- Банковская гарантия в электронном виде
- Видео-инструкция три способа получения банковской гарантии
- Банковская гарантия с электронной подписью в москве
- Банковские гарантии в электронном виде могут быть приняты только, если они предоставлены по установленному формату
- Выбор подходящего предложения
- Выплата по банковской гарантии: расчет суммы, особенности бг
- Заявка на получение банковской гарантии
- Как открыть спецсчет для закупок
- Как отправить документы в банк
- Как получить электронную справку об отсутствии задолженности по налогам
- Отклонение банковской гарантии, последствия для участника закупки
- Получение банковской гарантии
- Топ-3 примера, как банки хитрят при выдачи банковской гарантии
- Требования к содержанию банковской гарантии
- Чаты с сотрудниками сервиса и банка
- Электронная банковская гарантия — надо или нет?
Банковская гарантия в электронном виде
Чтобы получить банковскую гарантию в электронном виде для этого необходимо будет выполнить некоторые действия:
Во-вторых, необходимо будет определиться с брокером и банком. Соберите ряд данных о том, какие банки смогут предоставить
банковскую гарантию для электронного аукциона
и узнать какой лимит на размер гарантии, будет оформлен с помощью интернета.
Первым требованием к банку должно являться наличие его в списке банок Минфина РФ. Конечно, вы можете просто ориентироваться на опыт и надежность банка.
Далее потребуется подготовить все необходимые документы. Список таких документов будет зависеть от банка, его перечень можно узнать у специалиста или на сайте гаранта. В список документации в основном включены следующие документы:
- Информация об организации: ее устав, свидетельство о наличии регистрации, приказы о проведенных назначениях на те или иные должности, свидетельства ОГРН и ИНН;
- Выписка из ЕГРЮЛ, которая должна иметь действия не больше 30 дней и справка об отсутствии задолженностей по налогам;
- Предоставление бух отчетности форм 1 и 2 по каждому кварталу за последний год, отчет о прибыли и убытке;
- В том случае, если компания относится к УСН, то потребуется наличие налоговой декларации за последний год. Что касаемо ИП на ОСНО, то потребуется наличие декларации по форме 3-НДФЛ;
- Потребуется предоставить проект контракта сего приложениями, справку о технических и кадровых ресурсах компании;
- Потребуется подготавливать пакет документов лишь один раз. В последующем можно будет вносить актуальные данные.
Как только будут выполнены предыдущие действия, то
банковская гарантия при проведении электронного аукциона
будет доступна в электронном виде в личном кабинете, которая должна содержать КЭП.
Если вы прибегли к помощи агента, то рекомендуется быть очень внимательным и изучить все реквизиты контракта на выпуск банковской гарантии, проверить реквизиты банка и убедиться, что данный банк имеется в перечне банков Минфина.
Видео-инструкция три способа получения банковской гарантии
Для гарантированного результата в тендерных закупках Вы можете обратиться за консультацией к экспертам Центра Поддержки Предпринимательства. Если ваша организация относится к субъектам малого предпринимательства, Вы можете получить целый ряд преимуществ: авансирование по гос контрактам, короткие сроки расчетов, заключение прямых договоров и субподрядов без тендера.
Банковская гарантия с электронной подписью в москве
Банковские гарантии в электронном виде могут быть приняты только, если они предоставлены по установленному формату
Налоговым законодательством установлено, что налоговые органы могут принять от налогоплательщиков банковские гарантии, созданные в электронной форме, подписанной усиленной квалифицированной электронной подписью лица, обладающего правом от имени банка (филиала банка) подписывать банковские гарантии, если они соответствуют установленному формату (утв. в приложении к письму ФНС России от 4 апреля 2021 г. № ЕД-4-15/6183@).
