Реестр банковских гарантий по 44-ФЗ и 223-ФЗ

Реестр банковских гарантий по 44-ФЗ и 223-ФЗ Электронная цифровая подпись
Содержание
  1. Как получить банковскую гарантию
  2. Можете ли вы получить банковскую гарантию? Шаг 2 — оцениваем шансы
  3. Где можно получить банковскую гарантию? Шаг 3 — выбираем гарантийную организацию
  4. Какие условия выдвигают банки? Шаг 4 — выбираем выгодное предложение
  5. Какие документы потребуется предоставить банку? Шаг 5 — готовим документацию
  6. Во сколько обойдется получение гарантии? Шаг 6 — оплачиваем услуги гаранта
  7. В какие сроки будет принято решение? Шаг 7 — набираемся терпения
  8. Что собой представляет документ? Шаг 8 — проверяем подлинность банковской гарантии
  9. Каков срок действия банковских гарантий? Шаг 9 — берем на заметку
  10. Виды банковских гарантий
  11. Как работает гарантия банка
  12. Важные моменты оформления гарантии
  13. Срок действия гарантии
  14. Срок получения гарантии
  15. Проверка образца гарантии
  16. Обращение за гарантией заблаговременно
  17. Возможности экономии
  18. Когда заказчик может не принять гарантию
  19. Отказ в банковской гарантии
  20. Условия хорошей гарантии
  21. Таблица. Условия качественной банковской гарантии для заказчика
  22. Примеры из практики контролирующих органов
  23. В пользу гаранта и поставщика
  24. Когда и кому нужна гарантия банка
  25. Выбор банка
  26. Пакет документов
  27. Форма гарантии
  28. Выдача гарантии
  29. Что должно содержаться в документе, а что — нет
  30. Совет экспертов

Как получить банковскую гарантию

Статья 368 Гражданского кодекса РФ определяет независимую гарантию как обязательство гаранта уплатить по просьбе принципала бенефициару денежную сумму независимо от действительности обеспечиваемого обязательства. В научной литературе утверждается, что банковская гарантия является инструментом передачи кредитного риска от бенефициара к гаранту, выражающимся в предоставлении принципалу так называемого гарантийного кредита. Таким образом, целями получения банковской гарантии выступают:

  • гарантирование надежности участника договора (принципала) посредствам привлечения третьего лица;
  • снижение кредитного риска бенефициара;
  • максимальная формализация отношений принципала и бенефициара по обеспечиваемому обязательству.

Банковские гарантии выполняют различные функции, в зависимости от которых выделяют несколько их видов:

  • тендерная гарантия на обеспечение заявки;
  • банковская гарантия на исполнение обязательств по контракту;
  • гарантия возврата авансового платежа;
  • таможенная гарантия;
  • гарантия в пользу налоговых органов;
  • другие виды.

Федеральный закон от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее — Закон о контрактной системе) одним из условий участия в тендере на государственный или муниципальный заказ определяет обеспечение заявки банковской гарантией. Такой документ необходим всем юридическим лицам и ИП, желающим стать участниками государственной закупки. К тендерной гарантии для обеспечения заявки предъявляются серьезные требования. В частности, она может быть выдана лишь гарантом, входящим в перечень, составляемый Министерством финансов РФ.

Согласно части 14 статьи 44 Закона о контрактной системе размер указанного вида банковской гарантии должен составлять от 0,5% до 5% от максимальной цены контракта.

Рассмотрим обзорно специфические особенности отдельных видов банковских гарантий.

  • Банковская гарантия для обеспечения заявки на участие в тендере. Один из документов, подтверждающих благонадежность поставщика. Она необходима при подаче заявки, если поставщик не может предоставить денежное обеспечение или заказчик указал банковскую гарантию в виде единственно возможного способа обеспечения заявки. Срок ее действия — не меньше двух месяцев с момента окончания подачи заявок. Предоставление банковской гарантии говорит заказчику о том, что благонадежность участника тендера уже проверена банком. Размер обеспечения составляет от 0,5% до 5% от начальной максимальной цены контракта.
  • Банковская гарантия на исполнение обязательств по контракту необходима поставщику (подрядчику, исполнителю), с которым заказчик готов заключить контракт в соответствии с Законом о контрактной системе. Как уже говорилось, такая гарантия должна быть выдана только банком из перечня Минфина России и иметь срок действия, превышающий срок действия контракта не менее чем на месяц.Непредоставление банковской гарантии в установленный срок считается уклонением участника закупки от заключения контракта и лишает его права на выполнение государственного заказа. Согласно части 6 статьи 96 Закона о контрактной системе размер банковской гарантии на исполнение обязательств по контракту может составлять от 5% до 30% максимальной цены контракта.
  • Гарантия возврата авансового платежа — это банковская гарантия на сумму частичной предоплаты (аванса), внесенного в счет оплаты услуг, работ или товаров в полном соответствии с условиями контракта. Она необходима участнику закупки, получившему предложение на заключение контракта по выполнению государственного или муниципального заказа, предусматривающего авансовые выплаты. Согласно части 6 статьи 96 Закона о контрактной системе, если контракт предполагает аванс, то размер банковской гарантии должен быть не менее размера аванса.

