Банковская гарантия: сложные вопросы использования

Содержание

Что нового с 1 июля 2021?
Выбор подходящего предложения
Заявка на получение банковской гарантии
Как открыть спецсчет для закупок
Как отправить документы в банк
Как получить электронную справку об отсутствии задолженности по налогам
О возможности применения банковской гарантии
Получение банковской гарантии
Сложные вопросы
Чаты с сотрудниками сервиса и банка
Электронная подпись (эцп) для сервиса банковских гарантий fintender

Что нового с 1 июля 2021?

Нововведений три:

Можно будет предоставлять банковскую гарантию на обеспечение заявки в электронных закупках. До 1 июля 2021 гарантию можно было взять только для обеспечения контракта.
Победитель закупки может самостоятельно решать, на какой срок предоставлять гарантию, главное, чтобы срок действия банковской гарантии на месяц превышал срок исполнения обязательств по контракту (ч. 3 ст. 96 44-ФЗ).
Поставщик обязан будет в течение месяца предоставить новое обеспечение, если у банка, где он получал банковскую гарантию, отозвали лицензию. Эти риски должен учитывать сам поставщик.

В течение следующего года планируют повысить надежность банков, которые имеют право выдавать гарантии для обеспечения заявок и контрактов. Согласно проекту постановления до 2021 года «О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 12 апреля 2021 г. № 440» такие банки должны иметь:

не меньше 300 млн рублей собственных средств,
кредитный рейтинг не ниже «B (RU)» (на три ступени выше текущего требования). На момент публикации статьи из 206 банков этим требованиям соответствуют 147.

Выбор подходящего предложения

В каждом предложении сервис покажет:

комиссию банка,
список необходимых документов
вероятность получения БГ.

Нажмите кнопку «Показать», чтобы изучить список документов, которые запрашивает банк.

Сравните все предложения и выберите то, которое подходит вам больше всего.

Заявка на получение банковской гарантии

Чтобы получить БГ, нужно отправить в банк необходимые документы. Каждый банк запрашивает свой список документов, чаще всего они требуют:

Для ИП	Для ООО
Паспорт предпринимателя	Паспорт руководителя
Налоговую декларацию	Бухгалтерскую отчетность за три последних отчетных периода
Справку об отсутствии задолженности по налогам	Справку об отсутствии задолженности по налогам

Некоторые банки могут запрашивать и другие документы, внимательно изучите список перед тем, как отправить заявку.

Как открыть спецсчет для закупок

На спецсчете поставщик хранит деньги для обеспечения заявки на участие в закупке. По запросу ЭТП банк блокирует сумму обеспечения на этом счете до окончания подачи заявок. В справочной мы подготовили статью с ответами на самые популярные вопросы о спецсчетах.

Оформить заявку на открытие спецсчета можно в личном кабинете. Укажите организацию, от имени которой нужно открыть спецсчет.
Выберите один или несколько банков, в которые хотите отправить заявку. Проще всего открыть спецсчет в банке, в котором у вас уже есть расчетный счет.
Отправьте заявку и ожидайте звонок от сотрудника банка, который сообщит о результатах.

Как отправить документы в банк

Откройте список обязательных документов и нажмите кнопку «Загрузить документы». Выберите необходимые файлы и добавьте их в заявку.

Также вы можете приложить к заявке дополнительные документы, которых нет в списке банка. Это поможет вам повысить свой рейтинг.

Загрузить дополнительные документы можно также, как и обязательные: нажать на кнопку «Добавить файлы» и выбрать необходимые документы из папки на компьютере.

Если вы загрузили неверный документ, нажмите

После загрузки всех необходимых документов нажмите кнопку «Отправить документы» и выберите квалифицированную электронную подпись (КЭП), которой необходимо их подписать.

Загружайте документы только один раз. Сервис сохранит все обязательные документы и автоматически подставит их в заявки, в которых они нужны.

Сохраните важные документы заранее. Загрузите документы в черновик, чтобы сразу отправить заявку на получение БГ или дать другим пользователям возможность их использовать.

