Безотзывная банковская гарантия по 44-ФЗ 2023 г

* Услугу предоставляют банки, которые вправе выдавать независимые гарантии для обеспечения заявок и исполнения контрактов и соответствующие требованиям, установленным ч. 1 и 1.1 ст. 45 44-ФЗ.

Банковская гарантия по 44-ФЗ — это финансовый инструмент, при помощи которого поставщик обеспечивает свою заявку на участие в закупке или исполнение контрактных обязательств. С 2022 года правила изменятся.

1. Независимая банковская гарантия 44 ФЗ2. Независимая гарантия и банковская гарантия отличия3. Независимая безотзывная банковская гарантия4. Видео-инструкция почему выгодно использовать банковские гарантии

Банковская гарантия на гарантийные обязательства по контракту по 44-ФЗ — это соглашение, заключаемое между кредитной организацией и поставщиком. Если последний не исполнит условия госконтракта, банк берет на себя все расчеты с заказчиком, включая пени и штрафы.

Оставить заявку на получение независимой гарантии

Номер закупки (необязательное поле)

Наименование или ИНН организации/ИП

Заявка успешно отправлена!

Мы перезвоним Вам в ближайшее рабочее время

Произошла ошибка, попробуйте повторить запрос.

Калькулятор стоимости независимой гарантии

Укажите сумму и даты действия гарантии, чтобы узнать стоимость

• 44-ФЗ
• 223-ФЗ
• 615-ПП РФ

Примерная стоимость независимой гарантии

от ₽

Указанные расчёты являются предварительными, носят ознакомительный характер и не являются публичной офертой.

Как получить независимую гарантию

• Отправьте заявку и подготовьте документы Перечень документов: Список документов может измениться – он зависит от банка и суммы гарантии. Менеджер поможет вам собрать комплект документов
• Мы делаем расчет стоимости у всех партнеров. Вы делаете выбор в пользу выгодного вам
• Оплатите и получите независимую гарантию онлайн в личном кабинете

Видео-инструкция почему выгодно использовать банковские гарантии?

Для гарантированного результата в тендерных закупках Вы можете обратиться за консультацией к экспертам Центра Поддержки Предпринимательства. Если ваша организация относится к субъектам малого предпринимательства, Вы можете получить целый ряд преимуществ: авансирование по гос контрактам, короткие сроки расчетов, заключение прямых договоров и субподрядов без тендера. Оформите заявку и работайте только по выгодным контрактам с минимальной конкуренцией!

Обратно к списку

С 2022 года поставщики могут использовать для обеспечения заявки в закупках независимую гарантию. Чем она отличается от банковской и как ее можно получить, рассказывает Юлия Романова, директор Академии продаж группы электронных площадок OTC.ru.

Обеспечение заявки — это гарант того, что участник, признанный победителем тендера, подпишет контракт на стадии заключения. В 2022 году обеспечение заявки по своему выбору он предоставляет в виде денежных средств или в виде независимой гарантии. До 2022 вместо независимой использовалась банковская.

1. ББГ: в чем специфика?

2. Формы банковской гарантии

Безотзывная банковская гарантия для государственного контракта — это поручительство, сохраняющее актуальность на весь срок контракта и гарантийных обязательств. Данный вид гарантии не только доказывает порядочность поставщика/подрядчика, но и дает гарантию, что финансовые обязательства перед заказчиком будут оплачены в любом случае, если не исполнителем закупки, то банком.

В чем специфика?

Каждая банковская гарантия — это своего рода поручительство банка за добросовестность действий компании. Существует несколько видов БГ:

– авансового платежа.

Хотите выиграть в запросе котировок?

Воспользуйтесь нашими наработками! Мы поможем вам выиграть не менее трети котировок!

Формы банковской гарантии

Первую (отзывную) форму можно изменить либо совсем отменить распоряжением выдавшего ее банка, что делает ее практически бессмысленной. Бенефициар лишен в этой ситуации каких-либо рычагов влияния и не имеет никакой гарантии, что предоставленная ему БГ не превратится в любой момент в простую бумажку.

Вторая (отзывная) форма дает стопроцентную защиту заказчику от недобросовестного исполнителя: что бы ни произошло, банк всегда выплатит заказчику предоставленные финансовые средства. Безотзывная банковская гарантия распространяется не только на срок контракта, но и на время действия гарантийных обязательств. Ещё одно преимущество ББГ – это предварительная доскональная проверка потенциального клиента. Терять свои деньги попусту ни одно кредитное предприятие не хочет, поэтому проверка поставщика будет полной и многосторонней, чтобы исключить любые неприятные неожиданности.

Однако выгодна такая форма поручительства не только для заказчика: банк получает проценты за предоставление, поставщику нет нужды вытаскивать из оборота наличность и есть возможность использовать эти средства для исполнения контракта.

Сама по себе ББГ представляет собой обязательство банка (гаранта) по первому требованию заказчика (бенефициара) сделать выплату в счет долга поставщика (принципала). Самое интересное, что задолженность не нужно обосновывать или аргументировать различными документами, деньги поступают безусловно, по первому требованию.

Вот пример такого документа:

Срок предоставления банковской гарантии по 44 ФЗ:

• Для обеспечения заявки — не менее двух месяцев с момента окончания подачи предложений.
• Для исполнения контракта — весь период договорных обязательств плюс один месяц после их завершения.

Сроки для поставщика

Гарантийный документ предоставляется заказчику в качестве страховки от ненадлежащих действий поставщика. Смотрите в таблице, на какой срок выдается банковская гарантия в разных случаях:

Пример расчета периода действия

Приведем наглядный пример, как рассчитать срок действия банковской гарантии по 44 ФЗ при обеспечении контракта.