Можете ли вы получить банковскую гарантию? Шаг 2 — оцениваем шансы

Требования к получателю банковской гарантии для участия в государственном тендере в первую очередь определяются условиями, выдвигаемыми Законом о контрактной системе. Статья 31 этого нормативно-правового акта говорит о соответствии участника закупки законодательным требованиям к поставке товара, выполнению работ, оказанию услуг. Участником государственной закупки и, соответственно, получателем банковской гарантии для этих целей не может быть лицо:

  • находящееся в стадии ликвидации или приостановления деятельности;
  • имеющее задолженность перед государством;
  • имеющее в качестве руководителя или главного бухгалтера человека, судимого за определенные преступления;
  • привлекаемое к административной ответственности в определенных в законе случаях;
  • являющееся офшорной компанией.
  • отсутствие убытков за определенный период;
  • наличие оборотов по расчетному счету за определенный период;
  • опыт участия в тендерах;
  • наличие материально-технической базы;
  • срок существования компании не менее одного года.

Уже на этом этапе существует риск отказа банка в выдаче требуемого документа, поэтому свои шансы нужно просчитывать заранее, а лучше обращаться к профессиональным посредникам — брокерам, специализирующихся на услугах тендерного обеспечения.

Где можно получить банковскую гарантию? Шаг 3 — выбираем гарантийную организацию

Требования к банкам-гарантам четко определенны в статье 74.1 Налогового кодекса РФ. К ним относятся:

  • универсальная лицензия;
  • объем собственных средств (капитала) в размере не менее 300 млн руб. по состоянию на 14 декабря 2018 года;
  • кредитный рейтинг от «В-(RU)» агентства АКРА и от «ruB-» по шкале рейтингового агентства «Эксперт РА», присвоенный Банком России на дату направления информации;
  • доказательства отсутствия задолженностей по банковским депозитам, размещенным за счет средств федерального бюджета;
  • участие в системе обязательного страхования вкладов физических лиц.

С учетом предыдущего шага, выбор гарантийной организации предполагает определение подходящего по условиям и индивидуальным требованиям банка из указанного перечня. С целью экономии времени с этим вопросом имеет смысл обратиться в специализированную организацию, занимающуюся брокерскими услугами по тендерному обеспечению.

  • «Сбербанк России» — общая сумма 25 367 904 381рублей.
  • «ВТБ» — 9 717 763 143 рублей.
  • «Бинбанк» — 7 238 300 275 рублей.
  • «Восточный» — 5 568 996 199 рублей.
  • «Промсвязьбанк» — 3 285 386 426 рублей.

Количество выданных гарантий банком-лидером составило 2 189 при средней сумме гарантии — 11 588 810 рублей.

Какие условия выдвигают банки? Шаг 4 — выбираем выгодное предложение

Для того чтобы определить, в каком банке оформить банковскую гарантию, следует оценить выдвигаемые ими условия. Наиболее существенными, как правило, являются:

  • процентная ставка по гарантийному обеспечению;
  • размер вознаграждения банка;
  • требования к принципалу;
  • максимальная и минимальная сумма гарантии;
  • необходимость и вид обеспечения;
  • срок предоставления гарантии;
  • время обработки заявки.

Рассмотрим для примера условия получения банковской гарантии на обеспечение тендерной заявки в нескольких банках РФ.