Редактируйте отправленные документы. Добавляйте дополнительные документы или заменяйте уже отправленные с помощью кнопки «Редактировать».

Как получить электронную справку об отсутствии задолженности по налогам

Закажите справку в личном кабинете налогоплательщика в разделе «Жизненные ситуации». Портал сам заполнит реквизиты организации и сформирует заявление, которое нужно подписать КЭП.

Портал подготовит справку в течение 10 дней после того, как получит заявление.

О возможности применения банковской гарантии

Существует несколько способов обеспечения уплаты таможенных пошлин, налогов: денежные средства, банковская гарантия, поручительство и залог имущества. При этом плательщик вправе выбрать любой из способов обеспечения уплаты. А с 3 апреля 2021 года участники ВЭД могут обеспечивать свои обязательства банковскими гарантиями, оформленными в форме электронного документа, без предоставления бумажных документов.

Это определено Федеральным законом №463-ФЗ от 30 декабря 2021 года «О внесении изменений в Федеральный закон «О таможенном регулировании в Российской Федерации» в части внесения денежного залога и банковских гарантий уплаты таможенных пошлин, налогов в электронном виде и информационного обмена сведениями о таких банковских гарантиях».

Отметим, что электронные банковские гарантии оформлять гораздо удобнее, так как их не надо лично получать в кредитной организации и направлять в таможенные органы. Кредитная организация сама отправит гарантию в таможню. Нет необходимости представлять в таможенный орган подтверждение выдачи гарантии. Электронная банковская гарантия подписывается квалифицированной электронной подписью правомочного лица. Кроме этого, банковская гарантия в форме электронного документа принимается таможенным органом в срок до одного рабочего дня (срок принятия гарантии, оформленной в письменной форме – до пяти рабочих дней).

При приеме банковской гарантии, оформленной в форме электронного документа, не требуется представление таможенному органу оригинала банковской гарантии, сопроводительного письма к ней, оригиналов или засвидетельствованных в нотариальном порядке копий документов, подтверждающих соответствующие полномочия лиц, подписавших банковскую гарантию, а также заверенную в установленном порядке карточку с образцами подписи указанных лиц и оттиском печати, выдавших гарантию банка.

В случае же оформления банковской гарантии в письменной форме на бумажном носителе, такая гарантия принимается таможенным органом только при поступлении от гаранта соответствующего электронного сообщения и представления документов, подтверждающих полномочия подписавших лиц. И отсутствие подтверждения банка о выдаче банковской гарантии влечет отказ в ее приеме.

Напомним, что кредитные организации при оформлении банковских гарантий должны указывать в электронных сообщениях, направляемых в ФТС России, виды обеспечиваемых обязательств. Для исключения ошибок при оформлении банковской гарантии участникам ВЭД необходимо информировать кредитную организацию о виде соответствующего обязательства. Справочник видов обязательств приведен на сайте Банка России по адресу: http://www.cbr.ru/analytics/Federal_DC/format_545p.zip

В случае возникших вопросов о выдаче банковской гарантии, Бурятская таможня рекомендует обратиться за бесплатной консультацией в правовое отделение таможни по адресу г.Улан-Удэ, Бульвар Карла Маркса, 14 б, каб.403. Телефон для справок: (3012) 289 016, 289 040.

Получение банковской гарантии

Статус заявки можно посмотреть на вкладке «Банковская гарантия». Также сервис отправит решение банка на вашу электронную почту.

Если банк одобрит заявку

Сложные вопросы

Делимся с вами ответами на вопросы, с которыми пользователи обращались к бесплатному агенту банковских гарантий Контур.Спектр.

Мы ИП на УСН, отчетность сдаем раз в год, а банк требует квартальную бухгалтерскую отчетность. Что делать?

Большинство банков просят от клиентов бухгалтерский баланс и отчет о финансовом состоянии. Но многие компании делают такие отчеты раз в год. Это большая боль клиентов, но банки ее, к сожалению, не решают. Мы рекомендуем сводить отчетность по кварталу в таком виде, чтобы она соответствовала правилам ведения бухгалтерского учета, и только потом запрашивать гарантию.

