Кредитная гарантия на участие в тендере и получение банковской гарантии без комиссии площадки

Кредитная гарантия на участие в тендере и получение банковской гарантии без комиссии площадки Электронная цифровая подпись
Содержание
  1. Получите банковскую гарантию без комиссии площадки
  2. Рассчитайте стоимость гарантии
  3. Как получить банковскую гарантию
  4. Виды банковских гарантий
  5. Для индивидуальных предпринимателей
  6. Что такое БГ?
  7. Какая будет комиссия?
  8. А деньги вернут?
  9. Срок рассмотрения заявки на БГ?
  10. Вашей площадке что-нибудь надо доплачивать?
  11. Рассматриваются ли процедуры с других площадок?
  12. Какие банки рассматривают заявку?
  13. Почему физлицам не выдают БГ, на площадке нет этой информации?
  14. Если у компании убытки, смогут выдать БГ?
  15. Минимальный срок существования компании?
  16. Банки-партнёры
  17. Что такое банковская гарантия
  18. Как работает банковская гарантия
  19. Участники процесса
  20. Принципал
  21. Бенефициар
  22. Условия банковской гарантии
  23. Стоимость банковской гарантии
  24. Преимущества банковской гарантии
  25. Как проверить банковскую гарантию
  26. Как правильно называются участники финансовой операции?
  27. Какие виды банковских гарантии встречаются на практике особенно часто?
  28. Сколько стоит получение банковской гарантии?
  29. Банковская гарантия на участие в тендере
  30. Для чего нужна гарантия на участие в закупке
  31. Требования на обеспечение участия в конкурсе
  32. Как получить гарантию на участие в тендере?
  33. Независимая гарантия по 44-ФЗ
  34. Условия независимой гарантии
  35. Проверка банковской гарантии поставщиком
  36. Способы проверки гарантии в электронном виде
  37. Что такое гарантии для участников государственных закупок в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ и 615-ПП?
  38. В чем преимущества оформления в ВТБ?
  39. Для чего нужна гарантия по 223 ФЗ
  40. Чем банковская гарантия выгодна участникам?
  41. Что должно быть в БГ
  42. Положение о госзакупках
  43. Требования, предъявляемые к банкам для оформления банковской гарантии по 223-ФЗ
  44. Преимущества обеспечения заявки гарантией по 223-ФЗ
  45. Когда заказчик просит обеспечение?
  46. Банковская гарантия или денежное обеспечение?
  47. Что такое обеспечение закупки?
  48. Что такое денежное обеспечение?
  49. Какое обеспечение нужно для заявки на участие в закупке?
  50. Каков размер обеспечения на исполнение контракта?
  51. Каков размер обеспечения заявки на участие?
  52. Что такое банковская гарантия?
  53. Какое обеспечение нужно для исполнения контракта?
  54. Что будет с обеспечением контракта, если не исполнить контракт?
  55. Гарантия на исполнение
  56. Авансовая гарантия
  57. Гарантия на гарантийный период

Получите банковскую гарантию без комиссии площадки

  • • Гарантии по 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП (185-ФЗ), Коммерческие закупки
  • • Для всех электронных площадок
  • • Гарантия до 300 миллионов рублей
  • • Минимальная комиссия банка – 800 рублей

Кредитная гарантия на участие в тендере и получение банковской гарантии без комиссии площадки

Рассчитайте стоимость гарантии

Хочу получить гарантию

* Расчет суммы комиссии предварительный и не является публичной офертой

Как получить банковскую гарантию

Отправляйте заявки на финансовые услуги за пару минут

В течение нескольких часов заявку рассмотрят десятки банков и финансовых партнеров

Выбирайте оптимальное предложение в удобное Вам время

Виды банковских гарантий

  • Бухгалтерский баланс и отчет о финансовых результатах за последний квартал (с
    подписью и печатью организации)
  • Карточка компании (с указанием банковских реквизитов)
  • Устав (все страницы)
  • Копии паспорта генерального директора
  • Копии паспорта учредителей бизнеса
  • Свидетельство на право собственности объекта недвижимости /Договор аренды
    площадей, используемых в бизнесе
  • Решение/приказы о назначении на должности исполнительного органа (директора,
    генерального директора, президента или исполнительного директора согласно Уставу)
  • Выписка из реестра акционеров, сроком не более 30 календарных дней с момента выдачи
    (для АО)

Для индивидуальных предпринимателей

  • Декларация по НДС за последний квартал (с отметкой ИФНС/квитанция о приёме) —
    Для общей системы налогообложения (ОСН)
  • Декларация по УСН за последний год (с отметкой ИФНС/квитанция о приёме) —
    Для упрощенной системы налогообложения (УСН)
  • Декларация по ЕНВД за последний квартал (с отметкой ИФНС/квитанция о приёме) —
    Для системы налогообложения в виде единого налога на вмененный доход (ЕНВД)
  • Декларация по ЕСХН за последний год (с отметкой ИФНС/квитанция о приёме) —
    Для системы налогообложения в виде единого сельскохозяйственного налога (ЕСХН)
  • Действующий патент на право применения патентной системы налогообложения —
    Для патентной системы налогообложения
  • Свидетельство ОГРНИП
  • Карточка ИП (с указанием банковских реквизитов)
  • Скан паспорт ИП (все страницы)
  • Свидетельство на право собственности объекта недвижимости /Договор аренды
    площадей, используемых в бизнесе

Что такое БГ?

Банковская гарантия – обязательство банка выплатить компании по договору финансовые
средства за третью сторону в случае, если эта сторона не выполнит свои обязательства.

Какая будет комиссия?