  • Максимальная сумма гарантии без обеспечения — 30 000 000 рублей.
  • Стоимость гарантии — 3% годовых в рублях, минимум 3 500 рублей.
  • Срок — до 36 месяцев.
  • Информацию о единовременной комиссии можно узнать в отделении по работе с юридическими лицами.
  • Сумма гарантии без обеспечения — от 50 000 до 15 000 000 рублей.
  • Стоимость гарантии — от 0,49%, но не менее 2 000 рублей.
  • Срок — не более 36 месяцев.
  • Подробную информацию о единовременной комиссии можно узнать у клиентского менеджера в отделениях ПАО Сбербанк, обслуживающих юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
  • Сумма гарантии без обеспечения — 200 000 000 рублей.
  • Стоимость гарантии — от 0,9% в год.
  • Срок — до пяти лет.
  • При предоставлении в залог депозита юридического лица и/или векселя банка «Открытие» сумма и срок банковской гарантии не ограничены.
  • Сумма единовременной комиссии — 4%, но не менее 8 000 рублей.

Правильно оценить условия с учетом возможностей и потребностей клиента помогут профессиональные посредники.

Читайте также:  Программное обеспечение — Контур.Экстерн

Какие документы потребуется предоставить банку? Шаг 5 — готовим документацию

Законодательство РФ сегодня наделяет банки широкими полномочиями по проверке своих клиентов и возлагает на них обязанности по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем. Среди юридических лиц и предпринимателей даже бытует мнение, что банки стали требовательнее, чем налоговики. Положение Банка России от 15 октября 2015 года № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» обязывает актуализировать сведения о клиентах ежегодно. Получение банковской гарантии — повод для идентификации компании и сбора сведений о ней.

Перечень документов для получения банковской гарантии утверждается в каждом банковском учреждении индивидуально с учетом требований законов, указанных выше, а также разъясняющих документов Банка России, однако чаще всего он включает такие позиции, как:

  • заявление и анкета;
  • учредительные документы;
  • бухгалтерская отчетность (в том числе расшифровки кредиторской и дебиторской задолженностей, запасов компании, основных средств компании, полученных и выданных обеспечений);
  • копия контракта, в обеспечение исполнения которого выдается банковская гарантия;
  • конкурсная документация;
  • проект текста гарантии;
  • копии паспортов лиц, ответственных за подписание документов, связанных с банковской гарантией.

Во сколько обойдется получение гарантии? Шаг 6 — оплачиваем услуги гаранта

Услуга предоставления банковской гарантии всегда возмездна. Говоря о стоимости банковской гарантии, подразумевают комплекс выплат банку, который состоит из нескольких позиций.

Итак, совокупная стоимость банковской гарантии зависит от множества факторов, основными из которых являются:

  • размер гарантии;
  • ориентированность политики банковского учреждения;
  • размер обеспечения;
  • срок действия;
  • вид обеспечения, предоставляемого принципалом;
  • финансовое состояние принципала;
  • условия тендера.

Например, размер платы ПАО «ВТБ» за выдачу банковской гарантии без обеспечения для подачи заявки на участие в госконкурсе составляет 3% от суммы гарантии, минимум 3 500 рублей (комиссия рассчитывается за фактический срок действия гарантии).

Размер вознаграждения ПАО Сбербанк за выдачу гарантии составляет от 0,49%, но не менее 2 000 рублей. Итоговая процентная ставка для заемщика зависит от условий предоставления гарантии, а также от финансового состояния заемщика и срока, на который выдается гарантия.

ПАО Банк «ФК Открытие» установил размер комиссии от 0,9%, сумма единовременной комиссии — 4% (но не менее 8 000 рублей).

Для получения гарантии организация обычно обязана уплатить банку комиссию за весь срок ее действия, если договор с банком не предусматривает перерасчет и возврат комиссии (ее части) в случае прекращения действия гарантии ранее срока, на который она выдана.

В какие сроки будет принято решение? Шаг 7 — набираемся терпения

Срок принятия решения по поводу возможности предоставления банковской гарантии определяется банком-гарантом. На условиях получения гарантии, как правило, отражается срок ее оформления при соблюдении всех выдвинутых банком требований. Время, необходимое для анализа клиента на соответствие, определяется индивидуально. Поскольку отношения по поводу получения банковской гарантии являются договорными, банк имеет полное право отказать в оформлении документа при несоблюдении выдвинутых им требований.

Что собой представляет документ? Шаг 8 — проверяем подлинность банковской гарантии

В ситуации повышенного спроса на банковское гарантийное обеспечение все более распространенными становятся факты мошенничества в этой сфере. Последствия приобретения поддельной банковской гарантии плачевны для принципала: заказчик устанавливает поддельность предоставленного документа и прекращает работу с компанией, затраты на участие в тендере не возмещаются, кроме этого, существует риск попасть в реестр недобросовестных поставщиков услуг. Законодательством РФ предусмотрена также уголовная ответственность за предоставление поддельных документов и их использование.