Шаг 1. Рассчитываем общее время действия договора. Пусть по соглашению сторон госконтракт действует до конца года заключения — до 31.12.2020.

Шаг 2. Устанавливаем предельный период выполнения работ. В этом блоке стороны договорились о том, что работы закончатся 09.11.2020.

Шаг 3. Определяем гарантийный период на результат реализации контракта. Он составляет 12 месяцев с момента подписания акта выполненных работ. Акт подписан обеими сторонами в установленный день — 09.11.2020.

Шаг 4. Рассчитаем срок действия банковской гарантии по 44 ФЗ при обеспечении контракта. Страховка действует до 09.12.2020.

Шаг 5. Выявим период обеспечения гарантийных обязательств по госконтракту. Банковское поручительство распространяется на все результаты выполненных работ до 10.12.2021.

Сроки для заказчика

Участники торгов обращаются в банк-гарант за оформлением страхового документа. Предельный срок оформления банковской гарантии кредитным учреждением в Федеральной контрактной системе не прописан. Поставщик вправе предоставить организации-заказчику проект гарантийной документации на предварительное согласование.

По нормам закона, заказчик рассматривает поступившую банковскую гарантию в срок до 3 рабочих дней с момента получения документа (ч. 5 ст. 45 44-ФЗ). В это время специалист проверяет подлинность страховки и порядок ее составления. Если есть основания для отказа, заказчик обязан направить поставщику соответствующее уведомление в течение 3 рабочих дней.

Вот какие требования для проверки гарантийных документов победителя закупки:

• Заказчик обязан проверить БГ победителя в течение 3 рабочих дней (ч. 6 ст. 83.2 44-ФЗ).
• Срок действия банковской гарантии, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять минимум два месяца с момента окончания периода подачи предложений участников. Аналогичный показатель для обеспечения контракта и обязательств по его исполнению — превышение периода поставки товара, выполнения работ, оказания услуг минимум на один месяц.
• Если у организации-заказчика нет замечаний по документам исполнителя, специалист публикует в ЕИС и на электронной площадке готовый госконтракт, подписанный ЭЦП.

Выводы Минфина о времени действия банковской гарантии

Организации, закупающие товары, работы и услуги в рамках Федеральной контрактной системы, настаивают на том, что необходимо законодательное продление банковской гарантии. Эксперты в области закупок отвечают так (письмо Минфина России № 24-03-07/74362 от 27.09.2019):

• Минфин не вправе менять законодательство о закупках и контролировать действия участников в области госзаказа (п. 11.8 регламента Минфина, утвержденного приказом № 194н от 14.09.2018).
• Одна из форм обеспечения госконтракта и договорных обязательств — документы от банка-гаранта (ч. 3 ст. 96 44-ФЗ). Допускается страхование путем внесения денег на расчетный (лицевой) счет заказчика.
• Способ обеспечения, период и формат страховки исполнения контракта и гарантийных обязательств заказчик устанавливает самостоятельно в извещении, проекте контракта и закупочной документации.
• По закону 44-ФЗ, срок банковской гарантии по 44 ФЗ должен превышать выполнение обязанностей сторон на один месяц. Иных требований к периодичности страховки в ФКС не предусмотрено (ст. 96 44-ФЗ).
• Заказчик устанавливает требования к периоду гарантии таким образом, чтобы не ограничивать количество участников торгов. Все нарушения (ограничения конкуренции) рассмотрит Федеральная антимонопольная служба (п. 1, 6.3 положения о ФАС, утвержденного ПП РФ № 331 от 30.06.2004).

Об авторе этой статьи

Бухгалтер, эксперт проекта

Другие публикации автора

С 1 января 2022 года нормами оптимизационного пакета поправок к 44-ФЗ сохраняется два способа обеспечения заявок на участие в закупках: внесение денежных средств на специальный счёт или получение независимой гарантии (ранее – банковская гарантия). Где получать независимые гарантии, на каких условиях и какой способ обеспечения более выгодный – рассмотрим в нашей статье.

Что такое обеспечительные меры в закупках?

Обеспечительные меры ― это страховка заказчика на случай недобросовестных действий поставщика. Их размер определяется в самом законе, а конкретное значение устанавливает заказчик: оно выражается в процентном отношении от начальной максимальной цены контракта, которую предложил поставщик по результатам торгов.

Такое право заказчиков регулируется Федеральным законом от 05.04.2013 № 44-ФЗ и применяется для обеспечения заявок на участие, обеспечения исполнения контракта, обеспечения гарантийных обязательств.

Какие способы обеспечения используют поставщики в закупках?

Существует три законодательно равнозначных способа обеспечения в закупках:

Денежными средствами можно обеспечивать как заявку на участие, так и исполнение контракта.При обеспечении контракта денежные средства зачисляются на счёт заказчика, указанный в документациио закупке, после получения проекта контракта от заказчика и возвращаются поставщику после полного исполнения условий контракта.

Независимая гарантия

Удобная альтернатива денежному обеспечению заявки на участие в закупке, исполнения контракта, возврата аванса или гарантийных обязательств

Этот способ обеспечения возможно предоставить только для исполнения контракта и только по закупкам, которые проводятся среди субъектов малого предпринимательства.

При выборе способа обеспечения необходимо всегда учитывать срок, на который необходимо предоставить обеспечение в указанных заказчиком размерах. В среднем срок блокировки денежных средств на специальном счёте в банке в качестве обеспечения заявки составляет 60 календарных дней, а средний срок исполнения контракта ― 210 календарных дней.

Из этого следует, что при внесении обеспечения собственными денежными средствами поставщик изымаетих из своего оборота на срок от 60 до 210 дней. Насколько это выгодно для бизнеса, мы рассмотрим в примерах ниже.

Какой размер обеспечения предоставляет поставщик?