Комиссия за использование банковской гарантии устанавливается каждым банком индивидуально.
При этом минимальная комиссия составляет 999 рублей

А деньги вернут?

За выпуск гарантии комиссия не возвращается.

Срок рассмотрения заявки на БГ?

Среднее время рассмотрения заявки 1 рабочий день.

Вашей площадке что-нибудь надо доплачивать?

Никаких платежей площадка не взимает. Комиссия за использование банковских гарантий оплачивается банку.

Рассматриваются ли процедуры с других площадок?

Сервис Финансовых услуг ЕЭТП позволяет получить гарантии для любых электронных площадок.
Вы можете получить банковскую гарантию, даже если процедура проходит на другой площадке.

Какие банки рассматривают заявку?

Заявку рассматривают более 30 банков, среди которых крупнейшие банки России.

Почему физлицам не выдают БГ, на площадке нет этой информации?

Банки предоставляют услугу, анализируя финансовую отчетность, сдаваемую в налоговые органы. Т.к.
физические лица отчетность не сдают, то и банки не могут рассматривать заявки.
Для получения гарантии физлицу рекомендуется посетить офис банка лично.

Если у компании убытки, смогут выдать БГ?

Многие банки используют индивидуальный подход к рассмотрению заявок, так что получить гарантию можно
и при наличии убытков за отчетный период.

Минимальный срок существования компании?

Минимальный срок существования компании, которая может получать банковские гарантии 3 месяца.
Важно учитывать, что компаниям со сроком существования до 6 месяцев чаще всего не выдаются гарантии более 1
млн рублей.

Банки-партнёры

Мы собрали лидеров рынка для обеспечения вашей выгоды

Что такое банковская гарантия

Говоря простыми словами, банковская гарантия – это поручительство банка, другой кредитной или страховой организации, что одна из сторон сделки выполнит свои обязательства перед другой. В случае неисполнения гарант/поручитель берет их выполнение на себя. Такой вариант обеспечения широко применяется в самых разных сферах деятельности, к числу которых относятся:

  • проведение государственных закупок на конкурентной основе;
  • организация коммерческих тендеров;
  • поручительство за заемщика при оформлении кредита;
  • обеспечение гарантий возврата авансовой выплаты и т.д.

Базовые нормы законодательства, регламентирующие оформление банковской или, как правильнее с юридической точки зрения, независимой гарантии, установлены параграфом 6части 1 ГК РФ. Он содержит несколько статей – с 368 по 379, актуальная версия которых принята достаточно давно – 8 марта 2015 года – после принятия поправок, включенных в текст №42-ФЗ.

Как работает банковская гарантия

Принцип работы банковской гарантии предельно прост. Банк берет на себя обязательства выполнить условия сделки, если их не выполнит одна из сторон, получившая поручительство финансовой организации. Обычно речь идет о выплате определенной денежной суммы, которая в обязательном порядке фиксируется в договоре на предоставление банковской гарантии.

Наличие последней выгодно всем участникам сделки. Кредитор или продавец гарантированно получает причитающуюся ему сумму. Покупатель проводит сделку на выгодных ему условиях или получает возможность вообще заключить договор – например, в рамках государственных закупок. Банк или другой поручитель получает оплату в виде комиссии. Минимизация рисков достигается за счет обязательной предварительной проверки клиента или другими стандартными для кредитования способами. Например, получение обеспечения в виде залога или другого поручительства.

Участники процесса

Предоставление банковской гарантии предусматривает обязательное участие, как минимум, трех сторон. Каждая из них получила свое название, а ее функционал в рамках сделки заслуживает отдельного рассмотрения.

Принципал

Сторона, которая обращается в банк, кредитную или страховую компанию за получением гарантии. Именно она оплачивает предоставление финансовой услуги. Типичный пример принципала в банковской гарантии – это победитель электронного аукциона в рамках проведения госзакупки. Одним из обязательных условий заключения с ним государственного контракта выступает обеспечение в виде определенной денежной суммы или банковской гарантии. Второй вариант намного проще, дешевле и выгоднее, а потому применяется на практике почти в 100% случаев.

Бенефициар

Сторона, которая получит от банка деньги при невыполнении финансовых обязательств принципалом. В большинстве случаев речь идет о заказчике, которому требуется банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта, или продавце, реализующем товар без полной оплаты. Если банковская гарантия выдается в рамках обычной сделки между контрагентами, бенефициаром может выступать любой ее участник.

В качестве гаранта в соответствии с действующим законодательством выступает банк, другая кредитная или страховая компания, выдающая документально оформленное обязательство совершить платеж в адрес бенефициара в том случае, если принципал не выполнит взятые на себя условия сделки. Добавление к банкам других участников финансового рынка произошло в 2015 году, когда упомянутый выше параграф 6 ГК РФ (часть 1) приобрел сегодняшний вид.

Условия банковской гарантии

  • дата оформления;
  • наименования всех трех заинтересованных сторон – бенефициара, принципала, гаранта;
  • продолжительность гарантии;
  • обязательства, для обеспечения которых выдается гарантия;
  • сумма поручительства банка или правила ее расчета при отсутствии точного и заранее определенного размера;
  • обстоятельства, наступление которых приводит к выплате суммы поручительства.

Отсутствие любого из перечисленных параметров дает основание одной из участвующих в сделке сторон оспорить законность банковской гарантии. Особенно часто с подобным заявлением выступает гарант, считающий выданное обеспечение недействительным и отказывающийся платить бенефициару. В подобной ситуации единственной возможностью получить деньги становится обращение с иском в суд.