Каков срок действия банковских гарантий? Шаг 9 — берем на заметку

Сроки действия банковских гарантий для целей участия в тендере и исполнения государственного заказа определены в Законе о контрактной системе. Часть 3 статьи 44 указанного нормативно-правового акта определяет срок тендерной гарантии на обеспечение заявки — не менее чем 2 месяца с даты окончания срока подачи заявок. Банковская гарантия на исполнение обязательств по контракту должна иметь срок действия, превышающий срок действия контракта не менее чем на 1 месяц.

Получение банковской гарантии — ответственная и кропотливая процедура. Она требует не только знания актуальной нормативно-правовой базы, но и ситуации на рынке предоставления банковских услуг. Выбор подходящего гаранта и согласование условий взаимодействия с ним возлагается на плечи руководителя компании, участвующей в тендере. Также можно поручить эту задачу профессиональным брокерам.

Банковская гарантия — это документ, который подтверждает, что банк или другая финансовая организация оплатит заказчику (бенефициару) неустойку, если исполнитель (принципал) не выполнит обязательства по контракту или выполнит их не в полной мере. В более широком смысле банковская гарантия — это обязательство, по которому банк выплачивает долги компании тому, кому они причитаются.

Чаще всего банковская гарантия требуется для участия в тендере и подписания договора, если тендер был выигран. Без этого документа компании не допускаются к участию в конкурсе и заключению контракта. Это, во-первых, позволяет сразу отсеять тех, чьи намерения несерьезны. А во-вторых, гарантирует заказчику, что каждый участник тендера действительно готов предоставить требуемые услуги или товары и не передумает на полпути, зря потратив время бенефициара.

Банковские гарантии выдаются преимущественно банками, причем далеко не всеми. Банк должен соответствовать определенным условиям и обязательно входить в соответствующий реестр Минфина. По данным, актуальным на январь 2019 года, в него входит 203 банка, но список обновляется ежемесячно. Компания может обратиться в банк как самостоятельно, так и через брокера — причем во втором случае процесс выдачи гарантии будет быстрее.

Виды банковских гарантий

  • Как работает гарантия банка
  • Важные моменты оформления гарантии
  • Возможности экономии
  • Когда заказчик может не принять гарантию
  • Отказ в банковской гарантии

Банковская гарантия — один из двух возможных вариантов для поставщика обеспечить исполнение контракта. Второй вариант — обеспечение перечислением денежных средств — является менее предпочтительным, ведь их нужно изымать из оборота. Поэтому большинство поставщиков стремится заручиться гарантией банка. В статье вы найдете ответы на различные вопросы, возникающие по поводу получения и применения банковских гарантий.

Как работает гарантия банка

Банковская гарантия — это обещание банка исполнить финансовые обязательства поставщика перед заказчиком в том случае, если сам он по какой-то причине их не исполнит.

Всегда ли исполнение контракта должно обеспечиваться денежными средствами или гарантией банка? Узнайте об этом, прочитав нашу статью.

Гарантия, по сути, является страховкой для заказчика. После того как она выдана, ее судьба может сложиться в соответствии с одним из вариантов:

Регистрация в ЕРУЗ ЕИС

С 1 января 2020 года для участия в торгах по 44-ФЗ, 223-ФЗ и 615-ПП обязательна регистрация в реестре ЕРУЗ (Единый реестр участников закупок) на портале ЕИС (Единая информационная система) в сфере закупок zakupki.gov.ru.

Мы оказываем услугу по регистрации в ЕРУЗ в ЕИС:

  • Поставщик добросовестно исполнил свои обязательства перед заказчиком. В этом случае гарантия не понадобится. Она просто прекратит свое существование после того, как закончится срок ее действия.
  • Поставщик не исполнил контракт либо исполнил с нарушением. В этом случае заказчик выставит ему штрафные санкции. Если поставщик согласится их выплатить либо уменьшить на их сумму оплату по контракту, то опять же гарантия не понадобится. В противном случае ситуация будет развиваться так:
    заказчик обращается в банк с требованием оплатить начисленные санкции вместо поставщика;банк оплачивает затребованные суммы и обращает их взыскание на поставщика;поставщик рассчитывается с банком, а в случае, если не согласен с выставленными штрафами, решает этот вопрос с заказчиком.
  • заказчик обращается в банк с требованием оплатить начисленные санкции вместо поставщика;
  • банк оплачивает затребованные суммы и обращает их взыскание на поставщика;
  • поставщик рассчитывается с банком, а в случае, если не согласен с выставленными штрафами, решает этот вопрос с заказчиком.

