ВС назвал обязательное требование для договора займа – legal.report

ВС назвал обязательное требование для договора займа - legal.report Электронная цифровая подпись
Содержание
  1. Что делать в случае незаконного оформления займа мошенниками?
  2. Что такое электронно-цифровая подпись?
  3. Что банки принесут в суд?
  4. Что делать, если недвижимость перешла в чужую собственность?
  5. Какую юридическую силу имеет договор о займе в мфо, заключонный онлайн, и, не имеющий договора с личной подписью заёмщика?, сосновый бор | вопрос №11945927 от 13.06.2022 |
  6. Безналичные расчеты
  7. Беспроцентные займы между физическим лицом и юридическим, физлицом и ип, двумя юрлицами или между юрлицом и ип
  8. Вс назвал обязательное требование для договора займа – ecpexpert.ru
  9. Договор процентного займа между двумя юрлицами или между юрлицом и ип
  10. Если ваша компания — заёмщик
  11. Как избежать несанкционированного распоряжения имуществом?
  12. Как мошенники используют эцп для оформления займов на чужое имя?
  13. Как мошенники оформляют сделки с недвижимостью при помощи эцп?
  14. Как проверить наличие «фейкового» займа?
  15. Как с помощью простой эцп получить заем через интернет?
  16. Какая подпись разрешена в договоре кредита и займа?
  17. Насколько это законно?
  18. Электронная цифровая подпись: виды и как ее получить?
  19. Электронный кредитный договор
  20. Заключение договора займа между физлицом и юрлицом, физлицом и ип
  21. Займы онлайн. как доказать факт заключения договора в суде?

Что делать в случае незаконного оформления займа мошенниками?

В первую очередь необходимо обратиться в полицию. Лучше подать заявление в региональное управление с просьбой поручить расследование отделу по борьбе с компьютерными преступлениями.

Далее необходимо направить уведомление в кредитную организацию, выдавшую заем. В нем нужно сообщить о краже ваших персональных данных и ЭЦП. К уведомлению следует приложить копию заявления в полицию.


Если кредитор требует с вас возврата денег – обратитесь в суд с заявлением о признании договора займа незаключенным.

Что такое электронно-цифровая подпись?

Электронная цифровая подпись (ЭЦП) – это средство идентификации человека, использующего программный продукт. Существует несколько ее видов.

Простой ЭЦП часто пользуются в повседневной жизни. Это одноразовый код из букв, цифр или их комбинации. Такая ЭЦП необходима, к примеру, при подтверждении платежа с банковской карты: для успешного завершения транзакции нужно ввести код, который поступает на номер телефона, привязанный к банковской карточке. Еще один пример использования простой ЭЦП – введение PIN-кода при безналичном расчете в магазине.

Что банки принесут в суд?

Документ, на котором будет отпечатана электронная подпись… Странно? Электронную подпись можно напечатать? Вот смотрите как, например, выглядит электронная подпись налоговой на выписке:

Что делать, если недвижимость перешла в чужую собственность?

Если мошенническое отчуждение недвижимости все же произошло, необходимо обратиться в Росреестр и узнать, когда это случилось и на кого оформлено имущество.

Пригодятся сведения о вашем фактическом проживании с семьей в якобы отчужденном жилом помещении, о проведении вами строительных работ и обустройстве нежилого помещения в период мошеннических действий и т.п. Главное – доказать в суде, что у вас не было причин продавать недвижимость и на момент использования фиктивной ЭЦП вы относились к имуществу как к своему.

Какую юридическую силу имеет договор о займе в мфо, заключонный онлайн, и, не имеющий договора с личной подписью заёмщика?, сосновый бор | вопрос №11945927 от 13.06.2022 |

Договор заключенный онлайн имеет туже юридическую силу, что заключенный и письменно.

Согласно ч.2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с ч.З ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч.З ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьями 809 и 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а заимодавец также имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 6 Федерального Закона РФ от 06.04.2022 года № 63-ФЗ «Об электронной цифровой подписи» признания электронных документов, подписанных электронной подписью, являются равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

Вам помог ответ?ДаНет

Безналичные расчеты

При предоставлении займа путем перечисления денег с вашего расчетного счета в банке на счет заёмщика средства с вашего счета списаны, а значит, для вас эти деньги фактически переданы. Но бывает так, что деньги списаны, а к заёмщику они поступили не в день списания с вашего расчетного счета, а позднее.

Чтобы избежать споров и недопонимания с заёмщиком, следует четко прописать этот момент в договоре: начисляются ли проценты со дня списания денежных средств с вашего расчетного счета или со дня поступления денег на расчетный счет заёмщика. По правилам хорошего тона обычно фиксируется второй вариант.