Поэтому нет ничего удивительного в том, что обычно бенефициары стремятся участвовать в составлении или, по крайней мере, согласовании текста банковской гарантии. Нередко они выдвигают требование о включении в документ дополнительных условий. Например, точного и исчерпывающего перечня документов, которые требуется предоставить бенефициару для получения оплаты. Гаранты в подобной ситуации настаивают на указании необходимости подтвердить обязательства принципала документально.

Читайте также:  Формат и структура сертификата ключа подписи

Важно отметить несколько дополнительных условий, которые регламентируются Федеральными законами в сфере госзакупок – №44-ФЗ (датируется 05.04.2013) и №223-ФЗ (датируется 18.07.2011). Они касаются банковских гарантий, предоставляемых в рамках обеспечения обязательств по государственному контракту. В этом случае в документе в обязательном порядке указываются следующие сведения:

  • невозможность отзыва гарантии;
  • обязанность заплатить 0,1% от размера поручительства за каждые сутки просрочки выплаты;
  • прекращение обязательств по гарантии с момента поступления денежных средств на расчетный счет бенефициара.

Заказчик госзакупки имеет право включить и другие дополнительные условия, помимо перечисленных выше. Они могут быть прописаны в любом из следующих документов:

  • извещение о проведении государственной закупки;
  • приглашение на участие в электронном аукционе или тендере другого формата;
  • проект государственного контракта, подписываемого с поставщиком в статусе единственного;
  • других документах, входящих в состав тендерной документации.

Стоимость банковской гарантии

Длительность гарантийных обязательств банка определяется видом поручительства и достигнутым сторонами соглашением. Например, для налоговой гарантии срок действия составляет не менее 10 месяцев по НДС и не менее полугода для акцизов, причем в обоих случаях он отсчитывается с момента предоставления налоговой отчетности. При обеспечении обязательства по исполнению государственного контракта гарантия должна быть дольше, как минимум, на месяц, чем его продолжительность. В случае оформления поручительства по обычной сделке сроки настолько жестко не регламентируются и определяются по согласованию сторон.

Преимущества банковской гарантии

Как было отмечено выше, каждая из заинтересованных сторон получает при оформлении банковской гарантии определенные преимущества:

  • бенефициар – быстрое получение денег с минимумом формальностей;
  • принципал – заметно более выгодные условия, чем при оформлении обычного кредита;
  • банк – комиссию, величина которой полностью компенсирует относительно невысокие риски поручительства.

Чтобы наглядно продемонстрировать механизм действия банковской гарантии, достаточно привести простой пример. Республиканская больница объявила закупку специализированного медицинского оборудования. Порядок ее проведения регламентируется №44-ФЗ. Благодаря положениям Федерального закона, все участники торгов предоставляют банковскую гарантию обеспечения заявки, что подтверждает серьезность их намерений и сразу отсеивает откровенных непрофессионалов.

Еще более важным фактором защиты интересов заказчика становится банковская гарантия исполнения контракта на поставку указанного выше оборудования. Если победивший поставщик исчезнет или не выполнить взятые на себя обязательства по иным причинам, больница вернет аванс и компенсирует другие свои расходы не в рамках длительного судебного разбирательства с непредсказуемыми последствиями, а путем обращения в банк с требованием оплатить гарантию. А все дальнейшие проблемы по урегулированию конфликта с поставщиком лягут на финансовую организацию, имеющую все необходимое для этого – грамотных юристов, серьезный опыт и соответствующим образом оформленные документы.

Как проверить банковскую гарантию

Самый простой способ сделать это – проверить наличие документа в официальном реестре. Последний размещается на официальном интернет-портале ЕИС Закупки. Информация находилась в свободном доступе вплоть до 2018 года. Сегодня содержимое реестра видят только заказчики и банки, а потому проверка банковской гарантии предусматривает направление в адрес выдавшего ее банка официального запроса. Альтернативный вариант – обращение в Федеральное казначейство, которое ведет учет выданных финансовыми организациями поручительств.

Банковская гарантия представляет собой поручительство банка исполнить обязательства перед одной стороной сделки при невыполнении их другой.

Как правильно называются участники финансовой операции?

Банк называется гарантом, получатель гарантии – принципалом, а третий участник финансовой услуги, которому перечисляются деньги при нарушении условий договора принципалом – это бенефициар.

Какие виды банковских гарантии встречаются на практике особенно часто?

Самой распространенной банковской гарантией выступает тендерная, которая чаще всего связана с госзакупками. Другие широко применяемые виды гарантий – договорные, таможенные и налоговые.

Сколько стоит получение банковской гарантии?

Стандартная величина комиссии за оформление банковской гарантии составляет 2%-10%. Настолько широкий разброс стоимости вызван разнообразием условий предоставления финансовой услуги и большим количеством влияющих на них факторов.

Банковская гарантия на участие в тендере

Поможем вовремя оформить гарантию на участие в аукционе по 44-ФЗ и 223-ФЗ

Банковская гарантия на участие в тендере — распространенный метод финансового обеспечения госзакупок. Банковская организация выступает как финансовый поручитель, который оплатит долг, если клиент по какой-то причине не сумеет выполнить обязательства перед заказчиком.

  • принципал — клиент;
  • бенефициар — получатель средств при невыполнении обязательств принципалом;
  • гарант — компания, выдающая гарантию (банк / организация, оказывающая финансовые услуги).

Для чего нужна гарантия на участие в закупке

Услуга необходима для покрытия следующих рисков:

  • Получение отказа участника от предоставления услуг или выполнения обязательств по поставкам, закупкам товаров.
  • Отзыв предложения на участие в тендере.
  • Отказ от подписания договора после выигрыша тендера.

