Соглашение о простой электронной подписи Акты, образцы, формы, договоры Консультант Плюс

Что такое электронная подпись?

Это набор кодов в цифровом формате для проведения удаленной идентификации человека. Закон выделяет простую и усиленную (квалифицированную (УКП) и неквалифицированную (УНП)) подписи.

Что такое подпись?

Согласно п.4 ст.434 ГК РФ, которая регламентирует все кредитные договора, дает возможность МФО отправлять клиенту договор оферты (предложение о предоставлении займа) в электронном виде. То есть дает право отправлять договора любым видом связи, позволяющим достоверно определить, что документ исходит именно от второй стороны.

Будь договор на бумаге, удостоверить его можно было бы подписью.

Собственноручная подпись — реквизит, который позволяет индивидуализировать и определить человека, подписавшего документ. Многие люди стараются создать свою личную подпись максимально сложной, чтобы обезопаситься от ее подделки.

Свои коррективы внесло развитие информационных технологий, которое в России имеет одни из самых высоких показателей. На сегодняшний день больше половины оборота информации и документации происходит посредством интернета, в электронном виде. Технология электронной подписи и ее особенности способны еще больше расширить возможности.

Каждая подпись имеет несколько основных функций:

1. Удостоверяет личность человека, подписавшего документ
2. Свидетельствует о том, что подписавший человек ознакомлен и согласен с условиями
3. Закрепляет договор, чтобы подписавший не смог от него отказаться

Доверенности

Для доказательства наличия прав на подпись документов от имени компании и совершение иных действий от лица организации вводится новый документ — машиночитаемая доверенность (МЧД).

Машиночитаемая доверенность — это доверенность в электронном виде, дающая право сотруднику выполнять действия от лица организации и подписанная электронной подписью руководителя компании.

Для того, чтобы ЭП сотрудника на документе была действительна, необходимо прилагать к нему МЧД. Предполагается создание общего реестра таких доверенностей в ФНС, из которого можно будет получать информацию об актуальности и сроке действия МЧД.

Индивидуальному предпринимателю

По новым правилам с 1 января 2022 года индивидуальный предприниматель, как и руководитель, может обратиться за ЭП в удостоверяющий центр ФНС или к доверенному лицу УЦ ФНС.

Для получения подписи потребуются те же документы, что и руководителю:

• паспорт;
• СНИЛС;
• токен (USB-носитель, сертифицированный ФСБ или ФСТЭК РФ) и сертификат соответствия на него.

Использование электронной цифровой подписи заёмщика в процессе оформления договора займа

Эффективная деятельность МФО предполагает обработку, хранение, отправку и дальнейшее получение приличного количества договоров. Все вышеперечисленные процессы удаётся активизировать в случае использования электронного документооборота (отказываемся от бумажной волокиты – всё делается только в «цифре»).

В соответствии с Гражданским кодексом РФ (п.4 ст.434) и федеральным законом №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п.14 ст.7) отправка заемщикам кредитных договоров в электронной форме одобряется – они имеет такую же «силу», что и бумажная документация, скрепленная живыми подписями и синей (мокрой) печатью.

Чтобы подтвердить юридическую значимость передаваемых документов необходимо использовать электронную цифровую подпись заёмщика в виде паролей либо секретных кодов. Обычно используется так называемая простая ЭЦП – это самая упрощенная цифровая подпись, процесс получения которой сводится к обмену смс-сообщениями между заёмщиком и кредитной организацией.

Рассмотрим последовательность процесса оформления договора займа:

1. Ознакомление потенциального заемщика с основными правилами предоставления займов и общими условиями договора займа. Обычно этот шаг игнорируется, но лучше хотя бы краем глаза пробежаться по этим документам – именно они регламентируют условия, на которых берётся микрозайм.

2. Заполнение анкеты с указанием пункта о согласии на обработку персональных данных и подтверждением условий оферты (ставится галочка). Заёмщику необходимо подтвердить, что указанный им в анкете номер сотового, принадлежит ему, иными словами – подписать анкету ЭЦП.

Для этого микрофинансовая организация высылает на мобильный телефон заёмщика код подтверждения (одноразовый пароль), который необходимо ввести в соответствующее поле на сайте компании. Если введенный код совпадает с высланным, то считается, что анкета подписана.

