Банковская гарантия по 44-ФЗ

Без открытия счетаВозможность выдачи нескольких гарантий

Камский коммерческий Банк

Экспресс-гарантия на участие

Увеличьте ваши шансы, мы поможем найти самое выгодное предложение, отправьте заявку на расчет стоимости банковской гарантии

Название организации или ИНН

Одним из самых распространенных и часто применяемых на практике способов поручительства выступает банковская гарантия. Она представляет собой достаточно простой, доступный и надежный вариант обеспечения различных обязательств одной стороны перед второй, который предоставляется банком в качестве третьего участника сделки. Рассмотрим подробнее, что такое банковская гарантия, каковы условия и стоимость ее получения, а также существующие на сегодняшнем отечественном финансовом рынке разновидности этого способа поручительства.

Как работает банковская гарантия

Условия банковской гарантии

Стоимость банковской гарантии

Срок действия банковской гарантии

Преимущества банковской гарантии

Как получить банковскую гарантию

Как проверить банковскую гарантию

Что такое банковская гарантия

Говоря простыми словами, банковская гарантия – это поручительство банка, другой кредитной или страховой организации, что одна из сторон сделки выполнит свои обязательства перед другой. В случае неисполнения гарант/поручитель берет их выполнение на себя. Такой вариант обеспечения широко применяется в самых разных сферах деятельности, к числу которых относятся:

• проведение государственных закупок на конкурентной основе;
• организация коммерческих тендеров;
• поручительство за заемщика при оформлении кредита;
• обеспечение гарантий возврата авансовой выплаты и т.д.

Базовые нормы законодательства, регламентирующие оформление банковской или, как правильнее с юридической точки зрения, независимой гарантии, установлены параграфом 6части 1 ГК РФ. Он содержит несколько статей – с 368 по 379, актуальная версия которых принята достаточно давно – 8 марта 2015 года – после принятия поправок, включенных в текст №42-ФЗ.

Как работает банковская гарантия

Принцип работы банковской гарантии предельно прост. Банк берет на себя обязательства выполнить условия сделки, если их не выполнит одна из сторон, получившая поручительство финансовой организации. Обычно речь идет о выплате определенной денежной суммы, которая в обязательном порядке фиксируется в договоре на предоставление банковской гарантии.

Наличие последней выгодно всем участникам сделки. Кредитор или продавец гарантированно получает причитающуюся ему сумму. Покупатель проводит сделку на выгодных ему условиях или получает возможность вообще заключить договор – например, в рамках государственных закупок. Банк или другой поручитель получает оплату в виде комиссии. Минимизация рисков достигается за счет обязательной предварительной проверки клиента или другими стандартными для кредитования способами. Например, получение обеспечения в виде залога или другого поручительства.

Участники процесса

Предоставление банковской гарантии предусматривает обязательное участие, как минимум, трех сторон. Каждая из них получила свое название, а ее функционал в рамках сделки заслуживает отдельного рассмотрения.

Принципал

Сторона, которая обращается в банк, кредитную или страховую компанию за получением гарантии. Именно она оплачивает предоставление финансовой услуги. Типичный пример принципала в банковской гарантии – это победитель электронного аукциона в рамках проведения госзакупки. Одним из обязательных условий заключения с ним государственного контракта выступает обеспечение в виде определенной денежной суммы или банковской гарантии. Второй вариант намного проще, дешевле и выгоднее, а потому применяется на практике почти в 100% случаев.

Бенефициар

Сторона, которая получит от банка деньги при невыполнении финансовых обязательств принципалом. В большинстве случаев речь идет о заказчике, которому требуется банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта, или продавце, реализующем товар без полной оплаты. Если банковская гарантия выдается в рамках обычной сделки между контрагентами, бенефициаром может выступать любой ее участник.

В качестве гаранта в соответствии с действующим законодательством выступает банк, другая кредитная или страховая компания, выдающая документально оформленное обязательство совершить платеж в адрес бенефициара в том случае, если принципал не выполнит взятые на себя условия сделки. Добавление к банкам других участников финансового рынка произошло в 2015 году, когда упомянутый выше параграф 6 ГК РФ (часть 1) приобрел сегодняшний вид.

Условия банковской гарантии

• дата оформления;
• наименования всех трех заинтересованных сторон – бенефициара, принципала, гаранта;
• продолжительность гарантии;
• обязательства, для обеспечения которых выдается гарантия;
• сумма поручительства банка или правила ее расчета при отсутствии точного и заранее определенного размера;
• обстоятельства, наступление которых приводит к выплате суммы поручительства.

Отсутствие любого из перечисленных параметров дает основание одной из участвующих в сделке сторон оспорить законность банковской гарантии. Особенно часто с подобным заявлением выступает гарант, считающий выданное обеспечение недействительным и отказывающийся платить бенефициару. В подобной ситуации единственной возможностью получить деньги становится обращение с иском в суд.