Гарантия обязывает победителя конкурса выполнить взятые на себя обязательства.

Требования на обеспечение участия в конкурсе

Минимальный набор законных требований, которым должен отвечать клиент банка:

  • Организация клиента не должна находиться в процессе ликвидации, банкротства или конкурсного производства.
  • Компания обязательно должна быть действующей (нет приостановки деятельности).
  • Отсутствие недоимок по налогам, сборам, другим обязательным платежам.
  • Генеральный директор, главбух не должны иметь судимостей по экономическим преступлениям.

Потребуется предоставить финансовой организации документы, перечень которых в разных банках может несколько отличаться. Стандартный список таков:

  • Для индивидуальных предпринимателей:копия гражданского паспорта;декларации по налогам;книга учета доходов / расходов;справка ФНС об отсутствии налоговых задолженностей;выписка со счета.
  • копия гражданского паспорта;
  • декларации по налогам;
  • книга учета доходов / расходов;
  • справка ФНС об отсутствии налоговых задолженностей;
  • выписка со счета.
  • Для юридических лиц:копии гражданских паспортов генерального директора, других участников;протокол собрания, приказ о назначении директора;устав компании;справка об отсутствии долга перед ФНС;бухгалтерская отчетность.
  • копии гражданских паспортов генерального директора, других участников;
  • протокол собрания, приказ о назначении директора;
  • устав компании;
  • справка об отсутствии долга перед ФНС;
  • бухгалтерская отчетность.

Как получить гарантию на участие в тендере?

Чтобы получения финансовой услуги клиенту нужно последовательно пройти обязательные стадии оформления.

  • Подбор финансовой организацииКлиент сам выбирает банк. Гарантии выдаются только банками, включенные в перечни, утвержденные государством. Банки предлагают разные условия сотрудничества, касающиеся размера комиссионного вознаграждения, сроков оформления документации. Получить банковскую гарантию онлайн можно и у нас
  • Сбор документов и предоставление их гарантуПосле получения заявки, комплекта необходимой документации, банк рассмотрит заявление. Приняв положительное решение, финансовая организация предложит заключить договор, оплатить свои услуги
  • Заключение договора, внесение платы за услуги гарантаПрежде чем выдать документ, финансовая организация заключает клиентский договор, указав размер платы, бенефициара, прочие условия выдачи. Заключив договор, банк выдает клиенту счет для оплаты услуг
  • дата выдачи, срок действия документа;
  • наименования сторон;
  • обязательства гарантии;
  • обстоятельства, приводящие к выплате гарантийной суммы;
  • порядок определения суммы выплат.

Кредитная гарантия на участие в тендере и получение банковской гарантии без комиссии площадки

Из нашей статьи вы узнаете:

Банковская гарантия — это договор между банком и клиентом, по которому банк обязуется выплатить долг клиента, если тот не выполнил своих обязательств. С помощью банковской гарантии можно обеспечить участие в закупке, исполнение контракта и гарантийные обязательства по нему.

Расскажем, какие виды банковских гарантий бывают, как они работают, что нужно для получения банковской гарантии и как проверить её перед подачей заявки.

В банковской гарантии участвуют три стороны: принципал, бенефициар и гарант.

Принципал — тот, кто просит у банка гарантию и платит деньги за её получение. Например, строительная компания выиграла тендер на постройку корпуса университета. При заключении контракта она должна предоставить гарантию, что выполнит работу качественно и в срок. Такую гарантию она покупает у банка и становится принципалом.

Бенефициар — тот, кто получит от банка деньги, если принципал не выполнит свои обязательства. В нашем примере это университет. В госзакупках бенефициаром всегда выступает заказчик. Но иногда им также может быть продавец, подрядчик и исполнитель.

Например, подрядчик и заказчик заключили договор на ремонт офиса. Но у покупателя нет денег, чтобы оплатить работу сразу, и он обещает заплатить через три месяца после того, как ремонт будет закончен. Подрядчик потребовал банковскую гарантию — если через три месяца заказчик не сможет оплатить работу, подрядчик получит деньги у банка. В этом случае подрядчик является бенефициаром.

Гарант — тот, кто выдаёт банковскую гарантию, то есть банк или другая коммерческая организация, которая даёт письменное обязательство заплатить бенефициару, если принципал не выполнит свои обязательства. В госзакупках гарантом может быть только банк, в коммерческих — любая коммерческая организация.

Банковские гарантии могут обеспечивать разные виды обязательств. В связи с этим выделяют четыре вида банковских гарантий:

  • тендерные,
  • договорные,
  • налоговые,
  • таможенные.

Тендерные гарантии используются в закупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ. Такая гарантия является безотзывной — это значит, что гарант не может изменить условия или отказаться выплачивать деньги бенефициару по гарантийному случаю. Гарантом в закупках может выступать только банк, одобренный Минфином.

Тендерная гарантия защищает бенефициара:

  • от отказа победителя подписывать контракт;
  • от неуплаты штрафов, пеней и неустоек по исполнению контракта;
  • от некачественного исполнения контракта — например, когда поставленный товар портится до окончания гарантийного срока.
Читайте также:  Получить пароль ЭЦП и настроить Электронную подпись в ФНС. Инструкция по обеспечению безопасности и настройке ЭЦП через налоговые правила

В связи с этим можно выделить три случая когда гарантия используется при проведении закупок по 44-ФЗ и 223-ФЗ:

  • гарантия заявки участия в торгах — используется для обеспечения заявки на участие;
  • гарантия исполнения контракта — используется для обеспечения исполнения контракта;
  • гарантия качественного исполнения обязательств — используется для подтверждения качества товаров и работы на протяжении гарантийного срока.