Обеспечительные меры могут быть установлены на нескольких этапах закупки:

• Обеспечение заявки – до момента подачи заявки поставщик должен внести размер обеспечения на свой специальный счёт в банке или предоставить независимую гарантию. Если начальная (максимальная) цена контракта (НМЦК) не превышает 20 млн рублей, то размер обеспечения заявки составляет от 0,5% до 1%; для закупок с НМЦК свыше 20 млн рублей ― от 0,5% до 5%.
• Обеспечение исполнения контракта – после получения проекта контракта от заказчика поставщик обязан внести размер обеспечения на счёт заказчика, указанный в документации, или предоставить ему независимую гарантию. Если НМЦК не превышает 500 тыс. рублей, то заказчик вправе не устанавливать обеспечение контракта. Во всех остальных случаях размер обеспечения контракта составляет от 0,5% до 30% от НМЦК. Если закупка проводилась среди субъектов малого предпринимательства, то тогда размер обеспечения исчисляется от цены контракта, которую предложил поставщик-победитель.

Кто предоставляет независимую гарантию?

С законодательными изменениями оптимизационного пакета поправок перечень уполномоченных организацийпо выдаче независимых гарантий дополнился:

Перечень иных коммерческих организаций:

Основные участники независимой гарантии?

Принципал – тот, кто обращается в банк для получения гарантии. В нашем случае это поставщик, участник закупок.

Бенефициар – тот, кто получит денежные средства от банка, если принципал не исполнит свои обязательства перед ним.

Гарант – это банк или иная коммерческая организация, которые предоставили письменное обязательство бенефициару оплатить за принципала сумму обязательств, указанных в независимой гарантии.

Как получить независимую гарантию, какие документы потребуются?

У каждого банка свои требования к составу документов, которые должен предоставить поставщик. В большинстве случаев банк попросит поставщика предоставить:

• бухгалтерскую отчётность;
• учредительные документы;
• паспорт руководителя и бенефициарных владельцев.

Так как иные коммерческие организации начинают предоставлять независимые гарантии с 1 января 2022 года, перечень документов для их получения пока неизвестен, но, вероятно, будет мало отличаться от того, что требуют банки.

Сколько стоит независимая гарантия?

Стоимость независимой гарантии устанавливается каждым банком индивидуально согласно утвержденной тарифной политике в этом банке. Средняя ставка за выдачу независимой гарантии составляет 3% годовых.Для предварительного расчета стоимости гарантии можно использовать формулу: Сумма БГ * Ставка / Кол-во дней * Срок БГ.

Например, сумма БГ – 1 000 000 рублей, ставка – 3%, срок БГ – 120 дней.

Стоимость независимой гарантии составит 1 000 000 * 3% / 365 * 120 = 9 863 рубля.

Многие банки на своих сайтах размещают онлайн калькулятор расчета стоимости гарантии. На нашем сайте поставщик может воспользоваться таким калькулятором и получить предложения от наших партнеров https://www.rts-tender.ru/bank-guarantee

Выгодно ли использовать независимую гарантию в качестве обеспечения?

Поставщики зачастую принимают участие в закупках, где размеры обеспечения составляют небольшие суммы,но таких закупок в течение года много. Исходя из того, что сумма обеспечения небольшая, поставщики уверены,что внести 20 000, 50 000, 100 000 рублей в качестве обеспечения ― это не затратно.

Если посмотреть на ситуацию шире, то появляются дополнительные важные условия. Во-первых, когда предприниматель планирует свой бизнес, он не ограничивается продажей одного товара, работы или услуги, потому что чем выше продажи, тем выше выручка. Во-вторых, оптимизация расходов – один из факторов увеличения прибыли.

Поставщик решил участвовать в 10 закупках общей стоимостью НМЦК 20 000 000 рублей,т.е. НМЦК каждой закупки составляет 2 000 000 рублей. По каждой из них заказчиком установлен размер обеспечения заявки 1%, обеспечения исполнения контракта 5%. Это значит, что на обеспечение заявок потребуется предоставить – 20 000 рублей по одной и на все десять закупок 200 000 рублей, а на обеспечение исполнения контрактов 1 000 000 рублей, по каждой отдельной ― 100 000 рублей. Средний срок блокировки денежных средств для обеспечения заявок ― 60 дней, а на обеспечение исполнения договора такой срок составляет 210 дней.

Комиссия банку за выдачу независимой гарантии составляет 3% годовых (но, не менее 1 000 рублей).

Считаем затраты на независимую гарантию для участия в закупках:

Обеспечение заявки – 20 000 * 3% / 365 * 60 = 100 рублей, но т.к. комиссия банка не менее 1 000 рублей, то затраты составят 1 000 рублей на одну гарантию и 10 000 рублей на все 10 закупок вместо того, чтобы изъять из оборота200 000 рублей на 60 дней;

Обеспечение исполнения контракта – 100 000 * 3% /365 *210 = 1 726 рублей. Получается, что для обеспечения контракта в 10 закупках поставщику потребуется потратить 17 260 рублей на оплату комиссии в банк вместо того, чтобы изъять из оборотных средств 1 000 000 рублей на 210 дней.

Каждый знает об изменении стоимости денег во времени: на 1 000 000 рублей в январе можно купить 3 вагона шоколада, а уже в сентябре ― только 2 вагона.

Таким образом, реальные примеры показывают, что использование независимых гарантий с учетом всех особенностей закупочной процедуры, более выгодно для участников, особенно для тех, которые часто участвуютв закупках.

Заказать оформление независимой гарантии вы можете на нашем сайте https://www.rts-tender.ru/bank-guarantee

Размер обеспечения заявки

В рамках 44-ФЗ заказчик устанавливает обеспечение заявки (ОЗ) в размере от 0,5 до 5% НМЦК (начальной максимальной цены контракта) с учетом ряда особенностей.