Если заявитель подал заявку на получение займа наличными деньгами (в офисе), то после получения предварительного согласия (в виде смс-сообщения или ответного звонка) он посещает офис, подписывает там договор займа и получает заёмные средства. В случае получения онлайн-займа, процесс документооборота с МФО продолжается.

3. Если заемщик запланировал оформить займ в онлайн-режиме на карту или через систему денежных переводов, то ему необходимо таким же образом подписать индивидуальные условия договора займа (индивидуальные условия, как правило, формируются для каждого клиента в личном кабинете заёмщика).

После этого онлайн-сервис генерирует ЭЦП в виде одноразового пароля и отправляет его на мобильный телефон заявителя. Заявителем вводится полученный им набор символов в соответствующее поле на странице сайта сервиса. Происходит сверка кодов (аутентификация заёмщика), и в случае совпадения кодов: отправленного сервисом и введенного на сайт заёмщиком, договор считается подписанным.

Таким образом, при выдаче онлайн-займов ЭЦП представляет собой аналог собственноручной подписи (АСП), и может быть внесена в поле подписи заёмщика в индивидуальных условиях. МФО в свою очередь визирует договор посредством АСП (скана подписи) директора или уполномоченного лица компании.

После выполнения всех перечисленных действий договор (в соответствии с частью 2 статьи 6 и частью 1 статьи 9 Федерального закона от 06.04.2022 № 63-ФЗ “Об электронной подписи”) признаётся равнозначным документу на бумажном носителе. После этого оформление микрозайма можно считать завершенным, а заемщик получает денежные средства тем способом, который он выбрал при подаче заявки.

Несколько слов в заключение статьи. Представленная выше информация раскрывает суть процесса подтверждения кодом из смс-сообщения наиболее важных для МФО действий (подтверждение анкеты и согласие с индивидуальными условиями договора) – вы подписываете эти документы простой электронной подписью или электронной цифровой подписью заёмщика.

Но надо понимать, что хоть она является аналогом вашей собственноручной подписи – это всего лишь один из методов проверки на возможное мошенничество со стороны заёмщика. А методов таких много, например, верификация карты (проверка принадлежности карты заёмщику).

Как пользоваться электронной подписью?

Заверение ЭП зависит от технических параметров: типа документа и программного обеспечения. Простой ЭП часто многие подписываются в повседневной жизни, иногда даже сами этого не зная. Например, при входе в интернет-банк на указанный в системе телефонный номер приходит код в СМС, который нужно ввести, чтобы зайти в онлайн-кабинет. Это позволяет обезопасить персональные данные  удобным способом.В специальном ПО подписание происходит с помощью специальных команд. При загрузке к отправке заверенный документ сопровождается ЭП путем загрузки ключа, который был выдан в удостоверяющем центре. Обычно, стоя на файле нужно вызвать команду «Подписать», выбрать вид подписи (если их несколько), и нажать «Сохранить». Перед этим на ПК устанавливается ПО, в котором будет передаваться документ, затем загружается сертификат и сам ключ.

Прежде всего, ЭП – это набор информационных данных в цифровом формате, который присоединяются к отправляемому документу. С ЭП документ выделяется рисунком в виде штампа или значком печати с указанием номера сертификата и его владельца. В документах Office  ЭП часто не отражается. Узнать о наличии ЭП в документе можно по особому значку на нем в системе. Такой документ не подлежит изменению.

Как электронные подписи фнс будут работать на порталах с расширениями

У ряда порталов и площадок свои требования к ЭП. Например, нужны специальные расширения (OIDы) для работы с электронными закупками, в системах СМЭВ, ГИИС ДМДК, Росреестра. При этом по закону расширения не требуются, и сейчас многие площадки от них отказываются.

Нужно ли перевыпускать эп, если срок ее действия еще не закончен?

Условия использования ранее полученной подписи зависит от того, кем и когда она была выдана:

• Если электронная подпись была получена в 2021 году в удостоверяющем центре, который прошел переаккредитацию, то использование данной подписи возможно до конца 2022 года или дольше (если срок действия выходит за границу 31 декабря 2022 года).
• Если центром, выдавшим подпись, не была пройдена переаккредитация, то использование данной ЭП запрещено.
• Если вы в 2021 году вы уже получили ЭП ФНС, то в 2022 году можете пользоваться ею до конца срока действия.