В некоторых закупках гарантия не требуется.

Договорная гарантия обеспечивает исполнение обязательств поставщиком вне закупок. Она может защищать возврат аванса, исполнение обязательств или их оплату.

  • Авансовая гарантия — нужна в случае, если заказчик выплачивает исполнителю аванс. Если исполнитель не выполнит условий договора, банк вернёт заказчику аванс, а потом потребует его возмещения у исполнителя.
  • Гарантия исполнения обязательств — гарантирует, что товар будет поставлен, услуга оказана, работы выполнены — в зависимости от условий договора. В противном случае банк выплачивает заказчику неустойку, а потом требует её возмещения у исполнителя.
  • Платёжная гарантия — если заказчик не оплатит работу исполнителя, банк выплатит нужную сумму за него, а потом потребует деньги с заказчика.

Гарантом в таком случае может выступать любая кредитная или страховая организация. Однако при выборе гаранта нужно быть внимательным, чтобы случайно не доверить свои деньги мошенникам.

Налоговые гарантии помогают получить отсрочку по уплате налогов, уплате акцизов на подакцизную продукцию и ускоренно получить возмещение НДС.

Бенефициаром в этом случае всегда выступает Федеральная налоговая служба, а принципалом — налогоплательщик. Гарантию для налоговой может выдать только банк, одобренный Минфином.

Таможенными гарантиями пользуются индивидуальные предприниматели и юрлица, которые перевозят товары через границу. Таможенная БГ обеспечивает исполнение обязанности по уплате таможенных пошлин и налогов.

Бенефициар — Федеральная таможенная служба. Получить гарантию можно только в банке, одобренном таможенной службой.

Независимая гарантия по 44-ФЗ

Независимая гарантия по 44-ФЗ существенно отличается от всех остальных гарантий. Закупки по 44-ФЗ проводятся для бюджетных учреждений разных уровней от государственных до муниципальных. В законе описана каждая процедура, определён закрытый перечень процедур для заказчиков: запросы котировок, аукционы, конкурсы, закупки у единственного поставщика, и каждая из процедур прописана подробнейшим образом.

Обеспечение заявки или исполнения контракта — обязательное требование на торгах по 44-ФЗ. Обеспечение может предоставляться в виде денег или независимой гарантией

Требования к независимой гарантии определены в статье 45 Закона №44-ФЗ. Также законом определено, что выдавать гарантии могут банки и региональные гарантийные организации, включённые в соответствующие Перечни, размещённые на сайте Минфина России.

Поставщику необходимо отслеживать эту информацию, иначе при её отсутствии гарантия не будет считаться действительной.

Что говорит об этом наш эксперт Наталья Абрамова?

В рамках пилотного проекта с июля 2022 по декабрь 2023 года предусмотрено осуществление выдачи независимых гарантий для участия в закупках по 44-ФЗ белорусскими банками.

Участниками пилотного проекта на добровольной основе являются: ОАО «Сберегательный банк “Беларусбанк”», ОАО «Белвнешэкономбанк», ОАО «Белорусский банк развития и реконструкции “Белинвестбанк”», Закрытое Акционерное Общество Банк ВТБ (Беларусь) и ЗАО «МТБанк».

Условия независимой гарантии

Заключив договор с банком-гарантом, принципал берёт на себя обязательства по добросовестному исполнению контракта, а бенефициар получает уверенность в том, что он получит качественно выполненный контракт или денежную компенсацию за нарушение его условий.

Если принципал не исполнит обязательства, то бенефициар потребует от банка оплатить гарантию. Для этого нужно направить в банк требование совершить платёж и приложить к нему указанные в гарантии документы, например, расчёт долга и доверенность.

Банк не вправе отказаться оплачивать гарантию, если обязательство было не исполнено, и бенефициар направил правильно оформленное требование о выплате в пределах срока действия гарантии.

Получив требование о выплате гарантии, банк обязан сразу сообщить об этом принципалу и передать ему копию требования и приложенных к нему документов.

Банку неважно, на самом ли деле принципал не исполнил своих обязательств. Главное, чтобы правильно были составлены документы. Например, банк может отказаться платить, если бенефициар не подписал расчёт долга.

Принципал обязан возместить банку суммы, выплаченные бенефициару по гарантии. Но если банк оплатил гарантию при неполном комплекте документов, то принципал может не возмещать его расходы.

Может произойти такая ситуация: бенефициар потребовал оплатить гарантию, хотя принципал выполнил своё обязательство. Банк оплатил гарантию и получил от принципала возмещение. В таком случае принципал может потребовать у бенефициара возместить ему эту сумму.

Проверка банковской гарантии поставщиком

Банковская гарантия — самый удобный способ обеспечения гарантийных обязательств поставщика перед заказчиком. Этим часто пользуются мошенники и выдают недействительные банковские гарантии. Обман раскрывается обычно только тогда, когда заявку на участие в торгах отклоняют или заказчик отказывается подписывать контракт. Чтобы этого избежать, можно проверить подлинность банковской гарантии самостоятельно.

На этапе оформления гарантии следует обратить внимание на следующие факторы.

  • Долги организации-гаранта. При заключении договора с должником есть риск, что должник превратится в банкрота.
  • Маленький список документов для получения банковской гарантии. Обычно гарант запрашивает много документов, подтверждающих финансовую стабильность принципала. Если гарантию выдают по одному-двум документам, велика вероятность, что гарантия недействительна.
  • Низкая стоимость банковской гарантии. Гарант зарабатывает на комиссии за выдачу гарантии. Обычно комиссия составляет 5-10% от суммы обеспечения. Но единой формулы нет — у каждого банка свой способ расчёта.