Поэтому нет ничего удивительного в том, что обычно бенефициары стремятся участвовать в составлении или, по крайней мере, согласовании текста банковской гарантии. Нередко они выдвигают требование о включении в документ дополнительных условий. Например, точного и исчерпывающего перечня документов, которые требуется предоставить бенефициару для получения оплаты. Гаранты в подобной ситуации настаивают на указании необходимости подтвердить обязательства принципала документально.

Важно отметить несколько дополнительных условий, которые регламентируются Федеральными законами в сфере госзакупок – №44-ФЗ (датируется 05.04.2013) и №223-ФЗ (датируется 18.07.2011). Они касаются банковских гарантий, предоставляемых в рамках обеспечения обязательств по государственному контракту. В этом случае в документе в обязательном порядке указываются следующие сведения:

• невозможность отзыва гарантии;
• обязанность заплатить 0,1% от размера поручительства за каждые сутки просрочки выплаты;
• прекращение обязательств по гарантии с момента поступления денежных средств на расчетный счет бенефициара.

Заказчик госзакупки имеет право включить и другие дополнительные условия, помимо перечисленных выше. Они могут быть прописаны в любом из следующих документов:

• извещение о проведении государственной закупки;
• приглашение на участие в электронном аукционе или тендере другого формата;
• проект государственного контракта, подписываемого с поставщиком в статусе единственного;
• других документах, входящих в состав тендерной документации.

Стоимость банковской гарантии

Комиссия за оформление гарантии определяется внутренними правилами и тарифами банка. Обычно она варьируется в достаточно широких пределах – от 2% до 10%. На итоговую стоимость банковского поручительства оказывают влияние несколько факторов:

• величина гарантийных обязательств;
• продолжительность гарантии;
• характер сделки;
• предоставление принципалом обеспечения;
• кредитная история получателя банковской гарантии и т.д.

Срок действия банковской гарантии

Длительность гарантийных обязательств банка определяется видом поручительства и достигнутым сторонами соглашением. Например, для налоговой гарантии срок действия составляет не менее 10 месяцев по НДС и не менее полугода для акцизов, причем в обоих случаях он отсчитывается с момента предоставления налоговой отчетности. При обеспечении обязательства по исполнению государственного контракта гарантия должна быть дольше, как минимум, на месяц, чем его продолжительность. В случае оформления поручительства по обычной сделке сроки настолько жестко не регламентируются и определяются по согласованию сторон.

Виды банковских гарантий

Основным критерием для классификации рассматриваемого способа поручительства выступает характер обязательств, которые обеспечиваются в рамках предоставления банковской гарантии. Наиболее часто речь идет о четырех разновидностях финансовой операции.

Тендерная гарантия

В большинстве случаев речь идет о закупках, которые проводятся либо в рамках обеспечения государственных потребностей, либо государственными корпорациями и компаниями. Подобные процедуры регламентируются уже упомянутыми выше Федеральными законами: в первом случае – №44-ФЗ, во втором – №223-ФЗ.

Основной функцией банковской гарантии в данной ситуации становится страхование интересов заказчика от действий недобросовестных поставщиков. Оно осуществляется освобождением государственных учреждений и компаний от необходимости урегулировать возможные комплектные ситуации переводом таких споров в плоскость взаимоотношений «банк-гарант» и «исполнитель-принципал».

Аналогичные цели преследует предоставление тендерных гарантий в рамках коммерческих закупок. Различают три вида подобных поручительств:

• на участие в торговых процедурах;
• на исполнение заключенного по итогам закупки контракта;
• на качественное выполнение работ, оказание услуг или поставку надлежащего товара.

Налоговая гарантия

Предусматривает участие в качестве бенефициара налоговых органов. Принципалом выступает налогоплательщик, не имеющий возможности выплатить необходимую сумму в бюджет. В этом случае он имеет возможность обратиться за получением отсрочки в ИФНС, предоставив в качестве обеспечения обязательств банковскую налоговую гарантию. Последняя бывает трех видов:

• по ускоренному возмещению НДС;
• акцизная;
• на другие выплаты и обязательные сборы – по согласованию с ИФНС.

Выдачей налоговых гарантий занимаются банки, который включены в специальный перечень, утверждаемый Минфином. Он находится в свободном доступе на официальном интернет-ресурсе ведомства.

Таможенная гарантия

Оформляется при желании импортера получить отсрочку по уплате таможенной пошлины за ввозимые товары. Выдачей подобных поручительств занимаются исключительно аккредитованные ФТС банки. Оплата пошлины происходит после реализации товара – полной или частичной.

Договорная гарантия

Целью предоставления гарантийных обязательств становится защита одной из сторон от нарушения условий договора вторым участником сделки. Договорные гарантии делятся на несколько разновидностей, самыми популярными из которых выступают три:

• на возврат аванса;
• на совершение платежа за поставленный товар или услугу;
• на выполнение работ, оказание услуги или поставку товара.