Важные моменты оформления гарантии

Прежде чем обращаться в банк, необходимо определиться с некоторыми нюансами.

Разброс может составлять от 5% до 30% НМЦК. Более конкретный размер определяет заказчик.

Если в ходе торгов цена снизится более чем на 25%, то обеспечение исполнения контракта должно быть предоставлено в полуторном размере либо поставщик должен подтвердить свою добросовестность.

Читайте также:  ЭЦП для суда (Мой Арбитр и ГАС «Правосудие») — ЭЦП SHOP 🚩 Центр выдачи ЭЦП

Как определить размер обеспечения при падении НМЦК, наглядно понятно из следующей схемы.

Реестр банковских гарантий по 44-ФЗ и 223-ФЗ

Размер обеспечения исполнения контракта при падении цены на 25% и более

Срок действия гарантии

По общему правилу гарантия должна действовать в течение срока, превышающего на один месяц действие контракта.

Обратите внимание! Речь идет именно о сроке действия контракта, а не о сроке выполнения работ.

По своему усмотрению заказчик может установить конкретную дату окончания банковской гарантии либо увеличить срок ее действия. Например, прописать, что гарантия должна действовать не менее 3 месяцев после окончания действия контракта.

По усмотрению заказчика к гарантии могут предъявляться определенные требования:

  • Составление гарантии по типовой форме. Если заказчик приложит собственную форму, то поставщику придется утрясать этот вопрос с банком. Стоимость такой гарантии может быть повышена.
  • Особые требования к тексту документа. Например, заказчик может потребовать, чтобы в гарантии присутствовало положение о рассмотрении споров по месту нахождения заказчика, чтобы были перечислены обязательства, которые покрывает гарантия, а также иные требования.
  • Условие о бесспорном списании. Это означает, что в случае обращения в банк заказчик получит причитающиеся ему денежные средства без споров и разбирательств.
  • Условие об авансировании. Подразумевается, что в перечень обязательств, которые покрывает гарантия, входит и возврат аванса.

Обратите внимание! Если заказчик выставил к гарантии собственные требования, важно убедиться, что они исполняются. Иначе заказчик может документ не принять.

Срок получения гарантии

Важно не пропустить крайний срок, когда нужно иметь гарантию. После подписания итогового протокола аукциона заказчик направляет победителю контракт в течение 5 дней. Он это может сделать как в последний день срока, так и непосредственно в день подписания протокола. У победителя также будет 5 дней на то, чтобы подписать контракт. Эти сроки нужно иметь в виду при обращении за банковской гарантией.

Проверка образца гарантии

Итак, банк одобрил предоставление гарантии поставщику и выдал ему для ознакомления образец вместе с договором и документами для оплаты. Но не стоит спешить! На этом этапе нужно тщательно проверить гарантию самостоятельно и показать ее заказчику. Особое внимание нужно уделять при проверке срокам, сумме, реквизитам, а также всем требованиям, которые предъявлял к гарантии заказчик. Это очень важно, поскольку если заказчик не примет гарантию, возникнет риск незаключения контракта.

Если все в порядке, можно оплачивать комиссию банка и отправляться за гарантией.

Помните! Большинство банков настаивает на том, чтобы получатель гарантии оплачивал комиссию за ее предоставление со своего расчетного счета. Однако бывает, что на момент обращения за гарантией счет организации заблокирован. В таком случае выход один — искать банк, принимающий оплату от третьих лиц.

Обращение за гарантией заблаговременно

Прежде чем участвовать в аукционе, следует заручиться согласием банка выдать гарантию. Целесообразно обращаться сразу в несколько банков — так шансы увеличатся. Такой способ хорош еще и тем, что даст возможность немного сэкономить на комиссионных. Принцип конкуренции работает и здесь — чем больше предложений получено, тем более выгодные условия можно выбрать.

Реестр банковских гарантий по 44-ФЗ и 223-ФЗ

Пример банковской гарантии

Возможности экономии

Чтобы запросить гарантию у максимального количества банков, иногда целесообразно обратиться к услугам агентов. Они в курсе всех тарифов и могут подобрать наиболее выгодные предложения. Минус в том, что агенту придется платить, к тому же есть шанс наткнуться на недобросовестное лицо. Как вариант, можно разбираться во всем самостоятельно, но на это может уйти немало времени.

Обратите внимание! Изучать тарифы на выдачу гарантии нужно очень внимательно. У некоторых банков есть минимальный лимит комиссии, поэтому при небольшой стоимости контракта обращаться к ним невыгодно. Также стоит учесть, что стоимость может зависеть от конкретных условий контракт.