Как поясняет налоговая служба, представление банковских гарантий, созданных в электронной форме осуществляется налогоплательщиками с применением формата документа, необходимого для обеспечения электронного документооборота с налоговым органом (утв. приказом ФНС России от 18 января 2021 г. № ММВ-7-6/16@, письмо ФНС России от 28 апреля 2020 г. № ЕА-4-15/7166@). Ведь документ, изначально созданный в электронной форме, подписанный усиленной квалифицированной электронной подписью лица, обладающего правом от имени организации подписывать документ, является оригинальным и имеет юридическую значимость (Федеральный закон от 6 декабря 2021 г. № 402-ФЗ, Федеральный закон от 6 апреля 2021 г. № 63-ФЗ).
Все важные документы и новости о коронавирусе COVID-19 – в ежедневной рассылке Подписаться
Если документ оформлен на бумажном носителе с собственноручными подписями лиц, ответственных за оформление операции, то такой экземпляр является подлинником. А вот его сканированный образ – копией. Налоговая служба обращает внимание, что законодательством не предусмотрена возможность замены подлинника документа его электронным скан-образом (копией). Таким образом, если банк выдал гарантию налогоплательщику в формате PDF, заверенную от имени банка усиленной квалифицированной электронной подписью уполномоченного лица, то налоговая инспекция не сможет принять такой документ.
Выбор подходящего предложения
В каждом предложении сервис покажет:
- комиссию банка,
- список необходимых документов
- вероятность получения БГ.
Нажмите кнопку «Показать», чтобы изучить список документов, которые запрашивает банк.
Сравните все предложения и выберите то, которое подходит вам больше всего.
Выплата по банковской гарантии: расчет суммы, особенности бг
Помимо срока, номинала банковской гарантии, обязательным требованием к ее содержанию является перечень документов, которые заказчик предоставляет банку в момент обращения и в момент раскрытия банковской гарантии, и этот перечень является закрытым. Кроме того, он включается в текст БГ без изменений, поскольку не подлежит ни сокращению, ни расширению.
Установленный ПП РФ №1005 от 08.11.2021 г. перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты суммы по банковской гарантии:
- Расчет суммы, включаемой в требование по банковской гарантии.
- Платежное поручение, подтверждающее перечисление бенефициаром аванса принципалу
На сегодняшний день выплата аванса для заказчика — это право, а не обязанность: заказчики этим правом пользуются по экономическим причинам, и в этом случае предоставлять платежное поручение необходимо.
- Документ, подтверждающий факт наступления гарантийного случая в соответствии с условиями контракта, если требование по банковской гарантии предъявлено в случае ненадлежащего исполнения принципалом обязательств в период действия гарантийного срока.
- Документ, подтверждающий полномочия лица, подписавшего требование по банковской гарантии (доверенность, приказ о возложении полномочий).
Заявка на получение банковской гарантии
Чтобы получить БГ, нужно отправить в банк необходимые документы. Каждый банк запрашивает свой список документов, чаще всего они требуют:
Для ИП | Для ООО |
Паспорт предпринимателя | Паспорт руководителя |
Налоговую декларацию | Бухгалтерскую отчетность за три последних отчетных периода |
Справку об отсутствии задолженности по налогам | Справку об отсутствии задолженности по налогам |
Некоторые банки могут запрашивать и другие документы, внимательно изучите список перед тем, как отправить заявку.
Как открыть спецсчет для закупок
На спецсчете поставщик хранит деньги для обеспечения заявки на участие в закупке. По запросу ЭТП банк блокирует сумму обеспечения на этом счете до окончания подачи заявок. В справочной мы подготовили статью с ответами на самые популярные вопросы о спецсчетах.
- Оформить заявку на открытие спецсчета можно в личном кабинете. Укажите организацию, от имени которой нужно открыть спецсчет.
- Выберите один или несколько банков, в которые хотите отправить заявку. Проще всего открыть спецсчет в банке, в котором у вас уже есть расчетный счет.
- Отправьте заявку и ожидайте звонок от сотрудника банка, который сообщит о результатах.
Как отправить документы в банк
Откройте список обязательных документов и нажмите кнопку «Загрузить документы». Выберите необходимые файлы и добавьте их в заявку.
Также вы можете приложить к заявке дополнительные документы, которых нет в списке банка. Это поможет вам повысить свой рейтинг.