В зависимости от условий контракта, к обеспечению заявки можно предъявлять разные требования:

• когда начальная максимальная цена контракта составляет не более 1 млн рублей, то заказчик может не требовать ОЗ;
• в случае, если размер НМЦК доходит до 20 млн рублей, то поставщик предоставляет обеспечение от 0,5% до 1% начальной максимальной цены контракта;
• при условии, когда НМЦК свыше 20 млн рублей, обеспечение заявки предоставляется от 0,5 до 5% начальной максимальной цены контракта.

У компании, участвующей в торгах, есть выбор. Она может обеспечить заявку деньгами или предоставить независимую гарантию (а до 2022 года — банковскую гарантию).

В случае обеспечения заявки деньгами поставщик должен заранее открыть спецсчет в банковском учреждении, имеющем на то полномочия. Рекомендую участникам сделать это заранее до подачи заявки, так как в некоторых случаях проще и выгоднее обеспечить заявку денежными средствами, чем независимой гарантией.

Юлия Романова, Директор Академии продаж OTC.ru

В момент подачи заявки денежные средства блокируются в размере обеспечения заявки. Если компания не выиграла торги, то денежные средства разблокируются, и поставщик сможет их использовать по собственному усмотрению: вывести или использовать под новое обеспечение заявки. Если участник одержал в торгах победу, происходит списание тарифа электронной площадки: 1% НМЦК, но не более 5 тысяч рублей. Если закупка для СМП и СОНКО — 1% НМЦК, но не более 2 тысяч рублей.

Независимая гарантия и банковская гарантия отличия

Независимая банковская гарантия имеет ряд отличий от обычной банковской гарантии, они представлены ниже:

• Основным отличием независимой банковской гарантии от обычной является выбор надежного банка, который будет осуществлять исполнение финансовых операций. Напомним, что при обычной банковской гарантии в роли гаранта выступала банковская организация, которая должна иметь лицензирование от ЦБ России. В качестве независимой банковской гарантии выступает как банк, так и кредитная или коммерческая организация, у которой имеется разрешение на уровне законодательства, на осуществление данной деятельности;
• Следующее отличие НБГ является в сумме, которая может увеличиваться или уменьшаться в соответствии с определенными условиями. Такое действие в свою очередь подталкивает принципала на выполнение всех возложенных на него обязательств;

При процедуре оформления независимой банковской гарантии необходимо в документе указать следующие данные:

• срок выдачи документа;
• кто будет выступать в качестве участника договора;
• какой размер обязательств смогут взять на себя стороны;
• отметить денежную сумму и порядок ее выплаты;
• указать срок действия соглашения;
• указать варианты, при которых могут возникнуть гарантийные случаи

Что представляет собой независимая гарантия (НГ)

С января этого года поставщик предоставляет вместо банковской гарантии независимую. НГ введена в рамках поправок по оптимизации ФЗ-44, куда она «перекочевала» из ФЗ-360 от 02.07.2021.

Независимую гарантию поставщики используют, когда не могут обеспечить заявку денежными средствами.

За оформление независимой гарантии также взимается комиссия.

Структура банковской гарантии

Гарантийный документ от банка не имеет унифицированной формы. Также нет и единых требований о его структуре и содержании. Банки составляют его в свободной форме, но следует соблюдать рекомендации, указанные в 44-ФЗ.

Во-первых, регистр оформляют только в тех банках, которые указаны в особом перечне Министерства финансов (ст. 74.1 НК РФ). Он постоянно обновляется: прежде чем согласовать банковскую гарантию, заказчику следует проверить актуальный список Минфина.

Во-вторых, в тексте документа следует указать ключевые параметры соглашения между сторонами. Существенными условиями являются срок действия гарантийных обязательств и их сумма.

Так как банковская гарантия составляется для обеспечения договорных обязательств по 44-ФЗ, то составителям следует обратиться к этой законодательной норме и перечислить в регистре все данные, которые требуются положениями ФКС (ст. 45 44-ФЗ). Помимо суммы и срока действия, в содержание включают:

• обязанности поставщика (принципала);
• обязательства кредитора (гаранта);
• сведения о заключенном соглашении между сторонами;
• условие о фактическом перечислении денежных средств на расчетный счет заказчика от банка, об уплате неустойки за каждый день просрочки со стороны гаранта;
• иные положения.

Порядок оформления

Как и любая банковская услуга, предоставление гарантийных обязательств по исполнению госконтракта требует особого оформления. Поскольку гарант выступает страховщиком и рискует своими денежными средствами, он предъявляет особые требования к поставщику, точнее, к его добросовестности и финансовому состоянию.

Каждая кредитная организация устанавливает собственный порядок и состав сопроводительной документации для принципала. Приведем обобщенный список документов, которые требуют банки у исполнителя при оформлении гарантийных обязательств:

• форма обращения;
• копии регистрационных документов в ИФНС (ИНН и КПП, свидетельство о госрегистрации), актуальная выписка из ЕГРЮЛ;
• копия протокола собрания учредителей или решения единственного учредителя (заверенные нотариусом);
• список всех членов общества с паспортными данными;
• все имеющиеся лицензии и сертификации, связанные с основной деятельностью;
• документы, подтверждающие правомочность действий руководства;
• копия проекта контракта, который необходимо обеспечивать;
• бухгалтерская (баланс и приложения к нему) и финансовая отчетность за последний отчетный период;
• подтверждение отсутствия задолженности;
• справка об успешном выполнении обязательств по аналогичным договорам и проч.