Читайте также: криптопро вебинар

Заказчик отказывается согласовывать текст гарантии, а потом не принимает ее. Как застраховаться от таких ситуаций?

44-ФЗ не обязывает заказчика согласовывать текст банковской гарантии перед подписанием контракта. Но при этом заказчик обязан отклонить гарантию, если она не будет соответствовать требованиям. Поэтому нужно стараться каждый раз согласовать текст гарантии. А если заказчик отказывается это делать, обязательно проверять в ней такие параметры:

Срок банковской гарантии. Он должен не меньше, чем на 1 месяц превышать срок исполнения обязательств по контракту. Исполнение и действие — часто это разные даты. Например, контракт на поставку песка срок исполнения обязательств до 31 августа, но сам контракт действует до 31 декабря. Это всегда прописано в документации и проекте контракта. Нужно обращать на это внимание. Также заказчик может потребовать обеспечить и гарантийные обязательства.

По нашим наблюдениям, большинство поставщиков определяют срок банковской гарантии неверно — например, не учитывая дополнительный месяц.

Реквизиты сторон (принципал, бенефициар, банк). Много закупок проводится не самими субъектами 44-ФЗ, а уполномоченными органами (например, медицинское оборудование закупает не сама больница, а областное Министерство здравоохранения). Но гарантия должна выпускаться на заказчика, а не на орган, проводивший закупку. Поскольку банки все больше автоматизируют подготовку гарантий, в ее текст и реквизиты может подтянуться неверная информация. Это нужно проверять.
Требования к банковской гарантии из документов закупки. Заказчики обязательно в требованиях указывают, какие формулировки должна содержать банковская гарантия. К примеру, в Москве есть приказ Департамента Москвы по конкурентной политике, который утверждает форму банковской гарантии. Если гарантия будет представлена не по формулировкам, указанным в приказе (а заказчик в документации ссылался на данный приказ), то ее отклонят.

Имеет ли право банк требовать паспорта всех учредителей?

Банк — коммерческая организация и сам решает, какие документы требовать для выдачи гарантии. Мы составили список документов, которые банки теоретически могут требовать от потенциальных клиентов:

Устав организации.
СНИЛС и паспорта всех учредителей (кто-то запрашивает только страницы с фото и пропиской, кому-то нужны все страницы).
Решения о назначении руководителя.
документ, подтверждающий право на занимаемое помещение (Собственность, договор аренды).
Договор аренды.
Выписку со счета.
Бухбаланс и отчет о прибылях и убытках (годовой с квитанциями о вводе или квартальный).
Налоговые декларации с отметками о принятии.

Если никто не дает банковскую гарантию, можно ли отказаться от подписания контракта и вернуть обеспечение заявки?

Нет, неполучение гарантии — это риск предпринимателя. В лучшем случае ФАС может принять решение не включать компанию в РНП, если она предоставит доказательства, что пыталась получить банковскую гарантию.

Перечислим основные стоп-факторы, из-за которых банк откажет в получении гарантии:

Отрицательная отчетность по году. Если по завершенному году отчетность передавалась в налоговую с убытками, то получить гарантию в банке вряд ли получится, если банк запрашивает годовую отчетность. Например, ПримСоцБанк смотрит только на налоговую декларацию (условие действует на момент публикации статьи).
Некорректно сформированная отчетность. Если при проверке не сойдутся значения показателей, которые по правилам ведения бухучета должны сходиться, банк сделает запрос на корректировку. Потребуется время, чтобы изменить отчетность и провести корректировку в налоговой. Возникает риск не уложиться в сроки подписания контракта. Так что, если организация собирается принимать участие в госзаказе, стоит более тщательно вести бухгалтерский учет.

Можно ли продлить срок банковской гарантии, после того как заказчик увеличил срок исполнения контракта?

Бывает, что из-за жалобы в ФАС сдвигаются сроки подписания контракта, а вместе с этим и срок исполнения обязательств по нему. К сожалению, нельзя «добавить» пару недель действия к уже выпущенной гарантии. Также нельзя обеспечивать исполнение контракта двумя гарантиями. Как только вы узнали, что сроки подписания контракта могут перенести, сообщите об этом в банк. Если гарантия уже выпущена, ее придется отозвать и выпустить новую. На каких условиях это сделают, зависит от банка и его лояльности. Возможно также, заказчик примет ту, которая у вас есть, если вы подали заявку до внесенных изменений.