Загрузить дополнительные документы можно также, как и обязательные: нажать на кнопку «Добавить файлы» и выбрать необходимые документы из папки на компьютере.
Если вы загрузили неверный документ, нажмите
После загрузки всех необходимых документов нажмите кнопку «Отправить документы» и выберите квалифицированную электронную подпись (КЭП), которой необходимо их подписать.
Загружайте документы только один раз. Сервис сохранит все обязательные документы и автоматически подставит их в заявки, в которых они нужны.
Сохраните важные документы заранее. Загрузите документы в черновик, чтобы сразу отправить заявку на получение БГ или дать другим пользователям возможность их использовать.
Редактируйте отправленные документы. Добавляйте дополнительные документы или заменяйте уже отправленные с помощью кнопки «Редактировать».
Как получить электронную справку об отсутствии задолженности по налогам
Закажите справку в личном кабинете налогоплательщика в разделе «Жизненные ситуации». Портал сам заполнит реквизиты организации и сформирует заявление, которое нужно подписать КЭП.
Портал подготовит справку в течение 10 дней после того, как получит заявление.
Отклонение банковской гарантии, последствия для участника закупки
Многих волнует вопрос: «Что случится, если БГ не соответствует требованиям закона или закупочной документации?» Поскольку банковская гарантия должна быть предметом интереса всех сторон — и банка, и участника, и заказчика, то последствия для всех будут разными.
Основанием для отказа принятия банковской гарантии заказчиком является:
- Отсутствие информации о банковской гарантии в реестре БГ.
- Несоответствие банковской гарантии требованиям закона.
- Несоответствие банковской гарантии требованиям, содержащимся в извещении, документации о закупке, проекте контракта.
Все эти причины сигнализируют о том, что участник признается отклонившимся от контракта.
Последствия предоставления ненадлежащей банковской гарантии:
- Признание участника несоответствующим требованиям закона (на этапе ОЗ).
- Признание участника уклонившимся от заключения контракта (на этапе ОИК). Кроме того, он попадет в реестр недобросовестных поставщиков.
- Отказ от приемки (на этапе ОГО). Если БГ не устраивает на этапе приемки, а обеспечение гарантийных обязательств передается именно на этом этапе, то заказчик откажется от приемки. Участник не получит подписание документов о приемке.
- Признание недействительным контракта. Если стороны приняли ненадлежащую БГ (участник от банка, заказчик от участника), то впоследствии такой контракт будет признан недействительным. Гарантия от контракта не зависит, а вот контракт от нее — наоборот.
Что касается возможности отклонить заявку участника за несоответствие требований к БГ, то эта позиция является спорной, однако она выражена регулятором в Информационном письме от 30 июля 2021 года №24-05-05/57198 Минфина РФ «По вопросу отклонения заявки в случае выявления несоответствия банковской гарантии, предоставленной участником закупки в качестве обеспечения заявки на участие в закупке, требованиям, установленным в соответствии с федеральным законом от 05.04.2021 №44-ФЗ».
Если участник захочет разделить свое несчастье с банком, потому что он признан уклонившимся, внесен в РНП, теряет обеспечение заявки, получает упущенную выгоду, потому что не может заключить контракт уже будучи победителем, то такой участник не получит возмещение от банка.
Свою позицию по этому поводу суды уже неоднократно высказывали. К примеру, Определение ВС РФ от 19.05.2020 г. по делу №305-ЭС20-6163. Поставщик взыскивал с банка упущенную выгоду — 21 млн рублей в связи с невозможностью заключить контракт, БГ не соответствовала требованиям заказчика.
Именно поэтому для всех заинтересованных сторон так важно проверять соответствие банковской гарантии требованиям Закона о контрактной системе, а также тем Положениям, которые напрямую не вытекают из ст.45 44-ФЗ, а устанавливаются закупочной документацией.
Получение банковской гарантии
Статус заявки можно посмотреть на вкладке «Банковская гарантия». Также сервис отправит решение банка на вашу электронную почту.