Однако не стоит зацикливаться только на цене, ведь погнавшись за дешевизной, можно упустить другие важные параметры. А именно сроки, условия, форма гарантии и так далее. В итоге стоит остановиться на оптимальном соотношении цены банковской гарантии и ее качества.

Еще одна возможность сэкономить — попросить банк снизить комиссию из-за того, что срок банковской гарантии уменьшается. Дело в том, что при предварительном обращении за гарантией срок отсчитывается, как правило, от одной из даты:

  • даты проведения аукциона;
  • даты обращения за гарантией.

Если между обращением в банк и заключением контракта пройдет довольно много времени, то этот срок исключается из гарантии. Соответственно, комиссионные могут быть уменьшены.

Когда заказчик может не принять гарантию

Существует два основания отказать в приеме гарантии:

  • Она не соответствует требованию заказчика, изложенному в документации.
  • Она не предоставлена в срок, который установлен законом.

Как себя обезопасить от возникновения основания № 1? Необходимо все тщательно проверять. Имеет значение любая мелочь, вплоть до неправильного округления суммы гарантии (когда ее размер увеличивается в связи с падением цены контракта).

Что предпринять, чтобы не опоздать со сроком предоставления гарантии, если он на исходе? Единственный вариант — отсрочить подписание контракта. Это можно сделать, подав протокол разногласий. Он должен быть подан не позднее, чем на 13-й день после того, как опубликован итоговый протокол.

Предоставление банковской гарантии для участия в закупках — процедура, хорошо знакомая банкам и давно отработанная. Сейчас заявка на гарантию рассматривается, как правило, в течение одного рабочего дня. Если сумма превышает 10 млн рублей, то срок может быть увеличен до 3 дней.

Отказ в банковской гарантии

Получить гарантию банка может не любой поставщик. Для этого он должен иметь определенные финансовые показатели, а также быть положительным с точки зрения банков. Например, компаниям, которые недавно зарегистрировались или не имеют в своем активе ни одного исполненного контракта, гарантию с высокой долей вероятности не дадут. Кроме того, препятствием для этого может стать:

  • плохая кредитная история самой организации, ее руководителя или собственников;
  • наличие судебных разбирательств;
  • наличие исполнительных производств.

Что делать в таком случае? Специалисты рекомендуют не терять времени и вносить обеспечение исполнения контракта деньгами. Может быть, в следующий раз банк не откажет поставщику. Ведь не исключено, что его финансовые показатели улучшатся, а прочие негативные обстоятельства исчезнут. К тому же хотя бы пара исполненных контрактов существенно повысит шансы поставщика заполучить банковскую гарантию.

  • Условия хорошей гарантии
  • Чего не должно быть в гарантии
  • Примеры из практики контролирующих органов

Банковская гарантия давно применяется в госзакупках в качестве обеспечения поставщиком своих обязательств. Зачастую заказчики считают, что раз система отработана, изучать каждую гарантию не имеет смысла. Это мнение ошибочно. Ведь если в гарантии что-то не так, возмещения можно не получить.

Условия хорошей гарантии

Содержание гарантии регулируется Гражданским кодексом, законом о госзакупках и постановлением Правительства от 08.11.2013 № 1005. Конкретные пункты, которые должны быть в документе обязательно, указаны в части 2 статьи 45 закона 44-ФЗ. Если какие-то параметры в гарантии отсутствуют, заказчик не должен ее принимать. А некоторых положений, наоборот, в ней быть не должно — они противоречат закону. Если же принять гарантию с неправильными условиями, могут возникнуть проблемы при обращении в банк. И тогда свои права придется оставить в суде, хотя шансов на это немного.

В следующей таблице кратко изложена информация о положениях, которые должна содержать хорошая банковская гарантия для полноценной защиты заказчика.

Таблица. Условия качественной банковской гарантии для заказчика

Есть положения, которые запрещено включать в гарантию для обеспечения контракта по 44-ФЗ. Но не стоит уповать на то, что кто-то, кроме вас, позаботиться о соблюдении этих условий. Случается, что банки все же включают в гарантию запрещенные пункты.