Подлинность полученной гарантии можно проверить в электронном виде.

Для успешного участия в закупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ предлагаем воспользоваться комплексным решением Астрал.Торги. Вы можете подобрать как готовый набор услуг, так и конкретный необходимый сервис. Для подключения оставьте заявку на нашем сайте.

Способы проверки гарантии в электронном виде

Для чего нужны гарантии участникам закупок?

Такой вид гарантии обеспечивает надежность в отношениях госзаказчика
и победителя тендера. В случае, если подрядчик не выполняет контракт
и не возвращает средства, за него это сделает банк. Подрядчик в свою очередь будет возвращать деньги уже банку

Кредитная гарантия на участие в тендере и получение банковской гарантии без комиссии площадки

Преимущества гарантии участникам закупок в банке ВТБ

Стоимость гарантии значительно ниже стоимости привлеченных кредитов

Кредитная гарантия на участие в тендере и получение банковской гарантии без комиссии площадки

Гарантии банка ВТБ принимаются всеми бенефициарами

Кредитная гарантия на участие в тендере и получение банковской гарантии без комиссии площадки

Оформление гарантии в ближайшем офисе банка

Кредитная гарантия на участие в тендере и получение банковской гарантии без комиссии площадки

Индивидуальный подход к рассмотрению и гибкие ценовые условия

Кредитная гарантия на участие в тендере и получение банковской гарантии без комиссии площадки

Виды гарантий для участников закупок

  • Тендерная гарантия в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ
  • Гарантия возврата аванса в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ
  • Гарантия исполнения обязательств по контракту в рамках 44-ФЗ,223-ФЗ,615-ПП
  • Гарантия исполнения гарантийных обязательств по контракту в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ

Кредитная гарантия на участие в тендере и получение банковской гарантии без комиссии площадки

Комиссия за выдачу гарантии

Без обеспечения / Денежное обеспечение / Залог имущества (недвижимость, оборудование, автотранспорт, ТМЦ и др.)

Оформить гарантию для участников закупок в ВТБ очень просто

Оставьте заявку на получение гарантии

Ожидайте звонка для получения консультации специалиста

Оставьте заявку прямо сейчас

Оставьте номер телефона и мы проконсультируем вас в ближайшее время

Гарантии, принятые в международной
банковской практике

Кредитная гарантия на участие в тендере и получение банковской гарантии без комиссии площадки

Что такое гарантии для участников государственных закупок в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ и 615-ПП?

Банковские гарантии — самый удобный способ обеспечения заявки (тендера) или обеспечения контракта (договора), при котором банк выдает по просьбе поставщика (подрядчика, исполнителя) обязательство уплатить заказчику определенную денежную сумму при предоставлении им требования об ее уплате. Это обеспечивает надежность в отношениях заказчика и поставщика (подрядчика, исполнителя).

ВТБ выдает гарантийные обязательства в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ и 615-ПП как в ближайшем офисе банка по работе с юрлицами, так и через удобные цифровые сервисы по экспресс-технологии.

  • исполнения обязательств по контракту (договору)
  • исполнения гарантийных обязательств по контракту (договору)

В чем преимущества оформления в ВТБ?

Именно для тех, кто ценит время и деньги, мы разработали удобные сервисы. Клиент может не выходя из офиса получить экспресс-гарантию онлайн, подав заявку в ВТБ Бизнес онлайн или в мобильном банке ВТБ.

Для новых пользователей есть возможность подать заявку в кабинете потенциального клиента.

  • минимальный пакет документов
  • время принятия решения по заявке — 25 минут
  • выдача документа в течении дня
  • без посещения банка
  • никакого залога и поручительства
  • фиксированная ставка банковского вознаграждения
  • привлекательные ценовые условия

* Информация на странице не является офертой.

Поможем оформить гарантию, которую примет заказчик. За 1 день и полностью онлайн

Банковская гарантия по 223-ФЗ — документ в сфере госзакупок, дает заказчику право самостоятельно составить текст гарантии и закрепляющий обязательство банка выплатить определенную сумму заказчику в случае уклонения исполнителя от обязательств по договору.

223-ФЗ фиксирует общие условия проведения госзакупок. Госкомпании разрабатывают собственный проект оформления БГ.

Для чего нужна гарантия по 223 ФЗ

Задача банковской гарантии — обезопасить заказчика от неисполнения поставщиком своих обязательств.

Чем банковская гарантия выгодна участникам?

  • дата выдачи обеспечения;
  • наименование всех участников (принципал, бенефициар, гарант);
  • права, обязанности заказчика, поставщика и банка в рамках конкретной гарантии;
  • информация о сумме выплаты или условия её исчисления;
  • период действия БГ.

Что должно быть в БГ

  • номер лицензии, в соответствии с которой банк ведет свою деятельность;
  • юридический адрес банка, реквизиты;
  • сведения об исполнителе — ИНН, КПП, номер счета, название банка, в котором открыт счет;
  • сведения о тендере — номер, протокол, полное описание работ;
  • информация о заказчике;
  • максимальная сумма, которую банк может выплатить в случае невыполнения обязательств и срок оплаты;
  • срок действия БГ.

Положение о госзакупках

223-ФЗ устанавливает только общие принципы госзакупок. Заказчики сами разрабатывают положение о закупках. Что они контролируют:

  • как запланировать госзакупку;
  • какие поставщики и подрядчики могут участвовать в торгах;
  • какие документы необходимы, чтобы заключить контракт с победителем.
Читайте также:  Особенности использования облачной электронной подписи - Единый портал ЭП

Кроме того, в Положении о госзакупках, необходимо указать список банков. Исполнителю стоит выбрать банк из списка предложенных и оформить гарантию. В случае, если ни один из банков не подходит, исполнитель может обратиться в свой банк и затем согласовать выбор с заказчиком.