Преимущества банковской гарантии

Как было отмечено выше, каждая из заинтересованных сторон получает при оформлении банковской гарантии определенные преимущества:

• бенефициар – быстрое получение денег с минимумом формальностей;
• принципал – заметно более выгодные условия, чем при оформлении обычного кредита;
• банк – комиссию, величина которой полностью компенсирует относительно невысокие риски поручительства.

Чтобы наглядно продемонстрировать механизм действия банковской гарантии, достаточно привести простой пример. Республиканская больница объявила закупку специализированного медицинского оборудования. Порядок ее проведения регламентируется №44-ФЗ. Благодаря положениям Федерального закона, все участники торгов предоставляют банковскую гарантию обеспечения заявки, что подтверждает серьезность их намерений и сразу отсеивает откровенных непрофессионалов.

Еще более важным фактором защиты интересов заказчика становится банковская гарантия исполнения контракта на поставку указанного выше оборудования. Если победивший поставщик исчезнет или не выполнить взятые на себя обязательства по иным причинам, больница вернет аванс и компенсирует другие свои расходы не в рамках длительного судебного разбирательства с непредсказуемыми последствиями, а путем обращения в банк с требованием оплатить гарантию. А все дальнейшие проблемы по урегулированию конфликта с поставщиком лягут на финансовую организацию, имеющую все необходимое для этого – грамотных юристов, серьезный опыт и соответствующим образом оформленные документы.

Как получить банковскую гарантию

Процедура оформления банковской гарантии предусматривает последовательное выполнение нескольких этапов. В их числе:

• Выбор гаранта. Этим занимается принципал. Услуга доступна практически во всех отечественных банках. Критериями выбора выступают: условия предоставления, оперативность выдачи, кредитный рейтинг финансовой организации, требования бенефициара и т.д.
• Необходимые документы. Перечень требуемой документации определяется правилами выбранного для сотрудничества банка. Обычно речь идет об учредительных и регистрационных документах, налоговой отчетности, в некоторых случаях – документации на залог или другие виды поручительства.
• Подача заявки. Представляет собой стандартный для подобных сделок с банком документ, который обычно выполняет еще и функцию анкеты клиента. Срок рассмотрения заявки определяется правилами финансовой организации и варьируется от нескольких минут до суток или даже 2-3 дней.
• Заключение договора между принципалом и гарантом. Составлением документа занимаются банковские специалисты. Это вовсе не означает отсутствие необходимости внимательно изучить его содержимое на предмет учета интересов клиента. Все условия предоставления гарантии тщательно анализируются и проверяются на соответствие предварительным договоренностям сторон.
• Оплата банковской гарантии. Производится в соответствии с условиями договора. Обычно речь идет об одном или нескольких платежах, причем большая часть денег выплачивается авансом. Хотя некоторые банки готовы выдавать гарантию без получения оплаты, тем более – постоянным клиентам, финансовая добросовестность которых не вызывает сомнений.

Как проверить банковскую гарантию

Самый простой способ сделать это – проверить наличие документа в официальном реестре. Последний размещается на официальном интернет-портале ЕИС Закупки. Информация находилась в свободном доступе вплоть до 2018 года. Сегодня содержимое реестра видят только заказчики и банки, а потому проверка банковской гарантии предусматривает направление в адрес выдавшего ее банка официального запроса. Альтернативный вариант – обращение в Федеральное казначейство, которое ведет учет выданных финансовыми организациями поручительств.

Часто задаваемые вопросы

Банковская гарантия представляет собой поручительство банка исполнить обязательства перед одной стороной сделки при невыполнении их другой.

Как правильно называются участники финансовой операции?

Банк называется гарантом, получатель гарантии – принципалом, а третий участник финансовой услуги, которому перечисляются деньги при нарушении условий договора принципалом – это бенефициар.

Какие виды банковских гарантии встречаются на практике особенно часто?

Самой распространенной банковской гарантией выступает тендерная, которая чаще всего связана с госзакупками. Другие широко применяемые виды гарантий – договорные, таможенные и налоговые.

Сколько стоит получение банковской гарантии?

Стандартная величина комиссии за оформление банковской гарантии составляет 2%-10%. Настолько широкий разброс стоимости вызван разнообразием условий предоставления финансовой услуги и большим количеством влияющих на них факторов.

Получите банковскую гарантию без комиссии площадки

• • Гарантии по 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП (185-ФЗ), Коммерческие закупки
• • Для всех электронных площадок
• • Гарантия до 300 миллионов рублей
• • Минимальная комиссия банка – 800 рублей

Рассчитайте стоимость гарантии

Хочу получить гарантию

* Расчет суммы комиссии предварительный и не является публичной офертой

Отправляйте заявки на финансовые услуги за пару минут

В течение нескольких часов заявку рассмотрят десятки банков и финансовых партнеров