Беспроцентные займы между физическим лицом и юридическим, физлицом и ип, двумя юрлицами или между юрлицом и ип

Чтобы заём был беспроцентный, необходимо, чтобы не только сам договор носил такое название, но и в условиях договора было четко указано, что проценты не начисляются. Если заём беспроцентный, то с него не уплачиваются налоги.

Читайте также:  Как аннулировать эцп при увольнении. Если увольняется человек, указанный в сертификате ключа электронной подписи организации Если уволился как отменить эцп

Подведем итоги:

  • Беспроцентный заём выдается на время и подлежит возврату.
  • При выдаче/получении займа наличными необходимо «провести» его через банк с соблюдением лимита в 100 000 руб., если договор заключен между двумя юрлицами или ИП и юрлицом, ограничений по наличным расчетам с физлицом — нет.

Вс назвал обязательное требование для договора займа – ecpexpert.ru

ВС назвал обязательное требование для договора займа - legal.report
Фото: Pexels

Договор займа признается заключенным только в случае наличия подписей обеих сторон. Обычное платежное поручение доказательством такого договора не является даже при наличии там подписи «перечисление по договору займа», говорится в кассационном определении Верховного суда РФ по гражданскому делу о взыскании денежных средств.

В ВС обратился конкурсный управляющий ООО «Агрокомбинат «Михайловский». По словам заявителя, в мае 2022 года компания перечислила некоему Дмитрию Кондрацкому денежные средства в размере 70 тыс. рублей. В платежном поручении в качестве назначения платежа было указано «пополнение карты по договору процентного (0,5 %) займа. НДС нет». 

В апреле 2022-го агрокомбинат был признан банкротом с открытием конкурсного производства сроком на 6 месяцев. А спустя еще полтора года в адрес Кондрацкого была направлена претензия о погашении задолженности. Тот отказался платить «долг».

Последовал иск в суд. Первая инстанция отказала в иске, сославшись на пропущенный срок исковой давности. Суд апелляционной инстанции с данным выводом не согласился, указав, что назначение платежа в платежном поручении свидетельствует о заключении сторонами договора займа до востребования. А ответчик не представил доказательств того, что денежные средства были перечислены ему в счет оплаты услуг по представлению интересов истца в суде.

Четвертый кассационный суд общей юрисдикции не усмотрел оснований для отмены апелляционного определения.

Судебная коллегия по гражданским делам ВС РФ со своими коллегами не согласилась.

«Договор займа является двусторонним и для его заключения необходимо соглашение обеих сторон. Указание одной из сторон в платежном поручении в качестве назначения платежа «перечисление по договору займа» безусловным доказательством заключения договора займа не является», — указано в решении ВС.

ВС напомнил, что именно на кредиторе лежит обязанность доказать факт заключения сторонами договора займа. 

«При наличии возражений со стороны ответчика относительно природы возникшего обязательства следует исходить из того, что заимодавец заинтересован в обеспечении надлежащих доказательств, подтверждающих заключение договора займа, и в случае возникновения спора на нем лежит риск недоказанности соответствующего факта», — указал ВС.

При отсутствии договора займа или его заверенной копии истец может привести письменные и другие доказательства. К таким доказательствам может относиться, в частности, платежное поручение, подтверждающее факт передачи определенной денежной суммы. Однако само по себе оно не является доказательством займа.

ВС отменил решение и направил дело на пересмотр в апелляционную инстанцию.

Договор процентного займа между двумя юрлицами или между юрлицом и ип

Если ваша организация является заимодавцем, и вы планируете получить доход в виде процентов, не стоит забывать, что

полученный доход облагается налогом на прибыль (налогом на доход). НДС не облагается. Сумма выданного займа (тело займа) к расходам не принимается и не снижает вашу налоговую базу

, а значит, и налог к уплате.


Заём считается выданным в момент фактической передачи денег.

Если ваша компания — заёмщик

Когда ваша организация выступает в качестве заёмщика и вам предоставляется заём другим юрлицом или ИП, проценты по договору к уплате начисляются в вашем учете ежемесячно, а выплачиваются в зависимости от условий договора — ежемесячно или при возврате займа.

Сумма начисленных процентов полностью принимается в налоговом учете

(что означает снижение налоговой базы в части этих процентов и, как итог, меньший налог на прибыль/налог на доход).

Сама сумма займа, поступившая в ваше распоряжение, не принимается к доходам (налоговая база не увеличивается и налог на прибыль/доход — тоже).Что касается получения займа наличными, нюансы аналогичны рассмотренным на примере заимодавца.