Тарифы на банковскую гарантию

Банк берет определенную комиссию за оказание этой услуги. Стоимость напрямую зависит от объекта закупки, цены контракта, периода действия банковской гарантии. В среднем комиссия кредитора исчисляется из расчета от 2 до 10% от суммы гарантийных обязательств. Многие гаранты прописывают в соглашении минимальный фиксированный размер вознаграждения, ниже которого оплата за услуги невозможна, независимо от стоимости самого обеспечения.

Отличие НГ от банковской гарантии

В ГК Российской Федерации до июня 2015 г. понятия независимой гарантии не было вовсе. Существовала только «банковская гарантия». Оба инструмента предназначены для того, чтобы защитить заказчика от недобросовестных поставщиков.

По сути это одно и то же. Отличие в том, что банковские гарантии оформляли исключительно банки, а для независимых гарантом может выступать не только банк. Список банков и организаций, которые могут быть гарантами, регулирует закон № 44-ФЗ.

Перечислим основные отличия НГ от банковской гарантии:

• она выдается не только финансово-кредитной организацией из специального перечня Министерства финансов РФ, но и прочими финансовыми институтами;
• расплатиться по ней необходимо в течение десяти рабочих дней;
• она действует в период одного месяца после того, как была подана заявка на участие в торгах.

Учреждение, выдающее независимую гарантию, обязуется внести информацию из документа в реестр независимых гарантий. Согласно пункту 1 части 6 статьи 45 ФЗ-44, если документа нет в реестре, то заказчик может отклонить заявку.

При подаче заявки данные о независимой гарантии автоматически загрузятся из реестра независимых гарантий, дополнительно загружать скан поставщику на электронную площадку не нужно. Но: если речь идет про обеспечение исполнения контракта, которое заказчик требует с победителя торгов, то скан НГ требуется загрузить в обязательном порядке на электронную площадку при подписании контракта.

Разновидности банковских гарантий

В сфере госзакупок используют банковскую гарантию, которая выпускается специально для тендеров, чтобы уменьшить прямые финансовые риски заказчика. Они возникают из-за недобросовестных действий победителя торгов.

Однако разновидностей довольно много. Гражданское законодательство классифицирует гарантийные обязательства так:

• Отзывные и безотзывные. Первую разрешено аннулировать, изменить или отменить. А вторая выпускается без возможности отзыва. Ее нельзя корректировать или признать недействительной.
• Прямые и косвенные. Прямую выпускает непосредственно банк, через который и производится оплата. Косвенные гарантии дает кредитная организация, выступающая посредником.
• Ограниченные и неограниченные. Неограниченная выдается, если банк отвечает по всем обязательствам кредитора, а ограниченная — если банк несет частичную ответственность.
• Условные и безусловные. Условное обязательство выполняется только в случае выполнения строго определенных условий. Безусловная не ограничена договорными условиями.
• Договорные и платежные. Договорная — это регистр для обеспечения обязательств: копия или оригинал банковской гарантии передается заказчику по ФЗ 44 или 223. А платежная — это кредит по специализированным документам (вексель, аккредитив, инкассо).
• Простые, синдицированные, контргарантии. Простой гарантийный документ кредитное учреждение оформляет для организации-заказчика через запрос исполнителя. Синдицированная нужна поставщику, который не имеет надлежащую сумму денежных средств для исполнения своих обязанностей. Под контргарантией понимается перенаправление финансовых обязательств на другой банк, выбранный участником госзаказа.

Кто участвует в процедуре

Это платная услуга банка, которая представляет собой некое кредитное обязательство. Участник закупки, обратившись в банк, проводит финансовую операцию, оплачивает кредитный продукт и заключает полноценный договор. С юридической точки зрения, в таком соглашении выделяют три стороны: бенефициара, которым выступает организация-заказчик, принципала, или участника закупки, и гаранта-кредитора.

Кредитор гарантирует надлежащее исполнение госконтракта, следовательно, принимает на себя гарантийные обязательства, принципал — это сторона, которую представляет поставщик, обратившийся в кредитное учреждение за услугой. Бенефициар, или заказчик, — это участник сделки, который страхует себя от невыполнения договорных условий и, исходя из этого, устанавливает требование о банковской гарантии. В этом соглашении организация-заказчик является выгодоприобретателем. В нормативах закреплено, нужен ли оригинал банковской гарантии заказчику по 44-ФЗ, — нет, поставщик размещает на торговой площадке сканированный образ бумажного регистра или электронный документ, подписанный усиленной электронной подписью (ч. 1 ст. 60 44-ФЗ). Оригинал БГ заказчику не требуется.

Кто выдает НГ

Перечень организаций, которые выдают независимые гарантии в 2022 году:

• Фонды содействия МСП выдают НГ представителям малого и среднего бизнеса.
• Евразийский Банк Развития — поставщикам из стран Евразийского экономического союза (ЕАЭС), кроме России.
• ВЭБ.РФ и банки из перечня Минфина — остальным участникам закупок.

Независимая банковская гарантия 44 ФЗ

Каждый из предпринимателей при заключении контракта должен быть уверен в надежности и правильности исполнения всех обязательств, которые указаны в данном контракте.

Чтобы избежать недопониманий, которые могут возникнуть между сторонами договора для этого существует банковская гарантия, она может являться как обычной, так и независимой. Независимой банковской гарантией будет считаться та, которая была признана правовым документом и носящая соответствие 44 ФЗ.

Порядок действия независимой банковской гарантии подробно описан в ГК России. Из данного законодательного акта следует, что под независимой банковской гарантией подразумевается письменное соглашение от банка о выплате особого размера денежных средств в пользу кредитора по первому требованию в соответствии с обязательствами указанными в самом договоре.

Нужна помощь в получени банковской гарантии по обеспечению исполнению контракта по 44 и 223 ФЗ

Наши специалисты готовы проконсультировать вас по всем вопросам и помочь в получении банковской гарантии!