Выбирайте оптимальное предложение в удобное Вам время

Гарантия обеспечения участия

• Бухгалтерский баланс и отчет о финансовых результатах за последний квартал (с
  подписью и печатью организации)
• Карточка компании (с указанием банковских реквизитов)
• Устав (все страницы)
• Копии паспорта генерального директора
• Копии паспорта учредителей бизнеса
• Свидетельство на право собственности объекта недвижимости /Договор аренды
  площадей, используемых в бизнесе
• Решение/приказы о назначении на должности исполнительного органа (директора,
  генерального директора, президента или исполнительного директора согласно Уставу)
• Выписка из реестра акционеров, сроком не более 30 календарных дней с момента выдачи
  (для АО)

Для индивидуальных предпринимателей

• Декларация по НДС за последний квартал (с отметкой ИФНС/квитанция о приёме) —
  Для общей системы налогообложения (ОСН)
• Декларация по УСН за последний год (с отметкой ИФНС/квитанция о приёме) —
  Для упрощенной системы налогообложения (УСН)
• Декларация по ЕНВД за последний квартал (с отметкой ИФНС/квитанция о приёме) —
  Для системы налогообложения в виде единого налога на вмененный доход (ЕНВД)
• Декларация по ЕСХН за последний год (с отметкой ИФНС/квитанция о приёме) —
  Для системы налогообложения в виде единого сельскохозяйственного налога (ЕСХН)
• Действующий патент на право применения патентной системы налогообложения —
  Для патентной системы налогообложения
• Свидетельство ОГРНИП
• Карточка ИП (с указанием банковских реквизитов)
• Скан паспорт ИП (все страницы)
• Свидетельство на право собственности объекта недвижимости /Договор аренды
  площадей, используемых в бизнесе

Что такое БГ?

Банковская гарантия – обязательство банка выплатить компании по договору финансовые
средства за третью сторону в случае, если эта сторона не выполнит свои обязательства.

Какая будет комиссия?

Комиссия за использование банковской гарантии устанавливается каждым банком индивидуально.
При этом минимальная комиссия составляет 999 рублей

А деньги вернут?

За выпуск гарантии комиссия не возвращается.

Срок рассмотрения заявки на БГ?

Среднее время рассмотрения заявки 1 рабочий день.

Вашей площадке что-нибудь надо доплачивать?

Никаких платежей площадка не взимает. Комиссия за использование банковских гарантий оплачивается банку.

Рассматриваются ли процедуры с других площадок?

Сервис Финансовых услуг ЕЭТП позволяет получить гарантии для любых электронных площадок.
Вы можете получить банковскую гарантию, даже если процедура проходит на другой площадке.

Какие банки рассматривают заявку?

Заявку рассматривают более 30 банков, среди которых крупнейшие банки России.

Почему физлицам не выдают БГ, на площадке нет этой информации?

Банки предоставляют услугу, анализируя финансовую отчетность, сдаваемую в налоговые органы. Т.к.
физические лица отчетность не сдают, то и банки не могут рассматривать заявки.
Для получения гарантии физлицу рекомендуется посетить офис банка лично.

Если у компании убытки, смогут выдать БГ?

Многие банки используют индивидуальный подход к рассмотрению заявок, так что получить гарантию можно
и при наличии убытков за отчетный период.

Минимальный срок существования компании?

Минимальный срок существования компании, которая может получать банковские гарантии 3 месяца.
Важно учитывать, что компаниям со сроком существования до 6 месяцев чаще всего не выдаются гарантии более 1
млн рублей.

Банки-партнёры

Мы собрали лидеров рынка для обеспечения вашей выгоды

• Общие требования к форме банковской гарантии
• Банковская гарантия по 44-ФЗ
• Банковская гарантия по 223-ФЗ
• Банковская гарантия по 185-ФЗ, 615 – ПП РФ
• Как получить банковскую гарантию?

Банковская гарантия – это выгодный способ обеспечения заявок и обеспечения исполнения контрактов.

Банковская гарантия – это письменное обязательство гаранта (банка) выплатить денежную сумму заказчику, в случае, если поставщик не исполняет свои обязательства.

Чтобы банковская гарантия имела юридическую силу, она должна быть правильно оформлена. Сделать это могут только опытные специалисты.

Обращайтесь к нашим финансовым консультантам, они помогут получить банковскую гарантию, оформленную в соответствии с федеральным законодательством в короткие сроки.

Отметим, что участники электронных торгов (заказчики) принимают банковские гарантии, выданные банками-партнерами АО «ЕЭТП», так как репутация банков не вызывает сомнений – все организации числятся в перечне Минфина РФ.

Общие требования к форме банковской гарантии

Банковские гарантии, выдаваемые для участников торгов по 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ и 615 пп имеют свои особенности, но существуют и общие требования, характерные для всех документов.

Банковская гарантия всегда выдается в письменной форме.