Как избежать несанкционированного распоряжения имуществом?

Ранее, чтобы не допустить подобных ситуаций, собственнику необходимо было обратиться в Росреестр через МФЦ с просьбой запретить оформление сделок с недвижимостью с использованием ЭЦП. В таком случае все сделки регистрировались Росреестром только при условии личной подачи документов владельцем недвижимого имущества.

Однако после внесения последних поправок в Закон о госрегистрации недвижимости для совершения сделок на основании документов, подписанных электронной подписью, собственник должен подать специальное заявление в Росреестр1. После этого в ЕГРН будет внесена запись о возможности регистрации сделки с недвижимостью путем подачи электронных документов.

Если такой записи в реестре не окажется, регистрирующий орган не примет заявление о регистрации перехода, прекращения права собственности на объект недвижимости и прилагаемые к нему документы в электронной форме. Эти законодательные изменения позволят защитить граждан от мошенничества (подробнее об осуществлении сделок с недвижимостью через интернет и о том, как поправки помогут исключить случаи передачи прав на недвижимое имущество без ведома собственника, читайте в публикации «Помешает ли новый закон мошенникам отбирать недвижимость у ее владельцев?»).

Кроме того, нельзя забывать, что остается риск передачи недвижимого имущества в собственность другого человека путем подачи бумажных документов в МФЦ по поддельному паспорту или доверенности. Поэтому стоит позаботиться о внесении в ЕГРН записи, которая не позволит продать, заложить или сдать в аренду недвижимость без вашего ведома.

Читайте также:  Обязательно ли контрактному управляющему под своей ЭЦП размещать заказ на сайте или это может сделать другой специалист отдела?, Нерчинск | вопрос №7279999 от 23.05.2021 |

Для собственников юридических лиц предусмотрена возможность обратиться в ФНС и установить порядок регистрации изменений в ЕГРЮЛ только при личной явке уполномоченных от компании лиц.

Как мошенники используют эцп для оформления займов на чужое имя?

Они обманом получают доступ к личному кабинету клиента кредитной организации и привязывают к нему другой номер телефона.

Бывает, мошенники сами создают личный кабинет, используя незаконно полученные персональные данные человека. У многих онлайн-ростовщиков существует также процедура верификации при помощи страницы в соцсетях – в таких случаях предварительно взламывается эта страница.

Как мошенники оформляют сделки с недвижимостью при помощи эцп?

Недобросовестные сотрудники удостоверяющих центров по невнимательности или сговорившись с мошенниками могут оформить ЭЦП на любого человека. Воспользовавшись ею, злоумышленник получает возможность подать заявление в Росреестр и переписать квартиру на нужных лиц.

Как проверить наличие «фейкового» займа?

Для этого вам достаточно зайти на сайт районного суда, расположенного по адресу регистрации, либо в банк исполнительных производств на сайте ФССП России. При неблагоприятном развитии событий после введения ваших Ф.И.О. появится информация о задолженности и лице, которое пытается ее взыскать.

Как с помощью простой эцп получить заем через интернет?

Нередко микрофинансовые организации и банки предоставляют клиентам возможность заключить договор займа посредством ЭЦП. Для этого достаточно зайти в личный кабинет, нажать на кнопку выдачи займа и ввести пришедший на мобильный телефон код.

Какая подпись разрешена в договоре кредита и займа?

Упрощенная неквалифицированная подпись заемщика разрешена для кредита и займа, если была проведена «упрощенная идентификация». Вот почему МФО требует максимум документов от заемщика: копии паспортов, ИНН, СНИЛС, адрес и главное номер телефона.

Банкам проще: они сначала (за редким исключением) принимают клиента у себя в офисе, проводят там идентификацию, а уже затем предлагают кредиты онлайн с упрощенной подписью.

Насколько это законно?

Закон разрешает электронные договоры. Точнее он допускает электронную подпись – ЭЦП (электронно-цифровая подпись). А саму электронную подпись закон приравнивает к рукописной – обычной подписи. Так и называют – «аналог собственноручной подписи».

Электронная цифровая подпись: виды и как ее получить?

Электронные подписи бывают двух видов:

Для получения усиленной электронной цифровой подписи надо обратиться в специальную уполномоченную организацию (удостоверяющий центр) с паспортом и оплатить ее выпуск. Усиленная ЭЦП — это «сертификат электронной подписи» (файл, который или записывают на USB-флешку или просто сохраняют на компьютер).

А простая электронная подпись – это, например, SMS на Ваш номер телефона. Или поставить галочку в окошке.