Плюсы и минусы электронной подписи.

К плюсам можно отнести:

• Широкие перспективы использования.
• Сохраняет первоначальный документ без изменений.
• Не требует предоставления дубликата документа на бумажном носителе.
• Сложность подделки. Пока не выявлено ни одного случая подделки электронной подписи.
• Электронная подпись не меняется. Если ручная подпись со временем может видоизменяться, то электронная имеет только один код.
• Увеличение скорости документооборота.

К недостаткам относится:

• На текущий день используется в ограниченном количестве мест. Многие до сих доверяют только ручной подписи.
• Получить подпись можно только в аккредитованных центрах при соблюдении ряда условий.
• Технологии подписи развиваются, однако, мошенники тоже не дремлют. Получив электронную подпись, они могут набрать кучу онлайн-займов, исказить или подделать документы и проч. Хотя пока таких случаев не выявлено, но это дело времени.
• Стоимость. Чтобы создать квалифицированную подпись, нужно заплатить приличную сумму (от 5 т.р. и выше).

Таким образом, значимость электронной подписи растет. Пройдет немного времени, и она станет обычной вещью. Постепенно технологии позволят использовать такую подпись везде.

Руководителю юрлица

Новые правила уже действуют: с 1 января 2022 года электронные подписи для руководителей выпускаются в удостоверяющем центре ФНС и у доверенных лиц УЦ ФНС.

Доверенное лицо (ДЛ УЦ) — удостоверяющий центр, прошедший переаккредитацию и соответствующий дополнительным требованиям контролирующих органов.

На настоящее время таких доверенных лиц УЦ ФНС всего три:

1. ПАО «Сбербанк России»;
2. АО «Аналитический центр»;
3. Банк ВТБ (ПАО).

Такому удостоверяющему центру разрешается выдавать ЭП юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

Порядок действий при получении ЭП в налоговой:

1. Подача заявления на получение. Это можно сделать двумя способами:

• лично в отделении ФНС заполнить заявление в бумажном виде;
• на официальном сайте налоговой службы в Личном кабинете налогоплательщика (физического лица) в разделе «Жизненные ситуации» или через онлайн-запись в налоговую.

2. Выбор и приобретение носителя, на который будет записан сертификат.

Сотруднику компании

Для получения новой подписи сотруднику организации по-прежнему можно обратиться в аккредитованный удостоверяющий центр — эти правила не изменились.

Главное — удостоверяющим центром должна быть пройдена переаккредитация.

Требования для прохождения переаккредитации установлены законом 63-ФЗ об электронной подписи. Ознакомиться с новыми требованиями и найти ближайший АУЦ можно здесь.

Чем будут отличаться новые и старые подписи для сотрудников?

Ранее в файлах ЭП для сотрудников указывались ФИО работника и наименование компании, от лица которой он действует. Такую подпись можно еще получить до конца 2022 года.

Новый образец электронной подписи сотрудника будет содержать только ФИО. Значит принять такую ЭП можно будет в разных организациях.

В ГК «Калуга Астрал» вы можете получить электронную подпись в день обращения! Выбирайте выгодное и удобное решение — Астрал-ЭТ (комплексные решения, включающие лицензию Крипто ПРО, рутокен и интеграцию с сервисами) или 1С — ЭТП (электронная подпись от 900 рублей).

Срок действия подписи сотрудника старого образца с указанием ФИО и наименованием организации — до 31 декабря 2022 года. Даже если ЭП будет получена в декабре 2022 года срок не изменится, так что лучше подумать о переходе на новые правила заранее.

Переход на электронные подписи нового типа будет проводиться постепенно — с 1 марта 2022 года до 1 января 2023 года. Во время переходного этапа получение ЭП нового типа происходит по желанию сотрудника, предложению портала или системы, с которой работает компания. С 1 января 2023 года применения такой подписи станет обязательным.