Документ должен содержать сведения (п.4 ст. 368 ГК РФ):

• дата выдачи банковской гарантии
• срок действия гарантии
• данные заказчика
• данные поставщика, которому выдается банковская гарантия
• гарант(банк), который выдает документ
• обязательства поставщика, исполнение по которым обеспечиваются гарантией
• сумма банковской гарантии
• обстоятельства, при которых банковскую гарантию необходимо выплатить заказчику

Банковские гарантии по 44-ФЗ

Участникам госзакупок в рамках 44-ФЗ нужна банковская гарантия:

• для обеспечения заявки
• для обеспечения исполнения контракта

Требования к банковским гарантиям по 44-ФЗ самые жесткие. В частности, законодательством установлена сумма обеспечения. Отметим, что в 223-ФЗ и 185-ФЗ таких четких критериев по размеру гарантии нет.

Также, все выданные банковские гарантии по 44-ФЗ должны числиться в реестре банковских гарантий, который публикуется в ЕИС.

Подробнее о банковских гарантиях по 44-ФЗ можно узнать здесь.

Банковские гарантии по 223-ФЗ

Банковские гарантии по 223-ФЗ имеют некоторые отличия от гарантий для госзакупок по 44-ФЗ. Требований к документу меньше, они менее жесткие.

Отличия банковской гарантии по 223-ФЗ от гарантии по 44-ФЗ:

• Может выдаваться банком, который не входит в перечень Минфина
• Обоснование суммы контракта не требуется
• Точные суммы обеспечения законодательством не регулируются

Подробнее о гарантиях по 223-ФЗ можно узнать, перейдя по ссылке.

Банковская гарантия по 185-ФЗ, 615-ПП РФ

К банковским гарантиям на договор проведения капитального ремонта нет жестких требований. Обычно заказчики, принимающие банковские гарантии, ориентируются на положения 44-ФЗ, 223-ФЗ, а также НК РФ.

Согласно ст. 74.1 НК РФ банки должны соответствовать определенным требованиям:

• Наличие лицензии ЦБ РФ
• Наличие у банка собственных средств – не менее 1 миллиарда рублей
• Соблюдение обязательных нормативов, предусмотренных Федеральным законом от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)”, на все отчетные даты в течение последних шести месяцев
• Отсутствие требования ЦБ РФ об осуществлении мер по финансовому оздоровлению банка

Более подробная информация о банковских гарантиях по 185-ФЗ, 615-ПП РФ на странице.

Как получить банковскую гарантию?

Не знаете, какому банку доверить изготовление банковской гарантии, которая будет соответствовать букве закона и полностью устроит заказчика?

Обращайтесь в «ЕЭТП». Мы сотрудничаем с надежными банками, поэтому 1 ваша заявка будет рассмотрена сразу несколькими организациями.

Преимущества получения банковской гарантии в АО «ЕЭТП»:

• Минимум документов;
• Минимальный срок ожидания – предварительное решение уже через час;
• Никакой бюрократии – подача заявки и получение гарантии онлайн;

Подать заявку можно на странице.
Задать вопросы можно в «Центре поддержки пользователей»: 7 495 276-16-26.

Интересные статьи

• Что такое банковская гарантия по 44-ФЗ?
• Обеспечение заявки по 44-ФЗ
• Обеспечение исполнения контракта по 44-ФЗ
• Как получить банковскую гарантию для торгов по 44-ФЗ?

Что такое банковская гарантия по 44-ФЗ?

Банковская гарантия для торгов по 44-ФЗ  – способ обеспечения заявки или обеспечения исполнения контракта, при котором банк (гарант) выдает  по просьбе должника (поставщика) письменное обязательство уплатить заказчику определенную денежную сумму при предоставлении им требования об её уплате. Если поставщик нарушает условия контакта или не выполняет свои обязательства в установленный срок, то банк возмещает заказчику убытки.

Обеспечение заявки по 44-ФЗ

С 1 октября 2018 года вступают в силу изменения в 44-ФЗ, внесенные 504-ФЗ, согласно которым участникам закупок можно вносить обеспечение заявки не только денежными средствами, но и использовать банковские гарантии (п.2., ст.44 44-ФЗ). Банки, выдающие банковские гарантии для обеспечения участия и исполнения контрактов по 44-ФЗ, должны входить в соответствующий реестр Министерства Финансов РФ.

От необходимости предоставлять обеспечение заявки освобождены казенные учреждения (п.6., ст.44 44-ФЗ). 
Законодательством установлен предельный размер обеспечения заявки, который зависит от начальной максимальной цены контракта (НМЦК).

• Размер  обеспечения заявки от 0,5 до 1%, если НМЦК от 5 до 20 миллионов рублей.
• От 0,5 до 5%, если НМЦК  более  20 миллионов рублей.
• Не более 2%, если НМЦК больше 20 миллионов, а участники закупки попадают под действие ст. 28-29  44-ФЗ (учреждения и предприятия уголовно-исполнительной системы, а также организации инвалидов).

Если обеспечение заявки вносится денежными средствами, то они размещаются на спецсчете в банке, одобренном Правительством РФ. 
Это правило действует для участников:

• открытых конкурсов в электронной форме
• конкурсов с ограниченным участием в электронной форме
• двухэтапных конкурсов в электронной форме

Обеспечение исполнения контракта по 44-ФЗ

При цене договора до 50 млн рублей размер обеспечения исполнения контракта составляет от 5% до 30% от НМЦК, указанной в извещении об осуществлении закупки (п.6., ст. 96 44-ФЗ).        
Более 50 млн рублей от 10% до 30% от НМЦК.