Далее приведем положения, которых в гарантии быть не должно:

  • Условие о том, что заказчик обязан подтвердить факт нарушения. Часть 4 статьи 45 закона 44-ФЗ содержит запрет на включение в гарантию требования с заказчика судебных актов, свидетельствующих о нарушениях поставщика. Нужно отнестись к этому правилу очень внимательно. Ведь если принять гарантию с подобным условием, придется доказывать в суде, что поставщик действительно не исполнил контракт либо сделал это недобросовестно.
  • Право банка отказать в гарантии. В документе не должно быть положения о том, что банк вправе отказать в гарантии, если заказчик не уведомит о нарушениях поставщика и о расторжении контракта. Исключение составляют случаи, когда такого уведомления требуют условия контракта или закон.
  • Условие об отчете. Подразумевается предоставление в банк отчета об исполнении контракта. Заказчик этого делать не обязан, и такое условие включать в гарантию нельзя.
  • Требование документов сверх определенного перечня. В постановлении № 1005 определено, какие документы заказчик должен представить в банк. Требовать что-то сверх этого гарант не должен. В соответствии с постановлением, банк может потребовать:
    Расчет суммы, которую запросил заказчик.Документы, подтверждающие полномочия представителя заказчика, который подписал требование.Документы, которые подтвердят наступление гарантийного случая.Если был аванс — платежное поручение о его уплате.
  • Расчет суммы, которую запросил заказчик.
  • Документы, подтверждающие полномочия представителя заказчика, который подписал требование.
  • Документы, которые подтвердят наступление гарантийного случая.
  • Если был аванс — платежное поручение о его уплате.
Читайте также:  Подпись для СМЭВ 2500руб. Заказать- Моя подпись

Примеры из практики контролирующих органов

Если гарантия не содержит хотя бы одного из обязательных условий, перечисленных в части 2 статьи 45 закона 44-ФЗ, нужно отказать в ее принятии. В таком случае контролирующие органы и суды поддержат заказчика — об этом свидетельствует практика.

Так, ФАС в решении от 30.11.2017 по делу № К-1637/17 поддержала заказчика, который отказался принять гарантию из-за отсутствия в ней обязательств поставщика. А в решении от 14.09.2017 по делу № К-1201/17 антимонопольный орган пришел к такому выводу: заказчик правомерно не принял гарантию, в которой не была прописана неустойка. Банк указал в гарантии, что несет ответственность только в пределах гарантийной суммы. Но такое положение неправомерно. Гарант должен выплатить сумму заказчику и сделать это в определенный срок. За просрочку начисляются пени, и они также должны быть выплачены банком. А значит, его ответственность не может ограничиваться только суммой гарантии.

Итак, перед принятием гарантии следует тщательно проверить, чтобы в ней были все необходимые положения. И если хоть одно отсутствует, такую гарантию принимать нельзя. Она не является надлежащим обеспечением исполнения контракта.

В пользу гаранта и поставщика

Нельзя принимать гарантию, условия которой не соответствуют закону. И если заказчик ее примет, ответственность за это нести придется ему. Дело может кончиться судом, причем решение вполне вероятно будет не в пользу заказчика.

Примером может служить постановление Арбитражного суда Московского округа от 11.08.2016 № Ф05-9460/2016. Суть в следующем. Заказчик принял гарантию, по которой выплата суммы полагалась при том, что поставщик не исполнит свои обязательства и причинит заказчику ущерб. Эти условия должны были исполняться одновременно, только тогда это признается гарантийным случаем.

Поставщик не исполнил обязательства по контракту, и заказчик потребовал у банка выплату по гарантии. Однако банк отказал, сославшись на то, что заказчик не доказал факт получения убытка в результате действий исполнителя. То есть из двух условий было исполнено только одно. Заказчик посчитал, что не обязан что-либо доказывать, но банк настаивал на своем. Дело кончилось судебным разбирательством, и арбитры стали на сторону банка. Все дело в том, что по закону заказчик не должен был принимать гарантию с такими условиями. А поскольку он ее принял, то возмещение ему не положено.

Участник, выигравший закупку по 44-ФЗ, перед подписанием контракта должен внести обеспечение исполнения своих обязательств денежными средствами либо предоставить банковскую гарантию. Статья рассказывает о том, как ее получить, какие условия она должна включать, а также о нюансах этого документа.

Когда и кому нужна гарантия банка

В соответствии с частью 1 статьи 44 закона 44-ФЗ, обеспечить исполнение контракта банковской гарантией можно, если закупка проводится в форме конкурса либо закрытого аукциона. Обратите внимание! Если закупка осуществляется путем электронного аукциона, то вносить обеспечение банковской гарантией нельзя (пункт 2 статьи 44 закона).