Если банк одобрит заявку
Топ-3 примера, как банки хитрят при выдачи банковской гарантии
При выдаче банковских гарантий (БГ), банки нередко пытаются схитрить, прописав «мелким шрифтом» такую формулировку, которая впоследствии просто не позволит заказчику воспользоваться ею в полной мере и получить свои выплаты.
Внимательно читайте условия банковской гарантии, а в случае обнаружения сомнительных формулировок возвращайте их банку и требуйте замену БГ!
Эксперт Контур.Школы Елена Пластинина рассказывает о наиболее часто встречающихся формулировках, которых в банковской гарантии быть не должно.
Требования к содержанию банковской гарантии
Банковская гарантия должна быть безотзывной и содержать:
- Сумму, подлежащую уплате гарантом заказчику в установленных случаях.
- Обязательства принципала, исполнение которых обеспечивается: все обязательства должны быть указаны в требовании к банковской гарантии и задублированы в ее тексте, не ограничиваясь ссылкой, так как в противном случае при раскрытии банковской гарантии могут возникнуть проблемы и споры, что приведет к убыткам заказчика.
- Обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1% за каждый день просрочки: БГ предполагает гарантию оплаты, если средства по банковской гарантии не были выданы точно в срок, указанные в самой БГ, или в проекте контракта и в БГ.
- Условие, согласно которому исполнением обязательств является фактическое поступление денежных сумм на счет заказчика.
- Срок действия банковской гарантии, превышающий не менее чем на один месяц срок исполнения контракта или не менее чем два месяца с даты окончания срока подачи заявок: ограничения по сроку действия БГ установлены в специальных нормах Закона о контрактной системе, в частности, если мы говорим о БГ, которая выдается на обеспечение исполнения контракта, то срок должен составлять не менее чем на 1 месяц больше, чем срок исполнения контракта — это прописано в Законе. Если речь идет о БГ, которая предоставляется в качестве обеспечения заявки, то она должна действовать не менее чем 2 месяца с даты окончания подачи срока заявок — это делается на случай приостановления закупки, поступления жалобы, проведения проверки.
Банковская гарантия — это более удобный для участника закупок инструмент, чем «живые» деньги, которые на протяжении срока исполнения контракта лежат на счете заказчика.
- Отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала.
- Установленный Правительством РФ перечень документов, предоставляемых заказчиком или организатором закупки банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты суммы по банковской гарантии: этот перечень установлен Постановлением правительства №1005 и носит закрытый характер, то есть расширить его не может ни банк, ни участник, ни заказчик.
Елена Пластинина, эксперт по регламентированным закупкам, член экспертного совета ФАС России, член-корреспондент РАЕН, лектор вебинара «Банковская гарантия в системе обеспечительных документов в 2021 году».
Чаты с сотрудниками сервиса и банка
На странице банковской гарантии вы можете найти два чата:
- Чат со специалистом Контура. Станет доступен сразу после отправки документов. Если специалисты найдут ошибки в документах, они напишут об этом здесь. Также в этом чате вы можете задать вопросы о БГ.
- Чат с банком. Работает только с некоторыми банками. Станет доступен после успешной проверки документов. Здесь вы можете ответить на вопросы сотрудников банка. Если заявку согласуют, именно сюда банк пришлет бланк договора.
Если в один из чатов придет сообщение, мы покажем уведомление об этом в личном кабинете, а также отправим его на вашу электронную почту.
Электронная банковская гарантия — надо или нет?
Вопрос о сложностях, связанных с получением банковской гарантии, возможно, еще долгое время оставался бы в полной тени, если бы о проблеме не вспомнил Дмитрий Медведев. «За ней (гарантией. — Прим. ред.) еще надо побегать, доказать банку, что ты можешь такую гарантию получить… Я думаю, что нам нужно вернуться к этой теме и принять взвешенное решение», — заявил президент России на заседании комиссии по модернизации и технологическому развитию экономики, комментируя условия работы на электронных торговых площадках, где проводятся госзакупки.