Кто освобождается от предоставления обеспечения исполнения контракта?

• Казенные учреждения;
• Предприятия, задействованные в ВПК;

• при закупке у единственного поставщика (ст.93 44-ФЗ)
• при закупке услуг по предоставлению кредитного лимита
• при заключении контракта на предоставление банковской гарантии

Как получить банковскую гарантию для торгов по 44-ФЗ?

Обратившись в АО «ЕЭТП» вы можете получить банковскую гарантию онлайн, не покидая пределы своего офиса. От вас потребуется заполнить заявку.

Банковская гарантия – доступный способ обеспечения процедур

Банковская гарантия, по сравнению с другими способами обеспечения обязательств, является выгодным инструментом. 
Например, вы можете воспользоваться следующими средствами:

• Внести обеспечение личными средствами. Но этот способ не подходит, если требуется крупная сумма, так как использовать собственные ресурсы невыгодно.
• Кредит. Часто проценты по кредиту выше, чем  комиссия за использование банковской гарантии. Также процедура одобрения заявки может продлиться от нескольких недель до месяцев. Поэтому банковская гарантия – более простой и доступный способ обеспечения заявок и обеспечения исполнения контрактов.

Преимущества получения банковской гарантии  в АО «ЕЭТП»:

• Вашу заявку рассмотрят сразу несколько банков – надежных  партнеров «ЕЭТП»;
• Предварительное решение об одобрении заявки вы узнаете уже через 1 час;
• Наши специалисты помогут оформить все нужные документы;
• Вы сохраняете  деньги в обороте компании, вкладывая их в развитие бизнеса;

Что такое банковская гарантия? Шаг 1 — изучаем вопрос

Статья 368 Гражданского кодекса РФ определяет независимую гарантию как обязательство гаранта уплатить по просьбе принципала бенефициару денежную сумму независимо от действительности обеспечиваемого обязательства. В научной литературе утверждается, что банковская гарантия является инструментом передачи кредитного риска от бенефициара к гаранту, выражающимся в предоставлении принципалу так называемого гарантийного кредита. Таким образом, целями получения банковской гарантии выступают:

• гарантирование надежности участника договора (принципала) посредствам привлечения третьего лица;
• снижение кредитного риска бенефициара;
• максимальная формализация отношений принципала и бенефициара по обеспечиваемому обязательству.

Банковские гарантии выполняют различные функции, в зависимости от которых выделяют несколько их видов:

• тендерная гарантия на обеспечение заявки;
• банковская гарантия на исполнение обязательств по контракту;
• гарантия возврата авансового платежа;
• таможенная гарантия;
• гарантия в пользу налоговых органов;
• другие виды.

Федеральный закон от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее — Закон о контрактной системе) одним из условий участия в тендере на государственный или муниципальный заказ определяет обеспечение заявки банковской гарантией. Такой документ необходим всем юридическим лицам и ИП, желающим стать участниками государственной закупки. К тендерной гарантии для обеспечения заявки предъявляются серьезные требования. В частности, она может быть выдана лишь гарантом, входящим в перечень, составляемый Министерством финансов РФ.

Согласно части 14 статьи 44 Закона о контрактной системе размер указанного вида банковской гарантии должен составлять от 0,5% до 5% от максимальной цены контракта.

Рассмотрим обзорно специфические особенности отдельных видов банковских гарантий.

• Банковская гарантия для обеспечения заявки на участие в тендере. Один из документов, подтверждающих благонадежность поставщика. Она необходима при подаче заявки, если поставщик не может предоставить денежное обеспечение или заказчик указал банковскую гарантию в виде единственно возможного способа обеспечения заявки. Срок ее действия — не меньше двух месяцев с момента окончания подачи заявок. Предоставление банковской гарантии говорит заказчику о том, что благонадежность участника тендера уже проверена банком. Размер обеспечения составляет от 0,5% до 5% от начальной максимальной цены контракта.
• Банковская гарантия на исполнение обязательств по контракту необходима поставщику (подрядчику, исполнителю), с которым заказчик готов заключить контракт в соответствии с Законом о контрактной системе. Как уже говорилось, такая гарантия должна быть выдана только банком из перечня Минфина России и иметь срок действия, превышающий срок действия контракта не менее чем на месяц.Непредоставление банковской гарантии в установленный срок считается уклонением участника закупки от заключения контракта и лишает его права на выполнение государственного заказа. Согласно части 6 статьи 96 Закона о контрактной системе размер банковской гарантии на исполнение обязательств по контракту может составлять от 5% до 30% максимальной цены контракта.
• Гарантия возврата авансового платежа — это банковская гарантия на сумму частичной предоплаты (аванса), внесенного в счет оплаты услуг, работ или товаров в полном соответствии с условиями контракта. Она необходима участнику закупки, получившему предложение на заключение контракта по выполнению государственного или муниципального заказа, предусматривающего авансовые выплаты. Согласно части 6 статьи 96 Закона о контрактной системе, если контракт предполагает аванс, то размер банковской гарантии должен быть не менее размера аванса.