Требования, предъявляемые к банкам для оформления банковской гарантии по 223-ФЗ

  • соответствие требованиям Центробанка;
  • наличие действующей лицензии. Гарантия продолжит действовать, даже если банк лишится лицензии по решению Центробанка.

Преимущества обеспечения заявки гарантией по 223-ФЗ

Демпинг — снижение начальной цены контракта более чем на 25%. Его используют, чтобы выиграть торги, потому что в некоторых торгах единственный критерий выбора — цена.

Когда заказчик просит обеспечение?

Заказчик может потребовать от исполнителя три вида обеспечения:

  • обеспечение заявки на участие;
  • обеспечение на исполнение контракта;
  • обеспечение гарантийных обязательств.

Обеспечение заявки на участие может понадобиться при подаче заявки на тендер, его предоставляют все участники.

Обеспечение на исполнение контракта предоставляет победитель закупки. Оно обязательно для большинства закупок по 44-ФЗ. Исключения описаны во второй части ст. 96 44-ФЗ. Например, при начальной цене контракта меньше 500 000 ₽ и конкурентном выборе поставщика обеспечение не нужно.

Обеспечение гарантийных обязательств понадобится, если заказчик установил требования к гарантии качества товара или услуги, к гарантийному сроку и/или к объему предоставления гарантий.

Банковская гарантия или денежное обеспечение?

Для больших сумм банковская гарантия обычно выгоднее, чем денежное обеспечение.

Для денежного обеспечения нужно вывести деньги из оборота и положить на спецсчет или перевести на счет заказчика. Компания могла бы платить из этих денег зарплату, закупать материалы, но не сможет, потому что деньги будут заморожены. Деньги вернутся только после исполнения контракта.

С банковской гарантией поставщик оставляет свои деньги в обороте. Банк ручается, что выплатит необходимую сумму, если поставщик не выполнит условия контракта.

Стоимость гарантии зависит от размера обеспечения и срока контракта. Обычно комиссия — от 3,5% от суммы обеспечения. Минимальная стоимость гарантии в Тинькофф Банке — 1000 ₽.

Например, компания выиграла тендер на поставку стульев в школу на 1 000 000 ₽. Школа установила сумму обеспечения по контракту 30%, это 300 000 ₽. Чтобы заключить контракт, поставщик может сам выбрать форму обеспечения:

  • перевести школе залог 300 000 ₽ и заморозить эти деньги на 2 месяца;
  • купить банковскую гарантию за 2800 ₽ и оставить все деньги в обороте.

Когда компания поставит стулья, школа вернет ей деньги. Если компания вместо денег предоставляла банковскую гарантию, после исполнения контракта ничего делать не нужно: у банковской гарантии истечет срок, и она больше не будет действовать.

Поэтому если размер обеспечения большой и вам неудобно вынимать такую сумму из оборота, то выгоднее выбрать банковскую гарантию.

Что такое обеспечение закупки?

Обеспечение — защита заказчика от недобросовестных поставщиков. Такая страховка, гарантирующая, что предприниматель выполнит условия контракта: поставит качественный товар и не сорвет сроки. Если поставщик не исполняет контракт, заказчик компенсирует свои усилия за счет обеспечения.

Есть два типа обеспечения: деньги предпринимателя и поручительство от банка — банковская гарантия.

Что такое денежное обеспечение?

Денежное обеспечение — реальные деньги, которые могут заморозить на специальном счете поставщика или перевести на счет заказчика до исполнения всех обязательств. Если исполнитель выполнит условия контракта, эти деньги к нему вернутся, а если исполнитель подведет — денежное обеспечение получит заказчик.

Какое обеспечение нужно для заявки на участие в закупке?

Для обеспечения заявки в электронных конкурентных закупках подходит:

Чтобы предоставить денежное обеспечение, необходимо указать в заявке номер своего спецсчета и до момента окончания приема заявок перевести на него сумму обеспечения.

Банковские гарантии оформляет банк. Срок гарантии должен превышать срок окончания подачи заявок минимум на 2 месяца. Учитывайте, что заказчик может перенести срок в одностороннем порядке, поэтому лучше оформлять гарантию с запасом.

Каков размер обеспечения на исполнение контракта?

Наличие и размер обеспечения на исполнение контракта зависит от таких факторов: сумма контракта, аванс, демпинг. Также важно, если эта закупка только для участников малого и среднего предпринимательства и составляет 5% и больше от суммы контракта.

Закупка до 50 млн рублей

Закупка больше 50 млн рублей

Аванс больше 30% цены контракта

Обеспечение равно авансу

Заказчик устанавливает самостоятельно

Если в процессе торгов происходит демпинг, будут действовать специальные условия. Эти условия исполнитель отслеживает самостоятельно в личном кабинете на электронной торговой площадке.

Больница закупает кушетки на сумму 60 млн рублей.

Обеспечение — 18 млн рублей, а это 30% от цены контракта. Демпинга не было.

Чтобы заключить контракт, победитель торгов должен предоставить обеспечение на исполнение в размере 18 млн рублей.

Для малого бизнеса и некоммерческих социально ориентированных организаций есть льготы. При победе в закупках для малого бизнеса можно не предоставлять обеспечение контракта. Условие такое: подтвердить свою добросовестность информацией из реестра — показать 3 исполненных без штрафов контракта за 3 года. Сумма этих контрактов должна быть не меньше суммы текущего контракта.