Представители коммерческой площадки электронных торгов B2B-Center, узнав о переживаниях Медведева, заметили, что давно решили указанную президентом проблему, разработав механизм выдачи электронных банковских гарантий (ЭБГ). Для их получения клиенту незачем ехать в банк, достаточно поставить в нужных местах электронную цифровую подпись (ЭЦП). Процедура занимает от 10 минут до двух суток и… почти не востребована банками.
Одинокая бродит гарантия…
Причин тому несколько. Во-первых, технология выдачи ЭБГ доступна в настоящее время только на одной торговой площадке — B2B-Center. «Оперативность выдачи гарантии складывается из особенностей B2B-Center. Для принятия решения о предоставлении компании лимита банк берет все необходимые документы из системы, там же знакомится с торговой историей компании», — пояснил коммерческий директор B2B-Center Андрей Бойко. Надо отметить, что механизм «заточен» не только под торговую площадку, но и под бизнес-процессы Пробизнесбанка. Дело в том, что этот банк первым заинтересовался в подобном инструменте и участвовал в разработке технического задания по созданию программного комплекса, обслуживающего систему выдачи ЭБГ. Он один из двух банков, выдающих электронные гарантии на площадке B2B-Center.
Но даже Пробизнесбанку, под который «заточена» система, необходимо было частично поменять свои бизнес-процессы, обучить персонал, ввести новые механизмы обработки обращений и оценки рисков. То есть потратить определенное количество как времени, так и денег.
Дешево площадке, дорого банкам
«Для выдачи ЭБГ банку необходимы электронная цифровая подпись и обучение одного-двух сотрудников для работы с каналом обмена данными с системой», — оптимистично заявляет Андрей Бойко.
Александр Зуев, начальник управления торгового и структурного финансирования Пробизнесбанка, видит все несколько в ином свете: «Первоначальные затраты на изменение бизнес-процессов, на переделку документооборота, как внутреннего, так и внешнего, достаточно велики. Это трудоемкое занятие. Нужно выделять специальных сотрудников, которые будут описывать процессы, менять инструкции, обучать людей, которые станут работать с ЭБГ. Все это отнимает много времени и стоит недешево».
Чтобы окупить инвестиции, банку надо выдавать электронные гарантии массово — сотнями. При этом размер одной гарантии ограничен. В Пробизнесбанке, в частности, не готовы выдавать ЭБГ на сумму свыше 15 млн рублей. Зуев объяснил, что если сумма больше, то оценка рисков растягивается надолго и пропадет основное преимущество электронной гарантии — оперативность. А ведь именно за нее готовы платить клиенты. Причем не меньше, а иногда и больше, чем за обычную банковскую гарантию.
Ограничение ЭБГ по сумме никаких проблем в реальности не создает. По мнению Зуева, крупные гарантии требуются солидным предприятиям. А у них давно открыты кредитные линии в не менее крупных банках и есть специальные отделы по работе с финансовыми организациями. У таких клиентов процесс получения гарантий работает как часы. Спешка при получении гарантии им ни к чему.
На чьей стороне закон?
Еще одна причина, по которой банки отказываются от проектов по запуску механизмов выдачи электронных гарантий, связана с особенностями отечественного законодательства. Известно, что механизм ЭЦП в России никак не заработает в «промышленном», если так можно выразиться, режиме. Пока эта тема педалируется сверху, процесс идет и закон работает. Но никто не гарантирует, что так будет всегда.
О том, какие сомнения обуревают банкиров по поводу ЭБГ, порталу Банки.ру рассказал председатель совета директоров Инбанка Владимир Фролов: «Мы обсуждаем этот вопрос с создателями одной электронной торговой площадки. Но банк не готов говорить о принятии однозначного решения по этому вопросу. Надо оценить риски. Те, кто предлагает нам этот инструментарий, заявляют, что риск микроскопический, потому что даже во время кризиса не было проблем с электронными банковскими гарантиями. Но мы не можем верить на слово. Поначалу все кажется простым и понятным, но до тех пор, пока не начнешь вникать. Сперва нам необходимо оценить риски аналитически — каким образом будут возвращаться деньги, какие механизмы при этом будут задействованы и т. д. Это до тех пор, пока не появится собственный опыт».