Можете ли вы получить банковскую гарантию? Шаг 2 — оцениваем шансы

Требования к получателю банковской гарантии для участия в государственном тендере в первую очередь определяются условиями, выдвигаемыми Законом о контрактной системе. Статья 31 этого нормативно-правового акта говорит о соответствии участника закупки законодательным требованиям к поставке товара, выполнению работ, оказанию услуг. Участником государственной закупки и, соответственно, получателем банковской гарантии для этих целей не может быть лицо:

• находящееся в стадии ликвидации или приостановления деятельности;
• имеющее задолженность перед государством;
• имеющее в качестве руководителя или главного бухгалтера человека, судимого за определенные преступления;
• привлекаемое к административной ответственности в определенных в законе случаях;
• являющееся офшорной компанией.

• отсутствие убытков за определенный период;
• наличие оборотов по расчетному счету за определенный период;
• опыт участия в тендерах;
• наличие материально-технической базы;
• срок существования компании не менее одного года.

Уже на этом этапе существует риск отказа банка в выдаче требуемого документа, поэтому свои шансы нужно просчитывать заранее, а лучше обращаться к профессиональным посредникам — брокерам, специализирующихся на услугах тендерного обеспечения.

Где можно получить банковскую гарантию? Шаг 3 — выбираем гарантийную организацию

Требования к банкам-гарантам четко определенны в статье 74.1 Налогового кодекса РФ. К ним относятся:

• универсальная лицензия;
• объем собственных средств (капитала) в размере не менее 300 млн руб. по состоянию на 14 декабря 2018 года;
• кредитный рейтинг от «В-(RU)» агентства АКРА и от «ruB-» по шкале рейтингового агентства «Эксперт РА», присвоенный Банком России на дату направления информации;
• доказательства отсутствия задолженностей по банковским депозитам, размещенным за счет средств федерального бюджета;
• участие в системе обязательного страхования вкладов физических лиц.

С учетом предыдущего шага, выбор гарантийной организации предполагает определение подходящего по условиям и индивидуальным требованиям банка из указанного перечня. С целью экономии времени с этим вопросом имеет смысл обратиться в специализированную организацию, занимающуюся брокерскими услугами по тендерному обеспечению.

• «Сбербанк России» — общая сумма 25 367 904 381рублей.
• «ВТБ» — 9 717 763 143 рублей.
• «Бинбанк» — 7 238 300 275 рублей.
• «Восточный» — 5 568 996 199 рублей.
• «Промсвязьбанк» — 3 285 386 426 рублей.

Количество выданных гарантий банком-лидером составило 2 189 при средней сумме гарантии — 11 588 810 рублей.

Какие условия выдвигают банки? Шаг 4 — выбираем выгодное предложение

Для того чтобы определить, в каком банке оформить банковскую гарантию, следует оценить выдвигаемые ими условия. Наиболее существенными, как правило, являются:

• процентная ставка по гарантийному обеспечению;
• размер вознаграждения банка;
• требования к принципалу;
• максимальная и минимальная сумма гарантии;
• необходимость и вид обеспечения;
• срок предоставления гарантии;
• время обработки заявки.

Рассмотрим для примера условия получения банковской гарантии на обеспечение тендерной заявки в нескольких банках РФ.

• Максимальная сумма гарантии без обеспечения — 30 000 000 рублей.
• Стоимость гарантии — 3% годовых в рублях, минимум 3 500 рублей.
• Срок — до 36 месяцев.
• Информацию о единовременной комиссии можно узнать в отделении по работе с юридическими лицами.

• Сумма гарантии без обеспечения — от 50 000 до 15 000 000 рублей.
• Стоимость гарантии — от 0,49%, но не менее 2 000 рублей.
• Срок — не более 36 месяцев.
• Подробную информацию о единовременной комиссии можно узнать у клиентского менеджера в отделениях ПАО Сбербанк, обслуживающих юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

• Сумма гарантии без обеспечения — 200 000 000 рублей.
• Стоимость гарантии — от 0,9% в год.
• Срок — до пяти лет.
• При предоставлении в залог депозита юридического лица и/или векселя банка «Открытие» сумма и срок банковской гарантии не ограничены.
• Сумма единовременной комиссии — 4%, но не менее 8 000 рублей.

Правильно оценить условия с учетом возможностей и потребностей клиента помогут профессиональные посредники.

Какие документы потребуется предоставить банку? Шаг 5 — готовим документацию

Законодательство РФ сегодня наделяет банки широкими полномочиями по проверке своих клиентов и возлагает на них обязанности по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем. Среди юридических лиц и предпринимателей даже бытует мнение, что банки стали требовательнее, чем налоговики. Положение Банка России от 15 октября 2015 года № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» обязывает актуализировать сведения о клиентах ежегодно. Получение банковской гарантии — повод для идентификации компании и сбора сведений о ней.