Помимо этого, электронные подписи делятся на квалифицированные и неквалифицированные.

Электронный кредитный договор

Все чащи и чаще договоры заключаются не на бумаге, а в виде «электронного документа». Это называется ЭДО – «электронный документооборот». ЭДО уже распространен в бизнесе, связанном с государством (закупки, продажи), но еще более значимыми стали электронные договора банков и МФО с гражданами.

Заключение договора займа между физлицом и юрлицом, физлицом и ип

Если юрлицо или ИП выступают в качестве заимодавца и предоставляют процентный заём физлицу, то 

нежелательно, чтобы процент был ниже, чем 2/3 ключевой ставки ЦБ РФ или проходил по «нижней границе», т.к. ставка ЦБ РФ — величина непостоянная

. Если процент по договору ниже, чем 2/3 ключевой ставки ЦБ РФ, то у физлица возникает материальная выгода. С суммы материальной выгоды физлицо

должно заплатить НДФЛ.


В случаях, когда физлицо является работником юрлица или ИП, которые выдали заём, то заимодавец, как налоговый агент, удерживает и перечисляет НДФЛ в бюджет.

Если физлицо не является работником заимодавца, то должно самостоятельно уплатить налог и отчитаться по полученной материальной выгоде, А заимодавец, как юридический субъект, — предоставить информацию ФНС о невозможности удержать НДФЛ у физлица до 1 февраля года следующего за истекшим, когда была получена мат. выгода.


При ориентировании на минимальные значения 2/3 текущей ключевой ставки ЦБ РФ, при выдаче займа необходимо ежемесячно проверять, не вышли ли проценты за лимит и не возникла ли мат.выгода у физлица на конец месяца.
НДФЛ не уплачивается, если договор займа целевой — на покупку/строительство жилья, что должно быть четко прописано в договоре.

При выдаче займа наличными также необходимо, чтобы деньги были сняты с расчетного счета в банке. Но при этом нет ограничения по сумме договора. Чек на возвращенные деньги не выбивается, если в договоре не указана цель — покупка товаров, оплата услуг/работ.


При предоставлении займа физлицом юрлицу или ИП с суммы начисленных процентов к выплате физлицо обязано уплатить НДФЛ. Если это физлицо работник юрлица или ИП, которым предоставлен заём, то работодатель, как налоговый агент, удерживает НДФЛ и перечисляет в бюджет.


Если физлицо не является работником, то 

отчитывается и платит налог самостоятельн

о, а заёмщик (юрлицо или ИП) до 1 февраля уведомляет налоговую о невозможности удержать НДФЛ. Чеки не выбивается, если в договоре не указана цель — покупка товаров, оплата услуг/работ.


В жизни бывает всякое, в том числе и ситуации, когда заём не был предоставлен по заключенному договору. Договор займа заключили, а заём предоставлять «передумали». В таком случае, если заём не будет передаваться вообще в рамках заключенного договора, то договор не вступает в силу, т.к. первое условие для начала взаимоотношений по договору займа является фактическая передача денег. А если передача денег всё же состоялась, но не с даты договора, а позднее, то проценты мы начинаем начислять с даты фактической передачи денежных средств, если иное не указано в условиях договора.

В заключении рассмотрим ситуацию, когда заимодавец (будь он юрлицом, ИП или физлицом) не планирует заработать на предоставленных средствах, а просто рад помочь ближнему, но предоставленные деньги всё-таки планирует вернуть.

Читайте также:  Как перегенерировать сертификат в сбербанк бизнес онлайн: обновить перевыпуск, генерация сертификата, как сгенерировать ключи, как подтвердить доверенность, истекает срок действия полномочий, инструкция по обновлению удостоверения

Займы онлайн. как доказать факт заключения договора в суде?

Вот уже несколько лет подряд на микрофинансовом рынке наблюдается рост популярности онлайн-займов. Всё больше компаний предлагают заемщикам не тратить время на посещение офисов, а заключить договор на интернет-сайте, не выходя из дома. Однако у многих участников рынка до сих пор вызывает беспокойство вопрос доказывания факта задолженности в суде. «Агентство судебного взыскания» делится опытом успешного взыскания займов онлайн.

Пандемия короновируса и локдаун стали мощными драйверами развития онлайн-займов. Так, по данным Банка России за год сегменте PDL доля онлайн-займов выросла с 68% до 75%. В сегменте длинных займов также наблюдался рост – с 20% по итогам IV квартала 2022 года до 22% по итогам IV квартала 2020 года.