Обратиться за бесплатной помощью

Проверка банковской гарантии

Ранее после выпуска официальных гарантийных обязательств специалист кредитной организации формировал сведения о выданной БГ в реестре банковских гарантий. Сведения вносились в ЕИС в срок, не превышающий 1 рабочий день после предоставления поставщику гарантийного регистра или его корректировки. С 01.07.2018 такие данные больше не публикуются в Единой информационной системе (ч. 8.1 ст. 45 44-ФЗ).

Существует ошибочное мнение, что заказчику нужно прикреплять банковскую гарантию по 44-ФЗ в ЕИС, — нет, отдельно в Единой информационной системе БГ не публикуется, достаточно только электронной торговой площадки. Но заказчику следует выполнить проверку действующих банковских гарантий. Регистры проверяются на официальном сайте Центробанка в блоке справочника по кредитным учреждениям.

Практикующий бухгалтер.
Работаю с начала учебы в ВУЗе. Есть опыт работы и в коммерции, и в бюджете. С 2006 по 2012 работала бухгалтером-кассиром и кадровиком. С 2012 по настоящее время — главный бухгалтер в бюджетном учреждении. Помимо прямой бухгалтерии занимаюсь закупочной и планово-экономической деятельностью. 4 года пишу тематические статьи для профильные изданий.

Также для обеспечения заявки до 2022 года использовалась банковская гарантия. Она представляет собой особое соглашение, согласно которому финансово-кредитное учреждение берет на себя обязательство выплатить заказчику денежные средства (обеспечение заявки), если поставщик, в случае победы в тендере, откажется подписывать контракт. Поставщику же нужно будет вернуть деньги банку.

За предоставление такой гарантии банки берут комиссию с поставщика. Ее размер зависит от различных условий, например, от суммы тендера.

В начале 2022 года банковская гарантия была заменена на независимую.

Где найти

Самый простой способ узнать, как выглядит банковская гарантия, — посмотреть примеры в Единой информационной системе.

Шаг 1. Зайдите по ссылке «Реестр банковских гарантий» на вкладке «Дополнительная информация» в ЕИС.

Шаг 2. Перейдите в расширенный поиск, если, например, ищете пример поручительства конкретного банка.

Шаг 3. Введите необходимую информацию и нажмите «Найти».

Шаг 4. Выберите подходящую запись.

Нажмите на вкладку «Вложения».

В ч. 8.1 ст. 45 44-ФЗ указано, что 01.07.2018 информации о банковских гарантиях, которые предоставляются в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов, в ЕИС нет. Все примеры банковской гарантии доступны только по состоянию на 30.06.2018 (включительно).

Есть заказчики, которые выкладывают банковское поручительство, когда регистрируют госконтракт в реестре. Вот пример, как работает банковская гарантия для заказчика.

Моя первоначальная специальность — юрист, юрисконсульт. Первые два года практической деятельности работала в общем юридическом отделе организации, где занималась всесторонним правовым сопровождением деятельности работодателя.

Однако с 2013 года основным направлением моей практической деятельности стали госзакупки. Я работала в контрактных службах нескольких крупных бюджетных учреждений федерального и регионального уровня и коммерческой организации, деятельность которой связана с госзакупками.
Занималась юридическим сопровождением госзакупок, договорной и претензионной работой, представляла интересы работодателей в арбитражных судах и УФАС.

Последние три года занимаюсь созданием юридического контента, пишу популярные статьи по актуальным вопросам правоприменения для нескольких информационных порталов.

Если искать предложения по предоставлению независимой гарантии в открытых источниках в интернете, то вряд ли можно обнаружить большое количество вариантов. Если обратиться в финансово-кредитное учреждение, то консультант, скорее всего, не поймет, о чем идет речь. Это вовсе не свидетельствует о том, что новый вид обеспечения никто не предоставляет. Скорее всего, банк не подготовил информацию на своей официальной странице и еще не сделал соответствующие поручения своим сотрудникам.

Разбираемся, как приобрести НГ. Вот шаги, которые стоит предпринять.

1. Проверка банковской организации

Учреждение, предлагающее оформить НГ, может не быть в специальном перечне Министерства финансов Российской Федерации. Поэтому очень важно удостовериться в том, что банк есть в списке финансовых учреждений на официальном сайте Центрального Банка России.

2. Подготовка документации

Для получения независимой гарантии понадобится подготовить определенный пакет документов: дубликаты паспорта руководителя организации, учредительных документов и проекта государственного контракта, выписку из ЕГРЮЛ. Кроме того, необходимо предоставить отчет о финансово-экономической деятельности за истекшие 12 месяцев, включая бухгалтерский баланс и отчетность о финансовых результатах; решение, свидетельствующее о том, что крупная сделка одобрена, если торги, для которых необходима НГ, крупные.

3. Налаживание контакта с банковской организацией

Обратиться в банк возможно самому, а также через официальный сайт учреждения. Бланк для оформления НГ и анкетный лист можно получить в офисе кредитной организации. Если же обращение поступает через официальный сайт банка, то специальные формы заполняются в режиме онлайн.

4. Подготовка документов по специальному запросу

Следует учесть, что некоторые банки могут запросить финансовую отчетность не только за последний год, но и за предыдущие.

5. Срок ожидания решения

Период ожидания результата решения по независимой гарантии определяется по внутреннему регламенту кредитно-финансового учреждения. Банк может принять отрицательное решение по ряду причин. Среди них:

• если компания имеет не очень хорошую кредитную историю;
• если предприятие показывает невысокую доходность своего бизнеса;
• если компания организована всего лишь полгода назад;
• если возраст бизнеса составляет более семидесяти лет;
• если организация, претендующая на независимую гарантию, зарегистрирована в другом государстве.