Каков размер обеспечения заявки на участие?

Размер обеспечения заявки зависит от суммы контракта и требований заказчика:

Размер обеспечения заявки на участие обычно указан в описании закупки.

В 223-ФЗ нет требований к размеру и виду обеспечения, заказчик устанавливает их сам. Условия конкретного тендера можно узнать из документации о закупке, которую заказчик размещает на сайте госзакупок или на своем официальном сайте. Требования заказчика должны соответствовать его положению о закупках.

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия — это поручительство банка за участника торгов. Исполнитель покупает его у банка. Если исполнитель не выполнит условия контракта, банк переведет заказчику свои деньги. Можно провести аналогию с медицинской страховкой для поездки за границу: страховая фирма оплатит лечение, если произойдет несчастный случай.

Банковская гарантия для закупок по 44-ФЗ существует в электронном виде: это запись в специальном реестре, которую видит только заказчик и банк. Также ее можно распечатать на листе А4 и заверить печатью или электронной подписью банка.

Какое обеспечение нужно для исполнения контракта?

В качестве обеспечения на исполнение контракта можно использовать:

Если используется банковская гарантия, то переводить свои деньги на счет заказчика не нужно: за вас поручится банк.

В случае с денежным обеспечением надо будет перевести сумму обеспечения на счет заказчика: просто заморозить ее на специальном счете нельзя. Заказчик переведет вам деньги обратно после исполнения контракта. Если в контракте общий объем работ разделен на этапы, то заказчик обязан возвращать денежное обеспечение частями, после приема каждого этапа работ.

Что будет с обеспечением контракта, если не исполнить контракт?

Если поставщик не исполняет контракт, заказчик компенсирует свои усилия за счет обеспечения. Сумма определяется пропорционально невыполненной части контракта.

При денежном обеспечении заказчик оставляет себе сумму обеспечения, которую поставщик перевел на его расчетный счет.

При банковской гарантии банк выплачивает заказчику сумму обеспечения. В дальнейшем банк самостоятельно взыскивает сумму обеспечения с поставщика.

Без открытия счетаВозможность выдачи нескольких гарантий

Камский коммерческий Банк

Экспресс-гарантия на участие

Увеличьте ваши шансы, мы поможем найти самое выгодное предложение, отправьте заявку на расчет стоимости банковской гарантии

Название организации или ИНН

Банковская гарантия для участия в государственных тендерах и закупках, проводимых госорганами — это документ, содержащий обязательство банка по оплате, если его клиент не выполнит данные заказчику обязательства.

Чтобы предприниматель смог принять участие в организуемых для нужд государства закупках и тендерах, ему нужно подтвердить серьезность своих намерений денежным обеспечением. Если у бизнесмена недостаточно своих средств, гарантом может выступить банк. Финансовая организация при этом рискует собственными деньгами, а потому требует за свои услуги комиссию от суммы выдаваемой гарантии.

В договоре участвуют две стороны — сам банк и заемщик. Обязательство заключается в пользу заказчика (бенефициара), являющегося третьим лицом.

Гарантия может быть оформлена в бумажной форме и заверена гербовой печатью. Отдельные виды можно получить в электронном формате с заверением при помощи электронной цифровой подписи.

В рамках гарантии речь идет о выплате конкретной суммы, условием для получении которой заказчиком является срыв подписания контракта, его неисполнение или нарушение других условий договора исполнителем. От вида зависят порядок получения выплаты и ее размер.

Гарантия банка понадобится при участии как в государственных закупках, объявляемых госкомпаниями, так и в тендерах, где роли заказчиков выступают коммерческие организации. Для тендеров и госзакупок  существует несколько видов гарантии, выдаваемой банками.

Гарантию на участие используют для подстраховки в ситуациях, когда победитель конкурса отказывается от подписания выигранного им контракта.

Обеспечение заявки при данном виде может составить 0,5% – 5% начальной предельной стоимости контракта. В закупочной документации обязательно нужно прописывать точную сумму обеспечения и срок его действия. Он не может составлять менее чем 60 дней с даты завершения приема заявок на участие в конкурсном отборе.

Гарантия на исполнение

Обеспечение исполнения контракта — страхует заказчика в ситуациях, когда поставщик услуг или продукции не выполняет контракт или иным образом нарушает его условия. По завершении электронного аукциона обязанностью победителя является не только подписание контракта, но и выполнение работ или поставка товаров, указанных в документе.

Размер суммы обеспечения может составить 0,5% – 30% первоначальной цены контракта или же равняться сумме аванса (50%). Если условия контракта не будут выполнены надлежащим образом, заказчик получит от банка штрафы и пени, налагаемые на исполнителя.

Чтобы гарантию на исполнение признали действительной, она должна соответствовать двум условиям:

  • являться безотзывной;
  • иметь срок действия от 30 дней и выше с даты выполнения договорных обязательств.

Авансовая гарантия

Использование авансовой гарантии оправданно в ситуации, когда исполнитель получает от заказчика аванс. Если исполнитель окажется недобросовестным и не исполнит обязательства, предусмотренные контрактом, банк вернет аванс заказчику, после чего взыщет с него необходимую сумму самостоятельно.

Гарантия на гарантийный период

Обеспечение гарантийного периода позволяет заказчику быть уверенным в том, что исполнитель не просто выполнит взятые на себя обязательства, но и сделает это отлично. Данный вид является подтверждением того, что услуги или товары будут качественными как минимум на период действия срока по гарантии.

Оцените статью
ЭЦП Эксперт
Добавить комментарий