«Учитывая, сколь существенную долю в объеме общей задолженности составляют онлайн-займы, МФО важно заранее продумывать процесс взыскания. Практика нашей компании показывает, что задолженность по онлайн-займам целесообразно взыскивать в судебном порядке, но для этого нужно создать надёжную базу для обращения в суд по таким договорам», – отмечает Екатерина Юша, начальник отдела судебного производства «Агентства судебного взыскания».

ВС назвал обязательное требование для договора займа - legal.report

Взыскание задолженности по онлайн-займам является одной из ключевых специализаций «Агентства судебного взыскания». За годы работы Агентство научилось взыскивать такие долги эффективно и быстро, поскольку накопленный опыт позволяет преодолевать узкие места.

Для того, чтобы понять, что важно учитывать, вернёмся к процессу заключения договора. Договор онлайн-займа заключается на сайте МФО. После скоринга и проверки личности, заёмщик оставляет заявку, изучает договор и подписывает его аналогом собственноручной подписи (как правило, это СМС-код), после чего сумма займа практически моментально перечисляется на счёт заемщика.

Соответственно, права требования кредитора подтверждают анкеты, которые содержат информацию, введенную заемщиком самостоятельно на сайте или в личном кабинете, договоры и аналог собственноручной подписи (буквенно-цифровой код, который, который заемщик получает посредством СМС-сообщения и вводит для подтверждения различных действий, в том числе для подтверждения заключения договора займа и согласия на получение заёмных средств выбранным способом).

Важно не только доказать факт заключения договора. Согласно Гражданскому кодексу договор займа считается заключенным с момента передачи заёмщику денежных средств. Поэтому наравне с договором большое значение имеет подтверждение факта перечисления суммы займа на счет физического лица.

Надёжным подтверждением перечисления денежных средств могут выступать банковские документы или выписки из платежных систем. Но также возможно использовать для подтверждения и иные документы, например, подготовленные кредитором за его подписью и печатью. В подтверждении платежа должны быть указаны данные, которые позволяют идентифицировать, что денежные средства направлены заемщику (например, фамилия, имя и отчество заемщика, номер договора займа, номер лицевого счета, на который поступили деньги) – это значительно облегчает процесс доказывания факта перевода в суде.

Ещё в 2022 году «Агентство судебного взыскания» старалось собрать максимально полный комплект документов для подачи в суд, включавший в себя анкету заемщика, данные из документа, подтверждающего личность, договор с сайта кредитора, подписанный электронной подписью заемщика и подтверждение платежа. Как показала практика, такой подход не является гарантией получения положительного решения. Поэтому специалисты Агентства стали тестировать другие приемы, позволяющие сократить количество отказов и к 2021 году научились получать положительные результаты даже с неполным комплектом документов (например, если отсутствует реестр от кредитора об отправке СМС, выписки по счёту или расчёт задолженности).

Важно не только предоставить суду документы, но и правильно изложить правовую позицию в заявлении.

«К сожалению, некоторые судьи до сих пор руководствуются частью 1 ст. 160 ГК РФ и считают, что сделка в письменной форме может быть совершена только с использованием собственноручной подписи, – поясняет Екатерина Юша. – Наша задача – вовремя напомнить суду, что часть 2 данной статьи даёт возможность использовать при совершении сделок аналоги собственноручной подписи в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон».

АСВ постоянно совершенствует свою правовую позицию в заявлениях, учитывая меняющиеся требования судов. Правовая позиция дополняется важными и нужными нормами законов и базовых стандартов, а также ссылками на судебную практику, заранее упреждая возможные отрицательные решения.

Однако отказы всё еще случаются в практике Агентства. Каждый такой случай анализируется. В зависимости от содержания позиции суда и состава комплекта документов компания принимает решение обжаловать отказ или же взыскивать данную задолженность в исковом производстве.

Вопрос доказывания факта заключения договора онлайн-займа станет одной из тем Первого ежегодного «Петербургского Форума Взыскателей», который пройдёт 28 мая 2021 года. В ходе мероприятия Екатерина Юша, начальник отдела судебного производства «Агентства судебного взыскания», расскажет о практике Агентства по взысканию задолженности по онлайн-займам, обращая внимание на нюансы, позволяющие повышать эффективность работы.

Форум организован экономическим журналом РынокВзыскания.рф совместно с Национальной ассоциацией профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) и «Агентством судебного взыскания». Условия участия и регистрация на форуме доступны по ссылке https://rvzrus.ru/news/2035

Источник: РынокВзыскания.рф

ВС назвал обязательное требование для договора займа - legal.report

Оцените статью
ЭЦП Эксперт
Добавить комментарий

Adblock
detector