Можно ли поменять реквизиты банка-гаранта в процессе подписания контракта?

Бывает так, что банк, в котором победитель закупки получает гарантию, требует, чтобы оплата по контракту пришла на открытый в нем расчетный счет. Это распространенная практика, особенно в закупках на огромные суммы. Не всегда заранее известно, в каком банке поставщик будет получать гарантию. На ЭТП он указывает одни реквизиты, а после победы хочет указать в контракте другие. Может ли заказчик отказать?

Заключение контракта регламентирует статья 83.2 44-ФЗ, и в ней не указано, что заказчик должен включать реквизиты поставщика в проект контракта. Идет прямая ссылка только на цену конечного предложения и показатели товара из предложения победителя.

Победитель в протоколе разногласий просит заказчика внести актуальные данные в проект контракта, и вот тут узкое место, которое нельзя трактовать однозначно:

С одной стороны, заказчик не сможет мотивировать свой отказ менять реквизиты банка. Закон не запрещает менять банк, форму собственности или директора в процессе заключения или исполнения контракта.
С другой стороны, получается, что сведения о поставщике не соответствуют его заявке.

Какой выход? Первый вариант – написать протокол разногласий. Заказчик может внести изменения или отказаться это сделать.

Если заказчик отказывается, то второй вариант действия — подавать жалобу в ФАС на заказчика. Но, конечно, никому не хочется портить карму перед заказчиком и тем более есть риск не уложиться в сроки подписания контракта, если подать жалобу поздно.

Третий вариант — подписывать как есть, потом сменить реквизиты допсоглашением.

Четвертый вариант — открывать гарантийную линию в банке на несколько месяцев вперед и указывать в реквизитах на ЭТП его реквизиты.

В каких банках можно получить банковскую гарантию для закупки в Крыму?

Предложения банков могут меняться, на момент публикации статьи можем назвать четыре таких банка:

«Российский национальный коммерческий банк» и «Урал ФД». Они требует, чтобы «прописку» на полуострове имел и заказчик, и поставщик.
«Тинькофф» и «Абсолют» выдают гарантии не только жителям полуострова.

Узнайте, какие банки и на каких условиях готовы выпустить для вас банковскую гарантию. Подайте заявку в электронном агенте банковских гарантий. Сервис подскажет минимальный пакет документов и поможет подобрать самое выгодное предложение от банков. Это бесплатно.

Чаты с сотрудниками сервиса и банка

На странице банковской гарантии вы можете найти два чата:

Чат со специалистом Контура. Станет доступен сразу после отправки документов. Если специалисты найдут ошибки в документах, они напишут об этом здесь. Также в этом чате вы можете задать вопросы о БГ.
Чат с банком. Работает только с некоторыми банками. Станет доступен после успешной проверки документов. Здесь вы можете ответить на вопросы сотрудников банка. Если заявку согласуют, именно сюда банк пришлет бланк договора.

Если в один из чатов придет сообщение, мы покажем уведомление об этом в личном кабинете, а также отправим его на вашу электронную почту.

Электронная подпись (эцп) для сервиса банковских гарантий fintender

Сервис банковских гарантий Fintender — уникальный финансовый инструмент для юридических лиц, позволяющий участникам закупок, проводимых в соответствии с Федеральным законом № 44-ФЗ, получать для предоставления государственным и муниципальным заказчикам обеспечение исполнения контракта в виде банковской гарантии.

Сервис призван облегчить для них процедуру получения гарантийных документов для обеспечения заявок на участие в конкурсах и тендерах.

Формат электронных торгов позволяет участникам в полной мере оценить преимущества продукта: возможность удобной и качественной работы в удаленном режиме и передачи в электронном виде данных, необходимых для получения гарантии банка. Это снижает издержки компаний и ускоряет процесс получения необходимых документов.