Также на рынке представлены различные сервисы, которые позволяют в короткий срок получить ответ по одобрению выпуска независимой гарантии. Один из таких сервисов – fintender.ru. Здесь участник может в электронном виде направить заявку на получение независимой гарантии. Посещение уполномоченной организации не требуется, все документы направляются в электронном виде через личный кабинет сервиса.

6. Получение независимой гарантии

Независимая гарантия предоставляется или в электронном виде, или же на бумажном носителе. Данный процесс может занять 2-3 часа или же несколько календарных дней.

Процесс получения независимой гарантии должен быть легким и быстрым. Так ли это будет на практике, покажет время.

Как регулируют банковскую гарантию

В ч. 2 ст. 3 федеральной контрактной системы указано, что требование по банковской гарантии по 44-ФЗ используют в значении из Гражданского кодекса. Статьями с 367 по 379 ГК установлены основные правила регулирования гарантийного обеспечения обязательств, в том числе:

• стороны отношений;
• обязательные условия;
• пределы ответственности гаранта;
• основания прекращения действия документа;
• возможность взыскать выплаченные средства.

С 01.01.2022 из 44-ФЗ уйдет понятие «банковское поручительство», его заменит понятие «независимое поручительство». Кардинально ничего нового, но такие нововведения позволят новым организациям (не только банкам) обеспечивать обязательства.

С 01.07.2019 банк обеспечивает заявку участника, исполнение самого контракта и гарантийные обязательства. А с 30.07.2019 вступили в силу изменения в Постановление № 1005 от 08.11.2013 в части поправок для гарантии, которая обеспечивает гарантийные обязательства.

С 01.01.2022 исполнитель вправе предоставить заказчику независимую гарантию (ч. 1 ст. 45 44-ФЗ, 360-ФЗ от 02.07.2021). К таким гарантийным обязательствам относятся и банковские, и те, что выданы другими организациями — ВЭБ.РФ, фондами содействия кредитованию, Евразийским банком развития.

ФКС регулирует, что такое отлагательное условие в банковской гарантии по 44-ФЗ, и предъявляет специальные требования к документам, выдаваемым для обеспечения отношений о госзаказу. Статья 45 конкретизирует требования к банкам, которые вправе выдавать обеспечение, условия обеспечительного документа и срок его действия.

Какими бывают

Банковское обеспечение классифицируется по нескольким основаниям:

• отзывное и безотзывное: в зависимости от того, вправе ли лицо, в пользу которого оно было выдано, по своему усмотрению прекратить гарантийные отношения с банком. Отзывная гарантия аннулируется в любое время, безотзывная действует до истечения ее срока. Федеральный закон № 44-ФЗ допускает оформление только безотзывных вариантов;
• прямое и косвенное: прямая гарантия выдается напрямую от банка клиенту, косвенная выдается одним банком другому банку, который уже напрямую взаимодействует с клиентом;
• простое, контргарантия и синдицированное: простое выдается напрямую банком клиенту, контргарантия выдается другим банком по поручению банка, куда обратился клиент, синдицированное предполагает участие в отношении одновременно нескольких банков;
• ограниченное и неограниченное: при ограниченном банк обеспечивает определенный перечень обязательств клиента, при неограниченном — все обязательства по контракту;
• платежное и договорное: платежное обеспечивает денежные обязательства, договорное — исполнение обязательств по соглашению;
• условное и безусловное: первое предполагает наступление определенных факторов, наличие которых необходимо, чтобы у банка возникло обязательство платить, при безусловном такие факторы не устанавливаются.

Нормативная база

Регулируются гарантийные обязательства гражданским законодательством — п. 4 ст. 368 ч. 1 ГК РФ. А в сфере госзакупок обеспечение банковской гарантии по 44-ФЗ прописано в ст. 45. По нормативам закона о контрактной системе, она признается наиболее надежным форматом обеспечения договоров. Участники госзаказа оформляют гарантийные документы для обеспечения заявок на участие в электронных закупках и исполнения государственных контрактов (абз. 4 п. 1 ПП РФ № 626 от 30.05.2018).

Законодательные требования к банковской гарантии по 44-ФЗ в 2021 году действуют до конца года. Но с 01.01.2022 вместо банковских начнут применять независимые гарантии и появятся новые организации, которые их выдают (п. 28 ст. 5 360-ФЗ). С 01.01.2022 такие обязательства заносят не в реестр БГ, а в реестр независимых гарантий (абз. 3 пп. «б» п. 4 ст. 5 360-ФЗ).

Такие независимые обязательства выдают только определенные учреждения (п. 28 ст. 5 360-ФЗ):

• банки из специального перечня;
• госкорпорация «ВЭБ.РФ»;
• региональные гарантийные организации;
• Евразийский банк развития, если участник из ЕАЭС.

Участвуют три стороны:

• гарант: банк, выдавший документ;
• принципал: поставщик, чьи обязательства обеспечены;
• бенефициар: заказчик по контракту, которому при необходимости будут перечислены средства.

Возможность обеспечивать исполнение соглашения банковским поручительством предусмотрено статьей 96 Федерального закона № 44-ФЗ. Контракт заключается не ранее того момента, как контрагент заказчика предоставит обеспечение. Если он его не предоставляет, контракт не заключается, а участник признается уклонившимся, заявка на банковскую гарантию 44-ФЗ подается будущим контрагентом заказчика заранее.

Важным требованием является выбор банка-гаранта: выбранный банк в перечне банков, которые вправе выдавать обеспечение отношений по 44-ФЗ. Этот перечень введен и регулярно обновляется Минфином РФ. На сайте ведомства имеется актуальная редакция.

02.08.2019 вступило в силу Постановление Правительства № 919 от 18.07.2019. Оно изменило требования к банкам-гарантам в госзакупках на ближайшие два года.