Андрей Бойко уверен, что для банка риск, связанный с ЭБГ, минимален. «На нашей площадке таких конфликтных ситуаций (разбирательств в случае неисполнения своих обязательств участниками сделки. — Прим. ред.) не было. И вообще, если вникнуть в суть инструмента, можно понять, что конфликты исключены в принципе», — заверяет Бойко.
Однако в Пробизнесбанке столкнулись с подобного рода проблемой. К счастью для банка, суд принял решение в его пользу.
«Мы выдаем ЭБГ с начала 2008 года. Был единственный прецедент выставления требований по гарантии. Банк заплатил, удовлетворил требование по гарантии и по регрессу направил требование заемщику. Тот попытался опротестовать в суде законность электронного документооборота. Но суд встал на сторону банка. То есть суды признают законность электронного документооборота и ЭЦП», — рассказал Александр Зуев.
Перспективы ЭБГ в госзакупках
Директор электронной торговой площадки Tender.pro Олег Умрихин считает, что вопросы оформления банковских гарантий при совершении сделок в коммерческом секторе не менее актуальны, чем при проведении государственных закупок.
Дело в том, что область применения таких гарантий — разовые поставки, чаще всего крупного оборудования. Это тот случай, когда поставщик и покупатель еще недостаточно уверены в своем партнере, а риски срыва поставки велики. Но с другой стороны, такие контракты традиционно заключаются в ручном режиме и оформление банковских гарантий проходит вне электронных площадок. А для незначительных, рядовых закупок гарантия не является распространенным инструментом. Поставщик и покупатель, как правило, хорошо знают надежность друг друга, и оформление гарантии становится лишней тратой времени и денег.
В госзакупках, наоборот, требование оформления залога или гарантии распространяется на все, в том числе мелкие, закупки. Поэтому, полагает Умрихин, здесь для упрощения рутинных операций ЭБГ будет актуальна.
Александр Зуев уточнил, что в настоящее время в системе госзакупок практикуется не гарантия на участие в конкурсе, а денежный залог. Поэтому гарантия не востребована самим заказчиком.
С этим согласны и на ММВБ. По словам Андрея Белякова, директора по проектам биржи, электронные аукционы очень жестко регламентированы законом и соглашением с регуляторами. При подаче заявки на участие в аукционе на площадке депонируются только денежные средства как обеспечение этого участия. Вся система электронных госзакупок построена таким образом, что можно использовать только деньги — гарантию нельзя заблокировать при подаче заявки, разблокировать в установленных законом случаях и т. д. Гарантия может возникнуть только в качестве обеспечения исполнения заключенного госконтракта, а это происходит между заказчиком и поставщиком вне электронной торговой площадки.
А банкам оно надо?
Оксана Панченко, руководитель дирекции обслуживания и финансирования корпоративных клиентов, член правления Райффайзенбанка, пояснила, что от клиентов пока еще не поступало предложений о выдаче банковских гарантий в электронном виде. Тем не менее и в Раффайзенбанке считают, что это удобная форма работы с компаниями, которая позволит значительно экономить время как банка, так и самого клиента.
Представитель другого иностранного банка, действующего в России, указал, что электронная гарантия удобна обеим сторонам — как банку, так и клиенту. Но выдавать ее без особого риска можно лишь клиенту, которого хорошо знаешь, которому уже «смотрел в глаза», и тому, чью подпись (не электронную, а обычную) банк уже имеет на каких-то значимых бумажных документах.
Вывод из вышесказанного напрашивается вот какой. Если бы словосочетание «электронная банковская гарантия» вдруг пришлось по душе одному из двух участников тандема, управляющего Россией, то большинство крупных банков тут же оценило бы риски данного инструмента в пользу последнего, разумеется. Но пока что ЭБГ для 99,9% российских банков не более чем загадочная аббревиатура, сулящая сомнительную прибыль при вполне конкретных затратах.
Леонид ЧУРИКОВ, ecpexpert.ru