Заказчик не может устанавливать требование к виду обеспечения — этот выбор остается за участником. Эксперты советуют организациям, которые только начали работу, выбирать обеспечение денежными средствами. Не стоит тратить время на обращение в банк за гарантией — с огромной долей вероятности новой организации ее не дадут.

Выбор банка

Поставщик, выбравший в качестве обеспечения контракта банковскую гарантию, прежде всего должен определиться с банком. Выбрать можно не любой из них — на сайте Минфина опубликован перечень одобренных банков. Если поставщик заручится гарантией банка, не входящего в перечень, то это не будет считаться надлежащим обеспечением исполнения обязательств по контракту. Целесообразно сначала обратиться в тот банк, где у поставщика есть расчетный счет, поскольку большинство из них выдвигают такое требование для выдачи гарантии.

Следующий шаг — обращение в банк и уточнение условий выдачи гарантии. Если все устраивает, можно готовить документы.

Пакет документов

Каждая кредитная организация требует собственный набор документов для выдачи гарантии. Однако любой банк потребует как минимум следующие:

  • заявление по форме банка;
  • анкета с данными о лице, которому будет выдана гарантия;
  • копии учредительных документов и документов о назначении руководителей и иных лиц, которые могут действовать от имени организации;
  • последняя бухгалтерская отчетность;
  • проект госконтракта.

Форма гарантии

Банковская гарантия может выдаваться как в бумажном виде, так и в электронном. В последнем случае документы для электронной гарантии также подаются в электронном виде, а для этого необходима цифровая подпись. Из преимуществ такой формы можно отметить лишь удобство — не нужно посещать банк для формальностей, да и выдается гарантия быстрее. Однако эксперты отмечают, что для заказчиков предпочтительнее документ в бумажном виде — таким образом они стараются себя обезопасить от «липовых» банковских гарантий. На практике встречались случаи, когда гарантии были подписаны утерянной электронной цифровой подписью. Так что для заказчика документ из банка на бумажном носителе является действительно гарантией в полном смысле этого слова.

Выдача гарантии

Рассмотрев документы, банк примет решение — выдать гарантию или отказать. При положительном исходе участник получит свой экземпляр договора банковской гарантии, собственно сам документ, а также выписку из реестра банковских гарантий.

Если гарантия запрашивалась в бумажном виде, то она должна быть прошита и пронумерована, а также скреплена печатью банка. Что касается подписи, то она необязательно должна принадлежать председателю правления. Достаточно часто полномочиями подписывать документы наделяются менеджеры соответствующего отдела банка. В любом случае при возникновении сомнений в полномочиях лица, подписавшего гарантию, можно запросить копию доверенности, подтверждающей его право на подпись.

Что должно содержаться в документе, а что — нет

Гарантия должна быть безотзывной и содержать следующие данные:

  • сумму, которую гарант должен будет оплатить заказчику, если исполнитель выполнит свои обязательства ненадлежащим образом;
  • обязательства исполнителя контракта, которые покрывает данная гарантия;
  • положение о том, что за каждый день просрочки оплаты банк обязан уплачивать заказчику неустойку;
  • условия о том, что обязательства банка считаются исполненными, когда оплата поступит на расчетный счет заказчика;
  • срок действия гарантии и другие условия, полный перечень которых перечислен в пункте 2 статьи 45 закона 44-ФЗ.

Вместе с тем в гарантии нельзя прописывать следующее:

  • требование о том, что заказчик обязан предоставить банку отчет об исполнении контракта либо документы, не включенные в перечень из постановления № 1005 от 08.11.13;
  • положение о том, что банк вправе отказать в платеже по гарантии, если заказчик не предоставил уведомление о нарушении условий контракта поставщиком или о расторжении контракта.

Совет экспертов

Прежде чем обратиться за банковской гарантией, эксперты советуют ознакомиться со статьей 45 закона 44-ФЗ, в особенности с пунктами 2-4. В них указанны требования, предъявляемые к документу. Это поможет обезопасить себя от получения некачественной гарантии — а такие случаи встречаются, и нередко. Если гарантия, которую поставщик предоставит заказчику в качестве обеспечения заявки, не будет удовлетворять требованиям законодательства, то заявка будет отклонена. Если же такая гарантия будет предоставляться в обеспечение исполнения обязательств по контракту, то это и вовсе повлечет для поставщика неприятные последствия. Как минимум придется срочно искать другого гаранта, а можно и вовсе потерять контракт и угодить в Реестр недобросовестных поставщиков.

Оцените статью
ЭЦП Эксперт
Добавить комментарий