Перечень документов для получения банковской гарантии утверждается в каждом банковском учреждении индивидуально с учетом требований законов, указанных выше, а также разъясняющих документов Банка России, однако чаще всего он включает такие позиции, как:

• заявление и анкета;
• учредительные документы;
• бухгалтерская отчетность (в том числе расшифровки кредиторской и дебиторской задолженностей, запасов компании, основных средств компании, полученных и выданных обеспечений);
• копия контракта, в обеспечение исполнения которого выдается банковская гарантия;
• конкурсная документация;
• проект текста гарантии;
• копии паспортов лиц, ответственных за подписание документов, связанных с банковской гарантией.

Во сколько обойдется получение гарантии? Шаг 6 — оплачиваем услуги гаранта

Услуга предоставления банковской гарантии всегда возмездна. Говоря о стоимости банковской гарантии, подразумевают комплекс выплат банку, который состоит из нескольких позиций.

Итак, совокупная стоимость банковской гарантии зависит от множества факторов, основными из которых являются:

• размер гарантии;
• ориентированность политики банковского учреждения;
• размер обеспечения;
• срок действия;
• вид обеспечения, предоставляемого принципалом;
• финансовое состояние принципала;
• условия тендера.

Например, размер платы ПАО «ВТБ» за выдачу банковской гарантии без обеспечения для подачи заявки на участие в госконкурсе составляет 3% от суммы гарантии, минимум 3 500 рублей (комиссия рассчитывается за фактический срок действия гарантии).

Размер вознаграждения ПАО Сбербанк за выдачу гарантии составляет от 0,49%, но не менее 2 000 рублей. Итоговая процентная ставка для заемщика зависит от условий предоставления гарантии, а также от финансового состояния заемщика и срока, на который выдается гарантия.

ПАО Банк «ФК Открытие» установил размер комиссии от 0,9%, сумма единовременной комиссии — 4% (но не менее 8 000 рублей).

Для получения гарантии организация обычно обязана уплатить банку комиссию за весь срок ее действия, если договор с банком не предусматривает перерасчет и возврат комиссии (ее части) в случае прекращения действия гарантии ранее срока, на который она выдана.

В какие сроки будет принято решение? Шаг 7 — набираемся терпения

Срок принятия решения по поводу возможности предоставления банковской гарантии определяется банком-гарантом. На условиях получения гарантии, как правило, отражается срок ее оформления при соблюдении всех выдвинутых банком требований. Время, необходимое для анализа клиента на соответствие, определяется индивидуально. Поскольку отношения по поводу получения банковской гарантии являются договорными, банк имеет полное право отказать в оформлении документа при несоблюдении выдвинутых им требований.

Что собой представляет документ? Шаг 8 — проверяем подлинность банковской гарантии

В ситуации повышенного спроса на банковское гарантийное обеспечение все более распространенными становятся факты мошенничества в этой сфере. Последствия приобретения поддельной банковской гарантии плачевны для принципала: заказчик устанавливает поддельность предоставленного документа и прекращает работу с компанией, затраты на участие в тендере не возмещаются, кроме этого, существует риск попасть в реестр недобросовестных поставщиков услуг. Законодательством РФ предусмотрена также уголовная ответственность за предоставление поддельных документов и их использование.

Каков срок действия банковских гарантий? Шаг 9 — берем на заметку

Сроки действия банковских гарантий для целей участия в тендере и исполнения государственного заказа определены в Законе о контрактной системе. Часть 3 статьи 44 указанного нормативно-правового акта определяет срок тендерной гарантии на обеспечение заявки — не менее чем 2 месяца с даты окончания срока подачи заявок. Банковская гарантия на исполнение обязательств по контракту должна иметь срок действия, превышающий срок действия контракта не менее чем на 1 месяц.

Получение банковской гарантии — ответственная и кропотливая процедура. Она требует не только знания актуальной нормативно-правовой базы, но и ситуации на рынке предоставления банковских услуг. Выбор подходящего гаранта и согласование условий взаимодействия с ним возлагается на плечи руководителя компании, участвующей в тендере. Также можно поручить эту задачу профессиональным брокерам.

Условия, сроки и порядок оформления

Любой предприниматель, который когда-либо задумывался о тендере или конкурсе, знает, что банковская гарантия — одно из обязательных условий участия в них. Этот документ гарантирует заказчику, что исполнитель не станет уклоняться от подписания контракта и выполнит его условия вовремя и в полном объеме. Если исполнитель вдруг откажется подписывать договор, или не выполнит его условия, заказчик получит сумму, указанную в банковской гарантии, в качестве возмещения. Банковская гарантия — это кредитный продукт, и процесс ее оформления во многом напоминает процесс получения кредита. Как ее получить и какие документы для этого потребуются?