В 2020 году кредитный рейтинг банка не опускается ниже уровня «B(RU)» по национальной шкале агентства АКРА или не ниже уровня «ruB» по национальной шкале агентства «Эксперт РА». В 2021 году он не ниже уровня «B+(RU)» по шкале агентства АКРА или не ниже уровня «ruB+» по шкале агентства «Эксперт РА». Планировали, что уже с 2020 года банки будут выдавать гарантии с более высокими рейтингами: «BB-(RU)» или «ruBB-». Когда вступят в силу поправки, это требование начнет действовать только в 2022 году. Требования к размеру собственного капитала не изменятся: не менее 300 млн руб. собственных средств.

Если принципал не исполняет обязательства по соглашению, бенефициар вправе обратиться напрямую в банк-гарант и получить от него необходимую сумму. После осуществления оплаты в пользу бенефициара гарант вправе взыскать уплаченную сумму с принципала.

В ч. 2 ст. 45 44-ФЗ указано, что гарантийный документ содержит такие условия:

• сумму — это объем денежных средств, который перечисляется заказчику гарантом, если принципал не выполнит своих обязательств;
• перечень обязательств принципала, которые обеспечены документом;
• ответственность гаранта перед заказчиком, если он допустит просрочку перечисления средств, в размере 0,1% от неперечисленной суммы за каждый день просрочки;
• условие о моменте исполнения обязательств гаранта: момент, когда деньги фактически поступают на счет заказчика;
• срок действия документа;
• отлагательное условие в банковской гарантии — это когда обеспечение выдается до заключения соглашения, поэтому в нем указывается условие о том, что оно обеспечивает исполнение будущего контракта, который заключат принципал и бенефициар по результатам той или иной процедуры. Необходимо указать реквизиты и объект закупки;
• перечень документов, которые предстоит подать заказчику, чтобы получить деньги от банка. Этот перечень, установленный Постановлением Правительства РФ № 1005, является закрытым, никакие иные документы банк требовать не вправе.

Постановление Правительства № 1005 утвердило перечень документов, которые предоставляются заказчиком, когда он требует от банка уплатить деньги за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств принципалом. Это документы, которые подтверждают:

• расчет суммы требования;
• перечисление аванса принципалу, если аванс контрактом предусмотрен;
• наступление гарантийного случая, если речь идет о неисполнении гарантийных обязательств принципала;
• полномочия лица, подписывающего требование о перечислении средств.

Актуальный образец расчета суммы, включаемой в требование по банковской гарантии, подлежащей выплате заказчику:

Стороны заключили контракт на закупку 15 легковых машин. Стоимость госконтракта — 15 млн рублей. Исполнитель поставил только 9 авто на сумму 9 млн рублей. Остальные обязательства (10 авто на 10 млн рублей) он не выполнил.

При заключении госконтракта поставщик передал заказчику банковскую гарантию на сумму 5 млн рублей. Для оплаты неисполненных обязательств размер обеспечения уменьшается пропорционально стоимости выполненного контракта. Поставщик выполнил обязательства на 60%. Заказчик получит обеспечение в размере 5 млн – 60% = 2 млн рублей.

Область применения в госзакупках

Заказчики защищают себя от ненадлежащего исполнения поставщиками их контрактных обязательств, и действующее законодательство о закупках предусмотрело страховку для участников госзаказа. В целях защиты заказчиков используется банковская гарантия для госзакупки — для обеспечения заявок участников торгов и исполнения победителем обязательств по контракту. По сути, это банковский регистр, официальное обязательство кредитной организации о покрытии убытков заказчика в установленном размере при невозможности исполнения контракта со стороны поставщика.

Объясним простым языком, что такое банковская гарантия на госзаказ в рамках Федеральной контрактной системы. Результатом электронных закупочных процедур является заключенный контракт на поставку товаров, выполнение работ или оказание услуг. В качестве обеспечения контрактных условий исполнитель предоставляет заказчику гарантийный документ от банка.

В регистре указано, что при ненадлежащем, некачественном или неполноценном исполнении поставщиком своих договорных обязанностей кредитное учреждение (гарант) возместит организации-заказчику установленную сумму денежных средств. Если наступит страховой случай, то банк выплатит эти деньги заказчику, одновременно требуя с исполнителя регрессивного возмещения произведенных выплат. То есть банковская гарантия на исполнение контракта по 44-ФЗ выполняет функцию страхового финансового инструмента при заключении контракта.

Независимая безотзывная банковская гаранти

Под независимой безотзывной банковской гарантией принято понимать гарантию, при которой происходит осуществление действия по принятию банком просьбы от лица обязательства по оплате бенефициару денежных средств в соответствии с обязательствами, которые были даны банком.

Все действия и информация по безотзывности гарантии должны быть отмечена в документе.

При возникновении случаев, когда исполнитель игнорирует исполнение обязательств, которые указаны в договоре, то в этом случае бенефициар имеет право потребовать оплату банковской гарантии.Какие требовнаия предъявляются к банковской гарантии смотрите в этой статье.

Данные выплату имеют ряд отличительных особенностей:

• обязательства имеют письменный вид;
• претензионные требования имеют свою аргументированность;
• все претензии имеют документальную подкрепленность.

Срок по удовлетворении требований гарантом устанавливается на уровне законодательства. Это также будет выступать в виде еще одного отличия независимой банковской гарантии от обычной.

Банковская организация при применении независимой банковской гарантии, также обладает правом на изучение материалов, они должны быть предоставлены самим бенефициаром. Они могут быть предъявлены не позднее срока, который приходится на пять дней, отсчет данного срока начинается со дня, когда было подано требование.

В исключительных случаях данный срок может достигать до 30 дней, этот период обычно указывается в самом договоре.