Чтобы получить подпись, сотруднику нужно предоставить паспорт и СНИЛС. Необходим будет личный визит в удостоверяющий центр для подтверждения личности. Подпись для сотрудника не будет иметь защиты от копирования, будет отсутствовать запрет на включение расширений.

У доверенных лиц фнс

Доверенные лица налоговой — это «помощники ФНС», в которых можно получить ЭП налоговой. Это будут УЦ, выбранные из числа прошедших переаккредитацию. Полный перечень доверенных лиц станет известен в конце 2021 года.

Для получения также необходимо личное обращение и тот же набор документов. В офисе «помощников» можно будет сразу получить токен, а также КриптоПро CSP. В некоторых УЦ помогут и с настройкой компьютера, проконсультируют по работе с подписью.

Обратите внимание: вышеизложенные способы подходят только для руководителей коммерческих компаний, ИП и нотариусов. Должностные лица бюджетной сферы должны будут получать ЭП Федерального Казначейства. А первые лица банков и финансовых организаций — Центробанка. Сроки те же — после 1 января 2022 года.

Факсимиле и эцп

На сегодня, факсимиле и ЭЦП являются единственными законодательно закрепленными аналогами собственноручной подписи человека. Факсимиле — это точная копия подписи, воспроизведенная в цифровом виде. Не может проставляться на документах, которые несут финансовые последствия (договор займа, вексель и т.д.). Например, при оформлении полиса ОМС в виде пластиковой карты, клиент ставит подпись в специальном поле на экране планшета. Это и есть факсимиле.

ЭЦП может выражаться в виде кодового обозначения, набора цифр/букв и т.д. Это реквизит документа в электронном формате. Его получают с помощью специального преобразования информации — криптографии, где используется закрытый ключ АСП, что позволяет идентифицировать владельца сертификата ключа при дистанционном обслуживании клиентов.

Физическому лицу

Для физических лиц правила получения электронной подписи не поменялись — ЭП необходимо получить в аккредитованном удостоверяющем центре.

Заявку на получение ЭП физическому лицу можно отправить электронно в АУЦ. После проверки придется посетить офис удостоверяющего центра для идентификации личности и получения сертификата подписи.

Если есть действующая электронная подпись, то получение новой можно провести дистанционно (при условии, что данные у физлица не менялись).

Требуемые документы: паспорт.

Для чего физическому лицу нужна электронная подпись?

• Быстрое подтверждение учетной записи на портале госуслуг (запись в поликлинику и другие контролирующие органы, подача заявлений на пособия и выплаты и т. д.).
• Оформление ипотеки или кредита.
• Регистрация сделки с недвижимостью в Росреестре.
• Подача налоговой декларации и оформление налогового вычета на сайте ФНС.
• Оформление трудового договора в электронном виде и другое.

Получите электронную подпись для физического лица в за один день. Нужен только паспорт!

Заказать подпись

Электронная подпись в 2022 году: нововведения

Для начала нужно определиться, кому и где необходимо получить подпись.

Электронная подпись для предоставления сведений в систему егаис

Компании, деятельность которых связана с реализацией алкогольной продукции, используют электронные подписи для системы ЕГАИС. В данной системе учитывается весь алкоголь, который производится и реализуется в РФ. Порядок предоставления сведений указан в законе 182-ФЗ о внесении изменений в федеральный закон о госрегулировании производства и продажи алкогольной продукции. Для работы в системе необходима квалифицированная электронная подпись.

Как делалось раньше: использовали несколько ЭП на руководителя, по факту подписями пользовались разные сотрудники. Сейчас это невозможно, т. к. в ФНС выдают на руководителя подпись в единственном экземпляре.

Что же делать? В письме от 19.08.2021 № ЕА-3-26/5773@ ФНС назвала, какие ЭП для ЕГАИС можно использовать в 2022 году:

• КЭП руководителя предприятия или индивидуального предпринимателя;
• КЭП физического лица, которое имеет полномочия действовать от лица компании на основании обычной и машиночитаемой доверенности. Что касается выпуска КЭП на представителя ИП, то, несмотря на то, что закон 63-ФЗ позволяет получение такого сертификата, в Приказе ФСБ № 795 от 27.12.2022 форма такого сертификата отсутствует, поэтому пока представитель ИП получить такую КЭП не может.